Fyrre procent af de amerikanske borgere havde ikke livsforsikring i 2018. Og at shoppe efter livsforsikring for mennesker over 50 kan være mere udfordrende end for yngre personer. Når du går ind i 50'erne, kan passende politikker blive sværere at finde og præmiesatser mindre tilgængelige.
Vi gennemgik og evaluerede udbydere baseret på faktorer, herunder pris, dækningsgrænser, fordele og brugervenlighed for at foretage vores bedste valg. Fortsæt læsning for at finde ud af, hvilke virksomheder der har lavet vores liste over de bedste livsforsikringsselskaber for dem over 50 år.
Bedste livsforsikringsselskaber for personer over 50 år
- Bedste samlet: Gensidig af Omaha
- Bedst til periode: Nordvestlige gensidige
- Bedst til budget: Beskyttende
- Bedst til perioder uden ventetid: Troskab
- Bedst til ingen medicinske undersøgelser: AARP
Bedste samlet: Gensidig af Omaha
Gensidig af Omaha
Få et citatHvorfor vi vælger det: Med en række livsforsikringspolicer til rådighed, konkurrencedygtige priser og muligheder for forenklet tegning uden lægeundersøgelse er Mutual of Omaha vores overordnede valg for den bedste livsforsikring for dem over 50 år.
Hvad vi kunne lideOnline tilbud og køb
Mange politiske muligheder
Fremragende kundeservicepost
Dækning i alle 50 stater
Konkurrencedygtige priser
AM Bedste økonomiske sikkerhedsvurdering på A +
Ingen udbytte
Kun essentiel online kontoadministration
Grundlagt i 1909, kan Mutual of Omaha nu prale af en robust portefølje af forsikringsprodukter, inklusive permanent og livsforsikring. De leverer strømlinede forsikringsprocesser og lave månedlige præmier. Dette kombineret med en JD Power top fem vurdering for kundetilfredshed gør dem til et fremragende valg for den bedste samlede position.
Mennesker i alderen 18 til 80 kan købe livsforsikring på lang tid, 10, 15, 20 eller 30 år for $ 100.000 eller mere i dækning. Du kan forny til 95 år eller endda konvertere til permanent dækning.
Hvad du betaler for en politik afhænger af din sundhedsstatus, alder og andre faktorer. En månedlig stikprøve for en person i 50'erne ville være omkring $ 100 pr. Måned for en 20-årig politik med dødsfordelen på $ 250.000.
Med Living Life Promise Level Benefit hele livsplanen behøver du ikke en lægeundersøgelse, og der er dækning på op til $ 40.000. Ansøgere skal være mellem 45 og 85 år. Du kan også vælge en lang liste over ryttere som langvarig plejedækning, utilsigtet død, kronisk sygdom og andre for at tilpasse din politik.
En anden fordel er Mutual of Omaha's Mutual Perks-program. Denne rabatplan giver besparelser på prioritetslån, rejser og wellness-tjenester såsom massage akupunktur og gym medlemskab.
Bedst til periode: Nordvestlige gensidige
Nordvestlige gensidige
Få et citatHvorfor vi valgte det: Vi valgte Northwestern Mutual til vores bedste valg af livsforsikring på grund af dets omdømme, rimelige priser og evnen til at kombinere tids- og hel livsforsikring, der passer til dine forhold, når de udvikler sig.
Hvad vi kunne lide
Økonomisk stabil
Høj score i branchevurderinger
Garanteret accept for at konvertere til en hel livspolitik
Kan betale udbytte til kvalificerede forsikringstagere
Fås i alle 50 stater
Skal bruge en lokal agent til at købe en politik
Vanskeligt at finde detaljerede politiske oplysninger online
Northwestern Mutual har imponerende brancheplaceringer med den højest mulige rating på A ++ fra AM Best, en A + fra Better Business Bureau (BBB), og den tjener konsekvent toppositioner i JD Powers kundetilfredshedsundersøgelse.
Virksomheder, der tilbyder livsforsikring, skal være økonomisk stabile, tilbyde konkurrencedygtig dækning og have god kundefeedback. Northwestern Mutual markerer alle disse kasser, hvilket gør dem til et let valg for vores bedste valg for livsforsikring. De er også den eneste forsikringsudbyder, der udbetaler udbytte på kvalificerede livsforsikringspolicer.
Terminforsikringer har niveaupræmier i enten 10 eller 20 år, eller du kan vælge Term 80 med præmier, der potentielt kan stige hvert år. Politikker er tilgængelige indtil 80 år.
Northwestern Mutual tilbyder også Whole Life Plus-indstillingen, en kombineret periode og politik for hele livet. Det giver permanent dækning til de lavere satser, du ville forvente med livsforsikring.
En af udfordringerne med Northwestern Mutual er manglen på detaljerede tilbudsværktøjer. Der er et grundlæggende system, men du skal kontakte en agent for at få et omfattende tilbud. Vi var heller ikke i stand til at bestemme ventetider og undtagelser fra deres websted. Hvorvidt du har brug for en lægeundersøgelse eller ej, afhænger af din alder og helbred.
Politikker kan tilpasses med et afkald på præmie og hurtigere plejepassagerere. Der er også en ekstra købsfordeleleder, der giver dig mulighed for at købe yderligere livsforsikringsdækning på bestemte tidspunkter uden yderligere lægeundersøgelser.
Bedst til budget: Beskyttende
Beskyttende
Få et citatHvorfor vi valgte det: Beskyttende er vores bedste budgetvalg, fordi deres premiumpriser var nogle af de laveste, vi fandt. Faktisk oplyser virksomheden, at de normalt er op til 48% mindre end konkurrencen.
Hvad vi kunne lideKonkurrencedygtige priser
Online ansøgning
Satsjustering efter det første år
AM Bedste vurdering af A +
Langsom godkendelsesproces
Kan ikke annullere online
Ikke tilgængelig i New York
Beskyttende er vores valg for det bedste budgetvalg, da de tilbyder billige præmier og vil genoverveje din sats efter det første år af politikken, hvis dit helbred eller dine omstændigheder ændres.
De tilbyder også den unikke Custom Choice-politik, som de markedsfører som et alternativ til livsforsikring med lavere omkostninger. Denne plan har en niveaupræmie for en periode mellem 10 og 30 år. Efter den indledende periode forbliver betalingerne de samme, men dækningen reduceres. Det kan være en god mulighed for nogen, der ønsker at holde et vist niveau af dækning indtil slutningen af deres liv, men som ikke har brug for omfattende dækning i deres senere år.
Ved hjælp af det enkle onlinetilbudsværktøj til $ 500.000 i dækning kan en 50-årig mand forvente at betale kun $ 40 pr. Måned for en 10-årig livspolitik med Protective. For en kvinde falder præmien til $ 35.
Aldersgrænser varierer efter den enkelte politik med en maksimal alder på 85 år og dækning op til $ 5 millioner. Du kan kræve en lægeundersøgelse afhængigt af din alder, helbredstilstand og hvilken politik du vælger. Der blev ikke givet nogen oplysninger om, hvor lang tid det tog for politikdækningen at sparke ind.
En stor styrke med Protective er dens række af ryttere. Folk kan tilpasse deres politik med afkald på præmie, fremskyndet dødsydelse, børns livsforsikring, invaliditetsydelse, utilsigtet dødsydelse og mere.
En anden er, at Protective typisk ikke udelukker mennesker for sundhedsmæssige forhold som diabetes, forhøjet blodtryk eller højt kolesteroltal.
Selvom mange detaljer omkring politikker ikke er tilgængelige online, bør omkostningsbevidste mennesker være i stand til at finde en beskyttende livsforsikringsmulighed, der passer til dem.
Bedst til perioder uden ventetid: Troskab
Troskab
Få et citatHvorfor vi vælger det: Fidelity Life er vores kategorileder uden ventetid, da selv ældre kan drage fordel af deres RAPID-beslutningspolitikker, der giver dækning straks efter godkendelse.
Hvad vi kunne lideVifte af dækningsmuligheder
Ingen ventetid
Ingen lægeundersøgelsesmuligheder
Online tilbud
Termidækning op til $ 1 million med RAPIDecision Life
Skal besvare sundhedsspørgsmål
Ikke tilgængelig i Wyoming og New York
Fidelity Life Association, der er baseret i Illinois og har en AM-vurdering på A- og en BBB-rating på A +, har nogle gode, næsten øjeblikkelige dækningsmuligheder uden invasive lægeundersøgelser for personer i alderen 50 til 85. Deres passende navn RAPIDecision politikker kan normalt give dækning lige fra ansøgningsdatoen, hvilket gør Fidelity til vores topvalg uden ventetid.
Forudsat at du er under 65 år, kan du få op til $ 1 million dækning med RAPIDecision Life-politik i 10, 15, 20 eller 30 år. Ved hjælp af onlineværktøjet fandt vi et tilbud på $ 50 hver måned på en $ 500.000, 10-årig politik for en kvinde. Den samme politik koster $ 70 pr. Måned for mænd.
Kunder kan vælge mellem dækningsmuligheder, herunder tidsforsikring, helhed og permanent livsforsikring. Nogle produkter kan tilpasses med hurtigere fordele, utilsigtet død og børnelivsforsikringsryttere. De fleste politikker inkluderer en gratis terminal sygdomskører, der giver modtagere adgang til fordele tidligt.
Politikker varierer i aldersgrænser og fordele. Hvis folk vælger den RAPIDecision-garanterede udgave snarere end indstillingen Life, er der ingen lægeundersøgelse eller tegningsforsikring og derfor ingen sundhedsudelukkelser. For denne mulighed er dækningen dog begrænset til $ 25.000.
Bedst til ingen medicinske undersøgelser: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Få et citatHvorfor vi valgte det: AARP er kategorileder uden dækning af lægeundersøgelser, da accept ikke er afhængig af en omfattende fysisk, og du ikke behøver at besvare et spørgeskema om sygehistorie.
Hvad vi kunne lideIngen lægeundersøgelse påkrævet
Online tilbud
Ingen yderligere betalinger, når du er 95 år
Begrænset til AARP-medlemmer
Ikke tilgængelig i New Jersey og Washington
Det er ikke overraskende, at en organisation, der går ind for ældres sundhed, leverer en række livsforsikringspolicer med simpel tegning, der negerer behovet for invasive fysiske undersøgelser. Dette er netop tilfældet med AARP, der tilbyder permanent og tidsbegrænset livsforsikring uden lægeundersøgelse, hvilket gør dem til et let valg for vores bedste løsning i denne kategori.
AARP har den højest mulige A ++ rating med AM Best, og deres politikker garanteres af det største gensidige livsforsikringsselskab i USA, New York Life.
Du bliver nødt til at være AARP-medlem eller ægtefælle mellem 50 og 80 år for at købe en politik. AARP-tilbud inkluderer niveaufordel Term 80-politik, permanent liv og den lette accept hele livsforsikring. Der er ikke afslag på dækning for eksisterende sundhedsmæssige forhold med den lette acceptmulighed, selvom en undtagelse er en terminal sygdom. Dækningen af denne politik er begrænset til $ 25.000, og der er en to-årig ventetid.
Hjemmesiden giver et simpelt tilbudsværktøj til Term 80-politikkerne. Præmier for $ 100.000 i dækning for en 50-årig mand koster $ 79 månedligt eller $ 52 for en kvinde.
Folk, der ønsker at tilpasse deres politik med forskellige tilføjelser, kan blive skuffede, da AARP kun tilbyder hurtigere fordele og afkald på premiumkørere.
De, der værdsætter kundeservice, vil dog blive glædeligt overrasket. New York Lifes klageindeks, som er virksomhedens andel af alle klager fra det amerikanske marked, divideret med dets andel af præmier, er kun 0,22. Dette er meget lavere end branchens nationale klageindeks på 1.0.
Endelig dom
Hvis du er over 50 år, betyder det, at du køber livsforsikring, at du ikke behøver at bekymre dig om økonomiske afhængige, gæld eller endelige udgifter, når du dør. I vores sammenfatning undersøgte vi nogle af de førende valg for mennesker over 50 år.
Vores overordnede valg med et omfattende udvalg af politikker, konkurrencedygtige priser og løsninger til dem, der foretrækker at kvalificere sig uden en lægeundersøgelse, var Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual var vores bedste valg af livsforsikringsperiode. De tilbyder et solidt omdømme og høje branchebedømmelser kombineret med rimelige priser og muligheden for at kombinere tids- og hel livsforsikring.
Beskyttende med lave præmiepriser og hævder, at deres præmier normalt er 48% mindre end konkurrencen, gav mening som vores bedste budgetvalg.
Fidelity Life er vores kategorileder uden ventetid, da deres RAPID-beslutningspolitikker giver øjeblikkelig dækning efter godkendelse.
Nogle mennesker er bekymrede over helbredstilstanden og føler, at en lægeundersøgelse kan påvirke deres evne til at kvalificere sig til livsforsikring urimeligt. I dette tilfælde er vores kategorileder uden lægeundersøgelser, AARP, værd at overveje.
Sammenlign udbydere
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er livsforsikring for personer over 50 år?
Grundlæggende er livsforsikring for personer over 50 år den samme som politikker købt af mennesker i 20'erne, 30'erne og 40'erne. Det er en politik, du køber for at beskytte din familie eller andre begunstigede økonomisk i tilfælde af din død. Så længe du betaler din månedlige præmie, udsteder det firma, der holder din politik, en dødsydelse til dækning af udgifter såsom begravelsesomkostninger eller gæld.
Livsforsikring giver de samme fordele uanset din alder. Imidlertid vil en person i 50'erne sandsynligvis have andre økonomiske forpligtelser end en yngre person. For eksempel har ældre muligvis ikke behov for at sætte børn gennem college, men de bliver nødt til at planlægge pension eller endelige udgifter.
En anden vigtig forskel er omkostningerne. Livsforsikring bliver ofte dyrere med alderen, og hele livsforsikringspolitikken er muligvis ikke tilgængelig for nogen i 50'erne.
Hvor meget koster livsforsikring for personer over 50 år?
Livsforsikringsomkostninger afhænger af mange faktorer, herunder din alder, helbred, familiens medicinske historie, beskæftigelse og placering. Valget af politik og fordele ved dødsfald påvirker også prisen. For eksempel er hele livspolitikker typisk dyrere end tidsbegrænsede politikker, og en politik, der udbetaler $ 250.000, vil være billigere end en, der udbetaler $ 1 million.
Under vores forskning fandt vi, at en 50-årig kvinde kunne købe politikker fra omkring $ 20 om måneden i en 10-årig periode, $ 100.000 politik. Dette steg til omkring $ 70 om måneden for en 30-årig politik.
Det er vanskeligt at finde priser for helårs livsforsikring online, da mange forsikringsselskaber foretrækker, at du bruger en agent til mere omfattende politikker.
Er der flere muligheder for dækning?
Selvom der er en række livsforsikringspolicer, falder de generelt i en af to kategorier: livsforsikring og hel livsforsikring.
Term livsforsikring spænder over et bestemt tidsrum, såsom 10 eller 25 år. Hvis forsikringstageren dør inden for denne tidsramme, betaler virksomheden dødsydelsen til modtageren.
Derimod varer en hel livsforsikring gennem nogens liv. Det udløber ikke efter et bestemt tidspunkt. Hele livspolitikken, der er en dødsfordel, og den har også en kontant værdi, der påløber renter. Dette er grunden til, at hele livsforsikringspolitikker typisk er dyrere end livsforsikring.
Hver type livsforsikring har fordele og ulemper, der afhænger af dine omstændigheder og hvad du har brug for for at bruge dødsstøtten. For eksempel kan term livsforsikring bruges til at sikre, at børn kan gå på college. I modsætning hertil er en hel livspolitik mere nyttig til planlægning af ejendom og dækker eventuelle økonomiske pårørendes leveomkostninger.
Kan du blive nægtet dækning af sundhedsmæssige årsager?
Livsforsikring bliver dyrere, når nogen bliver ældre, og dækning er muligvis ikke tilgængelig for dem med specifikke sundhedsmæssige forhold. For eksempel vil nogle virksomheder nægte dækning på grund af visse sundhedsmæssige forhold som hjerte-kar-sygdomme, gigt, diabetes og demens, som bliver mere almindelige efterhånden som vi bliver ældre. Derudover gør tilstande (eller en familiehistorie af dem) såsom HIV, kræft eller forløbere for sygdomme som forhøjet blodtryk det mere risikabelt for et forsikringsselskab at dække dig, og du kan blive nægtet.
Du kan endda nægtes dækning for at være overvægtig, hvilket placerer dig i kategorier med højere risiko for kroniske sygdomme.
Er livsforsikring det værd, hvis du er over 50?
Hvorvidt livsforsikring er det værd for dig, afhænger af dine specifikke omstændigheder. Selvom du måske ikke behøver at betale et pant eller dække udgifterne til universitetsbørn, kan du nyde den ro i sindet, som livsforsikring giver. Det betyder, at dine endelige udgifter er beskyttet, og at din ægtefælle eller familie får et engangsbeløb, når du dør.
Men hvis ingen er afhængige af din indkomst for at overleve, og du ikke har nogen gæld, så er livsforsikring muligvis ikke en god omkostning.
Metodologi
Vi vurderede 19 forsikringsselskaber, der leverer livsforsikringspolicer til mennesker over 50, inden vi foretager vores bedste valg.
Ud over faktorer som pris og fordelbeløb overvejede vi, hvor let det var at få et tilbud og færdiggøre ansøgningen plus antallet af valgfri ryttere, du kan bruge til at tilpasse en politik. Vi gennemgik også virksomheders kundeservice og omdømme sammen med data fra AM Best og JD Power.
