Medicaid-støtteberettigelse: MAGI og dine aktiver

Kvalificering til Medicaid er ikke så ligetil som du måske tror, ​​i det mindste ikke længere. Mens din indkomst spiller en indlysende rolle - Medicaid er trods alt et program for de fattige og medicinsk trængende - din berettigelse kan også afhænge af din deltagelse i andre regeringsdrevne programmer.

Hvordan du kvalificerer dig til Medicaid påvirker, hvordan regeringen ser på din økonomi. At forstå forskellen kan være afgørende for at beskytte dine aktiver på lang sigt.

To kategorier af medicaid-berettigelse

Før loven om overkommelig pleje var Medicaids støtteberettigelse baseret på, hvor mange penge du tjente, og hvor meget du ejede, f.eks. Din indkomst, dine aktiver og din nettoværdi. Efter at loven blev vedtaget, blev berettigelsen dog opdelt i to forskellige grupper.

Nogle mennesker fortsatte med at kvalificere sig til Medicaid på den gammeldags måde, mens andre kvalificerer sig på baggrund af deres modificerede justerede bruttoindkomst (MAGI).

MAGI

Enkeltpersoner, der opfylder disse kriterier:

• 19 og 20 år bor sammen med deres forældre
• Barnløse voksne mellem 19 og 64 år, der bor i stater med Medicaid-ekspansion
• Enkeltpersoner, der er berettigede til familieplanlægningsprogrammet
• Spædbørn og børn under 19 år
• Forældre / plejere og slægtninge, der bor i samme husstand
• Gravid kvinde

Ikke-MAGI

Enkeltpersoner, der opfylder disse kriterier:

• Fosterplejebørn, herunder tidligere plejebørn op til 26 år, der var på Medicaid på deres 18-års fødselsdag
• Institutionaliserede enkeltpersoner i voksne hjem, der drives af det lokale departement for sociale tjenester (LDSS) eller kontoret for mindretalshelse (OMH), plejecentre / samfundshuse
• Medicare-modtagere, der tjener mindre end 100% af det føderale niveau for fattigdom (FPL)

Afhængigt af hvilken gruppe du falder i, MAGI eller ikke-MAGI, bruger regeringen forskellige faktorer til at afgøre, om du er kvalificeret til Medicaid.

Sådan beregnes MAGI

MAGI er det primære værktøj, som regeringen bruger til at bestemme din berettigelse til Medicaid eller subsidieret sundhedsforsikring gennem Health Insurance Marketplace. At forstå MAGI er lige så ligetil som din selvangivelse, hvilket betyder, at det kan blive forvirrende. Dette er hvad du har brug for at vide.

Bruttoindkomst

Din bruttoindkomst er din samlede arbejdsindkomst. Det er penge, der aktivt kommer ind og ikke tager højde for anlægsaktiver som fast ejendom eller køretøjer. Mennesker, der bor eller arbejder i udlandet, kan drage fordel af en udenlandsk indkomstekskludering på deres amerikanske selvangivelser.

Korrigeret bruttoindkomst

Din justerede bruttoindkomst (AGI) er din bruttoindkomst efter kvalificerede skattefradrag.

For eksempel kan du trække undervisningsudgifter, fradrag for sundhedssparekonti, IRA-bidrag, lægeudgifter, flytteudgifter, selvstændige sundhedsforsikringsfradrag, selvstændige skatter, studielånerenter på dine selvangivelser og undervisning osv.

Ændret justeret bruttoindkomst

Din modificerede justerede bruttoindkomst (MAGI) er din AGI med udelukket udenlandsk indkomst, ikke-skattepligtige dele af din socialsikringsindkomst og skattefri renter.

I det væsentlige tilføjer dette visse fradrag fra AGI. For de fleste mennesker vil AGI og MAGI være de samme.

Når det kommer til Medicaid-berettigelse, har MAGI dog to komponenter. Den første er din husstandsindkomst, og den anden er størrelsen på din husstand.

Hvis du er alene, i en familie på to eller i en familie på fem, vil du have forskellige kvalificerende MAGI-niveauer for at blive berettiget til disse programmer. Hver stat vil også have forskellige MAGI-niveauer, afhængigt af om de vedtog Medicaid-ekspansion.

Medicaid og aktivtesten

Når det kommer til ikke-MAGI Medicaid-berettigelse, kommer både din indkomst og dine aktiver i spil. De fleste af de offentlige programmer, der kvalificerer dig til Medicaid, bruger en aktivtest. SSI sætter standarden.

Hvis din indkomst og aktiver er over et bestemt niveau, kvalificerer du dig ikke til programmet. I 2021 er indkomstgrænsen sat til $ 2.382 pr. Måned og aktivgrænserne til $ 2.000 for en person.

MAGI Medicaid dækker ikke alt. Dine aktiver spiller ind, når det kommer til langvarig service og support (LTSS), den del af Medicaid, der betaler for langvarig pleje på et plejehjem.

Ikke alt, hvad du ejer, tæller med i dine aktiver. Hvis du har for mange aktiver, skal du bruge ned, før du er berettiget til Medicaid. Hvordan du bruger ned, er dog vigtigt, fordi du kan straffes for højværdige gaver eller overførsler foretaget inden for de sidste 60 måneder (inklusive uigenkaldelige trusts), også kaldet Medicaid-tilbagebliksperioden.

Aktiver

Dette er de mest almindelige aktiver at overveje, selvom denne liste langt fra er eksklusiv.

Bankkonti og kontanter

Din første $ 2.000 er din og din alene. Medicaid tæller kun dollars over dette beløb. For eksempel, hvis du har $ 2.500 på din bankkonto, tæller kun $ 500 med i dine Medicaid-kvalificerede aktiver.

Begravelses- og begravelsesfonde

Regeringen tillader en vis værdighed, når det kommer til døden og døden. Midler, der bruges til at forudbestille en begravelse eller et mindesmærke, er ekskluderet fra dine Medicaid-aktiver. Dette inkluderer forudkøbte gravpladser, ikke kun for dig, men også for din nærmeste familie.

Hvis der ikke forberedes på forhånd, kan en bankkonto op til $ 1.500 reserveres til begravelsesudgifter og ikke tælles med i dine Medicaid-kvalificerede aktiver.

Forsikringspolitikker

Ikke alle forsikringspolicer oprettes ens. Term livspolitikker betaler en fordel, når du dør, men ikke optjener kontant værdi, mens du lever. Andre typer forsikringer - permanente, universelle, variable eller hele livsforsikringspolicer - tjener kontant værdi over tid. Det er dem, Medicaid retter sin opmærksomhed på.

Medicaid vil inkludere kontantværdien af ​​en livsforsikringspolice på over $ 1.500 i deres aktivtest, selv om dette beløb varierer i nogle få stater. For eksempel, hvis kontantværdien er $ 2.000, tæller kun $ 500 med i din kvalificeringsgrænse.

Ejendom

Dit hjem er sandsynligvis dit mest værdifulde aktiv, men det tæller muligvis ikke med i din Medicaid-aktivtest. Så længe din bopæl er i den stat, hvor du ansøger om Medicaid, og du planlægger at vende tilbage til dit hjem, er det beskyttet op til en værdi af $ 603.000, selvom nogle stater har vedtaget en øvre grænse på $ 906.000.

Yderligere egenskaber kan ekskluderes fra aktivtesten. Det afhænger af, om disse yderligere ejendomme er vigtige for din støtte, dvs. de genererer en indkomst, der mindst er 6% af ejendomsværdien hvert år. Overvej gårde, udlejningsejendomme og andre ejendomsinvesteringer i denne kategori.

Køretøjer

Hvis du ejer en bil, kan du være sikker på, at Medicaid ikke vil holde det imod dig, uanset hvor meget det koster. Dette kunne endda være en Lamborghini! Du kan også undtage et andet køretøj, der er ældre end syv år, medmindre det er et luksus køretøj, eller det er en antik eller klassisk bil, der er ældre end 25 år.

Hvis du er gift, deler din ægtefælle en bestemt procentdel af dine aktiver. Hver stat har forskellige regler for, hvordan dette kan tildeles. Sørg for at kontakte dit lokale Medicaid-kontor.

Udnytte MAGI

The Affordable Care Act forenklede Medicare-berettigelse og tilmelding for millioner af amerikanere. Brug af MAGI for berettigelse forenklede ansøgningsprocessen. Den administrative byrde ved at bekræfte aktiver blev sat på vejen. Desværre gav det også velhavende mulighed for at drage fordel af skatteydernes dollars.

Dette smuthul opstår, fordi størstedelen af ​​amerikanerne nu kvalificerer sig til Medicaid gennem MAGI, som medmindre du søger langvarig plejehjemspleje ikke længere bruger aktivtesten. Folk, der er rig på aktiver, især dem, der har investeringer eller ejendomsejendomme, kan stadig teknisk opfylde MAGI-kriterier.

Nogen kunne eje et hjem til en værdi af $ 850.000, en Lamborghini, et andet køretøj, hundredvis af hektar landbrugsjord og stadig teknisk set være berettiget til Medicaid.

Disse amerikanere ville blive betragtet som velhavende efter enhver standard, men ved at beskytte deres nettoværdi i henhold til de nuværende skatteregler ville de være juridisk berettigede til Medicaid eller subsidierede planer gennem Health Insurance Marketplace. Dette er tilfældet, selv når de let kunne dyppe ned i deres aktiver for at betale for sundhedsforsikring.

Hvis hensigten er at yde sundhedspleje til de mest økonomisk trængende, kan MAGI Medicaid muligvis overveje, hvordan det adresserer dette smuthul. GOP søger i øjeblikket at ophæve Obamacare, hvilket faktisk vil bringe MAGI Medicaid til ophør.

Dette ville imidlertid også genindføre kompleksiteter i systemet, som den overkommelige plejelov søgte at reducere. Hold øje med potentielle Medicaid-reformer i fremtiden.

Et ord fra Verywell

Medicaid-berettigelse kan være et kompliceret problem. Uanset om du kvalificerer dig efter MAGI eller efter ikke-MAGI-kriterier, vil dine aktiver blive undersøgt, hvis du har brug for langvarig plejehjemspleje. Forstå hvordan dine aktiver tælles, og du kan finde måder at beskytte dem i fremtiden.