Det er vigtigt at have en tilstrækkelig sundhedsforsikring som pensionist. Det er en klog investering gennem hele livet, men endnu mere, når du nærmer dig pension. Nyere analyse viser, at selvom mennesker over 55 repræsenterer 29% af befolkningen, tegner de sig for omkring 56% af sundhedsudgifterne.
For dem over 65 eller som opfylder andre kvalificerende kriterier, er Medicare typisk den mest økonomiske form for sundhedsforsikring. Det dækker dog ikke mennesker, der går på pension tidligere end den kvalificerede alder eller dækker 100% af sundhedsregningerne. Der er stadig udgifter uden lomme, som hurtigt kan stige og nedbryde hårdt tjente pensionsbesparelser i tilfælde af en alvorlig sygdom.
Hvis du nærmer dig pensionsalderen eller overvejer førtidspensionering, er det absolut nødvendigt at gennemgå dine sygesikringsordninger.
Denne sammenfatning udforsker et udvalg af muligheder for at hjælpe folk, der overvejer deres sundhedsforsikringsbehov som pensionister. Vi vurderede 21 sundhedsforsikringsplaner, hvor vi undersøgte pris, tilgængelighed og dækning. Fortsæt læsning for at finde ud af, hvem der lavede listen over vores bedste sundhedsforsikring for pensionister.
Bedste sundhedsforsikringsselskaber for pensionister
- Bedste samlet: Aetna
- Bedst for seniorer med lav indkomst: Medicaid
- Bedst til receptdækning: Humana
- Bedste kortvarige dækning: United Healthcare
- Bedst til supplerende forsikring: Cigna
Bedste samlet: Aetna
Aetna
Få et citatHvorfor vi valgte det: Vi valgte Aetna som vores bedste samlede sundhedsforsikring for pensionister på grund af sit ry, omfattende netværk, række dækningsmuligheder og imponerende fordele såsom akupunktur og kiropraktik.
Hvad vi kan lide$ 0 præmieplaner til rådighed
Online tilbud og køb system
Hjemleveringsrecepter
SilverSneakers fitnessprogram
Program for levering af måltider
Bedømmet 4 til 5 ud af 5 på CMS-stjernebedømmelser
Planer kun tilgængelige i 16 stater
Tilbud begrænset til HMO- og PPO-planer
Ingen individuelle sygesikringsplaner
Skal vælge primærlæge med HMO-planer
Aetna er en af de største udbydere af Medicare Advantage-planer. Disse planer er alternativer til Original Medicare, der tilbyder yderligere fordele såsom tandpleje, hørelse og synspleje.
Aetnas tilbud rangerer konsekvent højt i The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) årlige stjernebedømmelser. Aetna tilbyder nogle af de laveste omkostninger, men højeste kvalitetsforsikringsplaner for pensionister, hvilket gør dem til vores øverste valg generelt.
Aetna begyndte sin lange historie som forsikringsudbyder i 1853. CVS Health erhvervede Aetna i 2018, og de tjener nu omkring 39 millioner mennesker med en række planer for sundheds-, receptpligtig medicin og tandlægeforsikring.
Deres økonomiske styrke er bedømt A (fremragende) af AM Best, og Better Business Bureau (BBB) vurderer dem som A +, hvilket taler til deres fremragende kundeservice.
Som med andre Medicare-planer maksimerer fordelene ved Aetna's Medicare Advantage Plans ikke og kan garanteres fornyes. Der er typisk ingen øvre dollargrænse for dækkede tjenester, der er medicinsk nødvendige. Der kan dog være dækningsgrænser for nogle fordele, såsom for hospitalsophold.
Der er mange Medicare Advantage-planer at vælge imellem, herunder Aetna Medicare Plus-planen, med en månedlig præmie på $ 0, $ 0 fradragsberettiget og en maksimal out-of-pocket på $ 999 pr. År. Som det er tilfældet med alle Medicare Advantage-planer, skal du også betale Medicare-del A- og del B-præmier.
Der er også Medicaid-, Medigap-, dental- og visionplaner.
Hvis du tilmelder dig Medicare i den generelle tilmeldingsperiode fra 1. januar til 31. marts, begynder din dækning den 1. juli.
Afhængigt af planen og din placering har Aetna-planer en bred vifte af fordele ud over Original Medicare. Disse inkluderer:
- Tandpleje, syn og hørepleje
- Alternative terapier, herunder akupunktur og kiropraktik
- Fitness fordele gennem Silver Sneakers fitness-programmet
- Over-the-counter fordele for ikke-receptpligtige lægemidler og sundhedsprodukter
- Receptleveringsservice
- 24-timers sygeplejerske hotline
- Årlige influenzaskud uden beregning
- Måltider-hjemme-program efter et hospitalsophold
- Ressourcer til levende program til hjælp derhjemme, støtte til plejeperson og social støtte
Medicare Advantage-planer, inklusive Aetna-planer, dækker kun medicinsk nødvendige tjenester. De ekskluderer ikke allerede eksisterende forhold, men dækker ikke alternative behandlinger, alternative behandlinger, pleje, personlig pleje og ikke-medicinske tjenester.
Forudsat at du er kvalificeret til Medicare, kan du tilmelde dig en Aetna Medicare Advantage Plan. Du kan finde ud af, at disse planer tilbyder en mere omfattende sundhedsforsikringsmulighed end Original Medicare på grund af de ekstra dækkede tjenester.
Bedst for seniorer med lav indkomst: Medicaid
Medicaid
Få et citatHvorfor vi vælger det: Medicaid er vores bedste valg for seniorer med lav indkomst, fordi det er et føderalt regeringsprogram, der giver billig eller nul adgang til sundhedspleje.
Hvad vi kan lideGratis eller lave præmier
Dækker en bred vifte af sundhedstjenester
Begrænser omkostninger uden lomme
Fås i alle stater
Kun dem med minimale ressourcer kan ansøge
Fordele varierer fra stat til stat
Under 65 år kvalificerer sig muligvis ikke
Den føderale regering og de enkelte stater samarbejder om at levere Medicaid-programmet. Det er vores topvalg for pensionister med lav indkomst, da det tilbyder omfattende sundhedsdækning til lave eller ingen omkostninger.
Medicaid hjælper med at betale berettigede mennesker til at betale for deres Medicare-præmier og bidrager til udgifter til sundhedsydelser, som fradragsberettigede og kopiering. En væsentlig fordel ved Medicaid er, at den udvider dækningen ud over Medicare. Dette omslag kan omfatte receptpligtig medicin, høreapparater, sagsbehandling og fysioterapi, og der er ingen undtagelser for allerede eksisterende forhold.
Typisk begynder Medicaid-dækning straks, når en ansøgning er godkendt, har ingen præmier, og fordelene fortsætter, så længe du er berettiget uden maksimalt loft.
Folk, inklusive børn, forældre, gravide, seniorer og handicappede, kan ansøge om Medicaid-hjælp. De føderale regerings retningslinjer for støtteberettigelse og fordele er brede og giver individuelle stater stor fleksibilitet i design og administration af deres Medicaid-programmer. Som et resultat varierer Medicaids kvalificeringskriterier meget afhængigt af placering, selvom alle bruger indtægtsberegninger.
Din indkomst skal være mindre end 138% af det føderale fattigdomsniveau for at kvalificere dig til Medicaid, hvis du bor i en stat med udvidet Medicaid-dækning. Hvis din stat ikke har udvidet Medicaid, kan ikke-handicappede voksne uden mindre børn ikke modtage Medicaid-fordele uanset indkomstniveau.
Hvis du tror, du kan kvalificere dig til Medicaid, skal du kontakte dit statlige Medicaid-agentur for at anmode om en ansøgning.
Bedst til receptdækning: Humana
Humana
Få et citatHvorfor vi valgte det: Humana tjener vores bedste for receptpligtig dækning med nogle af de mest økonomiske planer på markedet kombineret med et førsteklasses omdømme, CMS-vurdering og brugervenligt websted.
Hvad vi kan lideLav månedlige præmier
Gennemsigtig, online prisfastsættelse
Let at finde ud af, om din medicin er dækket
Stort udbydernetværk
Måske ikke tilgængelig nogle steder
Fradragsberettigelse på $ 445 gælder for stoffer i niveau 3, 4 og 5
Medicin kan være billigere andre steder
Humana er en populær og velkendt udbyder med en A- (fremragende) rating fra AM Best og A + rating fra BBB. Deres solide omdømme, kombineret med billige priser, gjorde dem til vores bedste valg til recept dækning.
Original Medicare dækker ikke receptpligtig medicin. Hvis du vil have dækning, skal du købe en enkeltstående Medicare-del D-plan eller i stedet vælge en Medicare Advantage-plan, der inkluderer del D. Hvis du er kvalificeret til Original Medicare, kan du købe en del D- eller Advantage-plan. Humana giver begge muligheder for folk, der bor i hele USA.
Bortset fra individuel og arbejdsgivers sundhedsforsikring, Medigap, Medicaid, Medicare Advantage-planer, tand- og visionpolitikker, tilbyder Humana tre del D-planer, du kan købe online.
Den mest økonomiske politik er Humana Walmart Value Rx Plan med en månedlig præmie på $ 17,20. Lægemiddelplaner bruger en formulær til at opdele medicin i omkostningsniveauer. På denne plan koster niveau 1 og 2 medicin en $ 0 eller $ 1 copay og har en $ 0 årlig fradragsberettiget. Narkotika på niveau 3, 4 og 5 har en fradragsberettiget årlig $ 445.
Premium Rx Plan har en månedlig præmie på omkring $ 60, mens Humana Basic Rx Plan-præmien starter ved $ 20.
Du kan tilmelde dig en del D-plan i bestemte perioder, og du bliver nødt til at vente i op til tre måneder, indtil dækningen begynder. Når du har betalt fradragsberettiget, dækker planerne op til $ 4.130; så indtaster du dækningsgabet.
Hjemmesiden er enkel at bruge. Du kan nemt finde ud af, om dine nuværende receptpligtige lægemidler er dækket af planens formular, og hvad de vil koste, så det er ligetil at vælge den rigtige plan.
Humana har et bredt netværk af apoteker landsdækkende. Du kan finde endnu lavere receptpriser, hvis du bruger en af de foretrukne omkostningsdelingspartnere, herunder apoteker Walmart, Publix, Kroger og Costco.
Bedste kortvarige dækning: United Healthcare
United Healthcare
Få et citatHvorfor vi valgte det: Vi valgte United Healthcare til vores bedste kortvarige dækningsvalg, da de er den eneste udbyder, der strækker sig over 36 måneder, plus de har et af de største udbydernetværk i USA.
Hvad vi kan lideTre-årig politik til rådighed
Online tilbud
Receptpligtig lægemiddeldækning tilgængelig
Fås i alle stater
Ikke tilgængelig alle steder
Ekskluderer mange allerede eksisterende forhold
Dækningen kan være ret begrænset
United Healthcare sælger kortsigtede sundhedsforsikringspolicer, der er tegnet af Golden Rule Insurance Company. Disse politikker er designet til at dække overgangsperioder, for eksempel at forlade arbejdet og kvalificere sig til Medicare og spænder typisk fra 3 til 12 måneder. Deres TriTerm-forsikring kan dog dække op til tre år. I kombination med rimelige politiske priser var United Healthcare et oplagt valg til kortvarig dækning.
Andre forsikringstilbud inkluderer individuel og arbejdsgivers sundhedsforsikring, Medigap, Medicaid, Medicare Advantage-planer, tand-, vision- og receptpligtige lægemiddelplaner.
United Healthcare har en lang historie med at levere kortsigtede sundhedspolitikker, og AM Best tildeler dem en A-rating for deres økonomiske stabilitet.
Webstedet har et online tilbudssystem, og det er nemt at sammenligne de forskellige politikker for dit postnummer. Systemet viser dig også muligheder for tilføjelser som vision og tandlægeplaner. Folk kan tilmelde sig op til 65 år.
Deres kortvarige medicinske direkte planer har præmier på omkring $ 75 pr. Måned, hvilket holder præmierne lave ved at fjerne receptpligtig lægemiddeldækning og har en fradragsberettigelse på $ 12.500. For en lavere $ 2.500 fradragsberettiget stiger præmien til omkring $ 180 om måneden. Livstids maksimale fordele er $ 500.000 for planer, der varer 1–12 måneder. Ventetider kan være så korte som dagen efter godkendelsen.
Kortvarig sundhedsforsikring er ikke i overensstemmelse med loven om overkommelig pleje (ACA), så den dækker muligvis ikke allerede eksisterende forhold eller indeholder mange fordele. United Healthcare-planer er dog fleksible og har adskillige muligheder og tilføjelser, så folk kan skræddersy deres dækning til deres specifikke behov.
Bedst til supplerende forsikring: Cigna
Cigna
Få et citatHvorfor vi vælger det: Vores bedste supplerende forsikringsvalg er Cigna, fordi de tilbyder en bred vifte af planer for forskellige budgetter, herunder forskellige muligheder for at dække kræftbehandling, hjerteanfald og slagtilfælde.
Hvad vi kan lideOnline tilbud
Række planer tilgængelige
Dækning på tværs af alle 50 stater
Ikke-standardindstillinger tilgængelige
Planer kan være begrænsede i nogle stater
Må ikke dække receptpligtig medicin
Kan være dyrt for fuldt omfattende dækning
Cigna blev grundlagt i 1792 og er en af de ældste udbydere i USA og har en A-vurdering for økonomisk sikkerhed fra AM Best.
Cigna er et oplagt valg for vores supplerende forsikrings-top-pick med deres planer, der inkluderer A, B, C, D, F, High-Deductible F, G og N, plus ikke-standardindstillinger. Deres portefølje inkluderer også individuelle og arbejdsgivers sundhedsforsikrings-, tand- og synspolitikker plus Medigap-, Medicaid-, Medicare Advantage- og receptpligtige lægemiddelplaner.
Hvis du har original Medicare-dækning, har du nogle udgifter uden lomme som fradragsberettigede, møntsikring og genindbetalinger. Supplerende forsikring eller Medigap-politik hjælper dig med at betale nogle af disse omkostninger.
Cignas planer kræver ikke, at du bruger en udbyder i netværket, så du har fleksibiliteten til at bruge enhver sundhedsudbyder, der accepterer Medicare. Yderligere frynsegoder inkluderer dækning for udenrigsrejser og adgang til Cigna Healthy Rewards. Dette gratis program giver besparelser på massageterapi, wellnessprodukter og programmer.
Politikker adskiller sig betydeligt i omkostninger, der starter på omkring $ 50 hver måned for grundlæggende dækning, med fuldt omfattende dækning, der kommer ud på omkring $ 300. Det maksimale ude af lommen er ca. $ 5.000. Du kan finde tilbud på din placering via deres online portal.
Som med andre Medicare-relaterede planer skal du tilmelde dig i bestemte perioder og kan vente op til tre måneder på dækning. Planer garanteres fornyelige, udelukker ikke eksisterende forhold, men dækker ikke langvarig pleje, synstandpleje eller hørepleje.
Du kan spare penge, selv med en ekstra præmie, du skal betale hver måned, plus du har ro i sindet ved at vide, at eventuelle uventede omkostninger vil være begrænsede.
Endelig dom
At have sundhedsforsikring som pensionist er afgørende, da det sandsynligvis er, at dit helbredsbehov stiger i løbet af dine pensionsår. Uden tilstrækkelig sundhedsforsikring kan du sidde med gæld på i alt tusindvis af dollars, hvis du bliver syg, hvilket vil tage en del af din pensionsopsparing. Vores round-up præsenterer fremragende muligheder for sundhedsforsikringsdækning for pensionister.
Alt i alt var Aetna vores bedste valg på grund af sit solide omdømme, omfattende netværk, hele spektret af dækningsmuligheder og imponerende fordele.
At finde de penge, der skal dække sundhedsvæsenet, kan være særligt udfordrende, hvis din indkomst er lav. Vores bedste valg for pensionister med lav indkomst er Medicaid. Dette føderale regeringsprogram er uovertruffen med hensyn til at give billig eller nul adgang til sundhedspleje.
Selvom Medicare dækker mange sundhedsudgifter, dækker det ikke de fleste receptpligtige lægemidler. For uafhængig dækning kan du tilføje til Original Medicare; Humana tjener vores højeste placering på grund af deres økonomiske planmuligheder, fremragende omdømme og CMS-rating plus et brugervenligt websted.
Hvis du går på pension før 65, skal du have en forsikring for at bygge bro over kløften, inden du kvalificerer dig til Medicare. United Healthcare er vores valg for kortvarig dækning, da de kan udvide dækningen til 36 måneder.
Endelig var Cigna vores bedste supplerende forsikringsvalg, da de tilbyder en bred vifte af planer for forskellige budgetter, der dækker de udgifter, Original Medicare har efterladt.
Sammenlign udbydere
Ofte stillede spørgsmål
Hvordan adskiller sundhedsforsikring for pensionister sig?
Sundhedsforsikring for pensionister adskiller sig fra standard sundhedsforsikring, da den typisk fungerer som andenbetaler til Medicare.
Medicare dækker de fleste, men ikke alle sundhedsomkostninger. Hvis du har en separat forsikring, træder planen ind og betaler for eventuelle kvalificerede sundhedsydelser, som Medicare ikke dækkede.
Hvis du køber sundhedsforsikring inden 65 år, vil det være den primære betaler. Når du tilmelder dig Medicare, og hvis du vælger at holde forsikringsplanen, bliver den sekundærbetaler.
Hvordan vælger du sundhedsforsikring, når du går på pension?
Regeringen sørger for den overkommelige plejelovsforsikringsmarked på Healthcare.gov for at hjælpe dig med at finde ledige pensionisters sundhedsforsikringsplaner på dit sted. Hvis du er gået på pension før du er 65, og har mistet din medarbejderes sundhedsplan, er du kvalificeret til en særlig tilmeldingsperiode, der giver dig mulighed for at tilmelde dig uden for den årlige åbne tilmeldingsperiode.
Markedspladsen hjælper dig med at vælge den mest passende sundhedsdækning til dine behov og budget. Du skal først udfylde en ansøgning, før du finder ud af, om du er berettiget til en plan med præmie skattefradrag og lavere omkostninger uden lomme.
Når du fylder 65 år og kvalificerer dig til Medicare, kan du bruge Plan Sammenlign på Medicare.gov til at finde en plan, der passer dig bedst.
Afhængigt af din indkomst og aktiver kan du opleve, at du kvalificerer dig til Medicaid. Dette offentlige program tilbyder gratis eller billig sundhedsdækning.
Hvor meget koster sundhedsforsikring for pensionister?
Omkostningerne til pensionisters sundhedsforsikring afhænger af din alder og den type dækning, du vælger.
Hvis du er en af de næsten 38 millioner mennesker med Original Medicare, betaler du for hospitalssikring del A og del B medicinsk forsikring. De fleste mennesker betaler ikke en del A-præmie, forudsat at de har betalt nok Medicare-skat i løbet af deres arbejdsliv. Hvis du ikke kvalificerer dig til premium-fri del A, koster det $ 259 til $ 471 pr. Måned. Den standard del B månedlige præmie er $ 148,50.
Folk, der vælger en Medicare Advantage-plan, betaler i gennemsnit $ 25 for den månedlige præmie. Dette er ud over del A- og del B-præmier.
Privat sundhedsforsikring købt gennem regeringens Health Insurance Marketplace koster i gennemsnit 462 $ pr. Måned.
COBRA-loven giver nogle medarbejdere ret til at fortsætte deres arbejdsgiverstøttede sundhedsforsikring, hvis de forlader arbejdet. Medarbejderen skal derefter betale alle præmierne i højst 18 måneder. Omkostningerne ved disse præmier er gennemsnitligt $ 7.188 pr. År.
Hvad er undtaget fra dækning?
Dækningsekskluderinger varierer efter plan og udbyder. For eksempel dækker Original Medicare normalt ikke følgende:
- Akupunktur og nogle andre alternative sundhedsydelser
- Kosmetisk kirurgi
- Tandpleje og tandproteser
- Øjenundersøgelser
- Høreapparater
- Langvarig pleje
- Receptpligtig medicin
- Rutinemæssig fodpleje
Medicare Advantage-planer har færre udelukkelser og inkluderer ofte andre fordele såsom medlemskab af gymnastiksalen, wellness-programmer og over-the-counter medicin.
Har jeg brug for forsikring, hvis jeg har medicare?
Medmindre du har en kvalificerende helbredstilstand, kan du kun tilmelde dig Medicare i en alder af 65. Dette betyder, at de har brug for en alternativ form for sundhedsforsikring for folk, der går på pension tidligere, typisk fra et privat forsikringsselskab.
Original Medicare betaler kun en del af de omfattede sundhedsydelser, hvilket giver modtagere udgifter til lommen for at betale som en årlig fradragsberettiget, samforsikring og genudbetaling. Det udelukker også nogle tjenester helt, såsom tandpleje og receptpligtig medicin.
For at drage fordel af en mere omfattende dækning kan folk i stedet vælge en medfølgende Medicare Advantage Plan eller en supplerende forsikringsdækning gennem Medigap.
Hvordan vi vælger de bedste forsikringsselskaber for pensionister
For at vurdere pensionisters bedste sundhedsforsikring så vi på 21 udbydere af Medicare Advantage Plans, Medigap-politikker, receptpligtig lægemiddeldækning og kortvarig dækning som alternativer til Original Medicare.
Vi brugte data fra National Committee for Quality Assurance, AM Best og The Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) årlige stjernebedømmelser.
Hver virksomhed blev evalueret ud fra omdømme, finansiel stabilitet, let tilbud og køb, månedlige præmieomkostninger, netværk, dækning og yderligere fordele, inden de valgte de fem bedste sundhedsforsikringsmuligheder for pensionister.
