Forståelse af, hvilken forsikringsplan der betales først

Hvorfor vil nogen have mere end en forsikringsplan? Det afhænger af, hvem du spørger. Du ønsker muligvis yderligere dækning for at sikre, at du får alle de sundhedsydelser, du har brug for. Medicare og andre forsikringsselskaber har derimod en anden egeninteresse. Hvis du har mere end en sundhedsplan, kan de muligvis flytte betalingsbyrden til den anden part.

Bare rolig. Nogen kommer til at betale regningen, og så længe alle går efter planen, bør det ikke være dig. Du er nødt til at forstå, hvem der skal betale først, og hvem, hvis nogen, betaler eventuelle omkostninger, der er tilbage. Det er her Medicare Secondary Payer kommer i spil.

Hvorfor du måske vil have mere end hvad Medicare tilbyder

Medicare yder sundhedspleje til mere end 59,8 millioner amerikanere, men det betyder ikke, at det nødvendigvis dækker alt, hvad de har brug for. Overvej disse almindelige ting, som Medicare efterlader dig at betale for ud af lommen:

• Akupunktur
• Pleje under udenlandsrejser med sjældne undtagelser
• Kiropraktortjenester undtagen for at korrigere subluxation af rygsøjlen
• Korrigerende øjenlinser (kontaktlinser eller briller)
• Depotpleje (badning, påklædning, toilet)
• Proteser
• Fodpleje
• Høreapparater
• Langvarig plejehjempleje
• Ikke-nødtransport med sjældne undtagelser
• Over-the-counter medicin, vitaminer og kosttilskud
• Receptpligtig medicin i visse kategorier
• Gå stokke til blinde

Dette er selvfølgelig ikke en udtømmende liste, men det er ikke underligt, at nogle mennesker forfølger anden sundhedsdækning for at udfylde hullet. Selvom der er mulighed for Medicare Supplement Plans, også kendt som Medigap-planer, til at hjælpe med at dække Medicare's lommeomkostninger (kopiering, samforsikring og fradragsberettigede), tilføjer disse planer faktisk ikke yderligere sundhedsmæssige fordele til din dækning. I stedet henvender mange sig til andre forsikringer som arbejdsgiverstøttede sundhedsplaner, militære fordele og pensionister for at få den dækning, de har brug for.

Medicare og arbejdsgiverstøttede sundhedsplaner

Pensionsalderen for socialsikringsydelser var tidligere 65 år, den samme alder som du blev berettiget til Medicare. Det hele ændrede sig i 1983, da kongressen vedtog lovgivning for at øge pensionsalderen baseret på din fødselsdag. For mennesker født mellem 1943 og 1954 er pensionsalderen nu 66 år. Pensionsalderen øges gradvist til maksimalt 67 år for dem, der er født efter 1960. Hvis du går på pension tidligere end denne angivne alder, vil du få mindre betalinger fra socialsikringen.

Slutresultatet er, at mange mennesker arbejder længere for at maksimere deres pensionskasser. Arbejde giver dem adgang til sundhedspleje gennem deres arbejdsgivere, så de kan vælge at fortsætte alene, fortsætte mens de også tilmelder sig Medicare eller annullerer og erstatter med Medicare.

Din arbejdsgiverstøttede sundhedsplan kan dække din ægtefælle og pårørende, mens Medicare kun dækker dig. Disse planer dækker muligvis også tjenester, som Medicare ikke gør. Hvis du er berettiget til en særlig tilmeldingsperiode, kan du muligvis udsætte tilmelding til Medicare uden at blive udsat for sene sanktioner, når du endelig tilmelder dig. Dette kan spare dig for betydelige dollars, da du ikke behøver at betale præmien for to forskellige planer.

Når du har både Medicare og en arbejdsgiver-sponsoreret sundhedsplan, betaler Medicare først først under visse omstændigheder. Beslutningen er baseret på din alder, om du har end-stage renal disease (ESRD) eller en anden handicap, og hvor mange mennesker der arbejder for din arbejdsgiver.

Hvis du ikke opfylder kriterierne for, at Medicare skal betale først, faktureres din arbejdsgiverstøttede sundhedsplan i stedet. Det, de ikke betaler for, faktureres derefter til Medicare. Medicare betaler for sundhedsydelser, som det normalt dækker, så længe de ser det som lægeligt nødvendigt.

Medicare betaler først

Medicare betaler andet

Hvis du er 65 år eller ældre - OG - har din arbejdsgiver mindre end 20 fuldtidsansatte

Hvis du har et handicap, der ikke er ESRD - AND - har din arbejdsgiver mindre end 100 fuldtidsansatte

Hvis du har ESRD -AND- er din 30-måneders koordineringsperiode for ESRD afsluttet

Hvis du er 65 år eller ældre -AND- har din arbejdsgiver mere end 20 fuldtidsansatte

Hvis du er 65 år eller ældre -AND- er du begge selvstændige og dækket af en anden arbejdsgiver, der har mere end 20 fuldtidsansatte

Hvis du har et handicap, der ikke er ESRD - AND - har din arbejdsgiver mere end 100 fuldtidsansatte

Hvis du har ESRD -AND- er du i 30-måneders koordineringsperiode for ESRD

Medicare og COBRA

Takket være Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) fra 1985 kan du fortsætte din arbejdsgiverstøttede sundhedsplan, når du forlader dit job. Loven kræver, at arbejdsgivere på 20 eller flere fuldtidsansatte tilbyder fortsat adgang til deres sundhedsplan i en periode, normalt 18 måneder, efter at dit job er afsluttet ved opsigelse eller afskedigelse. Varigheden af ​​COBRA-dækning kan forlænges op til 36 måneder, hvis visse betingelser er opfyldt.

Medicare og COBRA har et vanskeligt forhold. Hvis du allerede har COBRA, når du tilmelder dig Medicare, slutter din COBRA-dækning sandsynligvis på den dato, hvor du tilmelder dig Medicare. Hvis du allerede har Medicare, når du bliver berettiget til COBRA, har du lov til at tilmelde dig COBRA.

Hvis du har COBRA og bliver Medicare-berettiget i løbet af den tid, skal du tage en vigtig beslutning. Tilmelding til Medicare betyder, at du mister dine COBRA-fordele for dig selv, selvom du muligvis kan fortsætte dækningen for din ægtefælle og pårørende. Hvis du vælger at udskyde tilmeldingen til Medicare, skal du være opmærksom på, at du vil blive udsat for sene sanktioner, når du endelig tilmelder dig. COBRA-fordele kvalificerer dig ikke til en særlig tilmeldingsperiode med Medicare.

Du er 65 år eller ældre.

Du har et handicap, der ikke er ESRD

Din 30-måneders koordineringsperiode for ESRD er afsluttet

Du er i den 30-måneders koordineringsperiode for ESRD

Medicare og arbejdstageres kompensation

Arbejdstageres kompensation fungerer lidt anderledes end din arbejdsgiver-sponsorerede sundhedsplan. Det er en statsmandat aftale mellem dig og din arbejdsgiver, der siger, at du ikke vil sagsøge dem, så længe de dækker dine medicinske udgifter for eventuelle arbejdsskader. Når du accepterer arbejdstagerens kompensationsydelser, kan du ikke anmode om erstatning for den skade. Hvis du afviser disse fordele, kan du sagsøge for skader som smerte og lidelse.

Mens du betaler præmier for din arbejdsgiverstøttede sundhedsplan, betales arbejdstagerens kompensationspræmier af din arbejdsgiver. Der er ingen omkostninger for dig. Efter en skade fremsætter du et krav, og en evaluering finder sted for at afgøre, om din skade var en konsekvens af dit arbejdsmiljø.

Det kan være tilfældet, at arbejdstagerens erstatning nægter dit krav eller kun delvist dækker det baseret på en allerede eksisterende tilstand. For eksempel, hvis du har kroniske rygsmerter, men dine rygsmerter bliver værre efter en skade, kan det blive svært at afgøre, hvor ansvarlig din arbejdsgiver var for dine symptomer. Medicare træder ind på dette tidspunkt for at foretage de første betalinger.

Arbejdstagerens kompensation kan godtgøre dine lægeudgifter på det tidspunkt, de opstår, eller give en engangsafregning. Nogle af disse midler kan placeres i en Workers 'Compensation Medicare Set Aside Arrangement (WCMSA), et arrangement beregnet til at reservere midler til fremtidig behandling af skader, der resulterer i langvarige komplikationer. Medicare betaler ikke, før midlerne i WCMSAA er opbrugt.

Dit krav afvises af arbejdstagerens erstatning.

Dit krav er kun delvist dækket af arbejdstagerens kompensation på grund af en allerede eksisterende tilstand.

Dit krav er dækket af arbejdstagerens kompensation.

Medicare og militære sundhedsmæssige fordele

Hvis du er en veteran, et aktivt servicemedlem eller et pensioneret medlem af de uniformerede tjenester, har du muligvis ret til sundhedsmæssige fordele fra Veteran's Administration (VA) eller et program kaldet TRICARE. Disse fordele koordineres med Medicare på en unik måde.

Først og fremmest dækker VA-fordele kun pleje modtaget i et VA-autoriseret anlæg.

For det andet betaler Medicare ikke for pleje, der betales af VA-fordele og omvendt. Der er ikke et spørgsmål om primær versus sekundær betaler her.

For det tredje arbejder TRICARE og Medicare i koncert. Medicare fungerer som den primære betaler for Medicare-dækkede tjenester, og TRICARE dækker eventuelle Medicare-fradragsberettigede beløb eller samforsikringsbeløb, der vedrører disse tjenester. Når en tjeneste ikke er dækket af Medicare, fungerer TRICARE som primærbetaler.

Afhængigt af den pleje, du modtager, er det muligt at have både Medicare og TRICARE, der fungerer som primærbetaler på samme tid.