Er der løbet tør for penge på Medicare?

Medicare kan være i problemer, men det går ikke konkurs. Ifølge en rapport fra Trump fra administrationen fra 2020 er Medicare Trust Fund, også kendt som Hospital Insurance Trust Fund, ved med at have få penge. Fra og med 2026 kan Medicare del A muligvis kun betale 90% af de omkostninger, det dækker i dag.

Sådan fungerer Medicare Trust Fund

Medicare Hospital Insurance Trust Fund understøtter Medicare Del A. Denne del af Medicare betaler såvel hospitalsindlæggelse som hospice. For personer, der udskrives fra hospitalet, dækker det også kortvarige ophold i kvalificerede plejecentre eller som et alternativ for folk, der vælger ikke at gå til et anlæg, hjemmet sundhedsvæsen.

Medicare-dele B, C og D

Kun Medicare del A finansieres af Medicare Trust Fund. Det er den eneste del af Medicare, der står over for insolvens. Medicare-dele B, C og D har andre finansieringskilder, hvoraf den vigtigste er, hvad du betaler i månedlige præmier.

Medicare lønningsafgift tegner sig for størstedelen af ​​dollars, der finansierer Medicare Trust Fund. Medarbejdere beskattes 2,9% af deres indtjening, 1,45% betalt af sig selv, 1,45% betalt af deres arbejdsgivere. Folk, der er selvstændige, betaler den fulde skat på 2,9%. Den yderligere Medicare-skat lægger en ekstra skat på 0,9% for enhver indkomst ud over $ 200.000, hvis du er enlig eller $ 250.000, hvis du er gift.

Månedlige præmier tegner sig for en mindre del af Medicare Trust Fund-finansieringen. Størstedelen af ​​amerikanerne betaler ikke en månedlig præmie for del A, selvom de betaler fradragsberettigede, samforsikring og genindbetalinger for ydede tjenester. Præmier er gratis for folk, der har bidraget med 40 kvartaler (10 år) eller mere i Medicare-lønskat i løbet af deres levetid. De har allerede betalt deres rimelige andel i systemet, og deres hårde arbejde tjener endda premium-fri dækning for deres ægtefælle.

Folk der har arbejdet mindre end 40 kvartaler, vil derimod blive opkrævet en månedlig præmie, og disse dollars tilføjes hurtigt. Del A-præmien for folk, der arbejdede mellem 30 og 39 kvartaler, er $ 259 pr. Måned ($ 3.024 pr. År) i 2021. For dem, der arbejder mindre end 30 kvartaler, stiger omkostningerne til $ 471 pr. Måned ($ 5.496 per år).

Pengene indsamlet i skat og i præmier udgør størstedelen af ​​Medicare Trust Fund. Andre finansieringskilder inkluderer indkomstskat betalt på sociale sikringsydelser og renter optjent på trustfondinvesteringer. Alt i alt antyder Trump-administrationens rapport, at disse dollars måske ikke er tilstrækkelige til at imødekomme kravene fra den voksende Medicare-befolkning inden 2026.

Virkningen af ​​aldrende babyboomere

United States Census Bureau rapporterede 76 millioner fødsler mellem 1946 og 1964, den såkaldte babyboom. Selvfølgelig vil antallet af babyboomers altid være under udvikling. Overvej det faktum, at ikke alle babyboomers vil leve op til 65 år, og at "nye" boomers i denne aldersgruppe kommer ind i landet gennem indvandring. Med alle faktorer i betragtning anslås det, at 8.000 til 10.000 amerikanere bliver 65 år hver dag og vil gøre det gennem 2029. I 2029 forventes det, at 20% af den amerikanske befolkning vil være berettiget til Medicare.

Ikke alene når tusinder af mennesker hver dag Medicare-alderen, men den forventede levealder stiger også. En Social Security Administration-lommeregner bemærker, at en mand, der blev 65 år den 1. april 2019, kunne forvente at leve i gennemsnit indtil 84.0. En kvinde, der blev 65 på samme dato, kunne forvente at leve i gennemsnit indtil 86,5. Da folk lever længere, er de mere tilbøjelige til at udvikle medicinske problemer. Omkring en tredjedel af mennesker mellem 65 og 84 år har mindst to til tre kroniske medicinske tilstande. Lidt mindre end en fjerdedel af dem vil have fire til fem.

Flere mennesker, der lever længere, betyder flere medicinske problemer og højere sundhedsudgifter.

Omkostningerne ved kroniske medicinske tilstande

Efterhånden som antallet af kroniske medicinske tilstande stiger, rapporterer Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) højere udnyttelse af medicinske ressourcer, herunder besøg i akutrum, hjemmebesøg, indlæggelser på hospitaler, hospitalsindlæggelser og postakutte plejetjenester som rehabilitering og fysioterapi.

Dette afspejles i National Health Expenditures (NHE) hvert år. I 2018 udgjorde NHE i gennemsnit 11.172 dollars pr. Person, hvilket udgjorde 17,7% af bruttonationalproduktet. Antallet forventes at stige med 5,4% hvert år gennem 2028.

Medicare-modtagere har også høje udgifter til lommen. I 2016 brugte folk på Original Medicare (del A og del B) 12% af deres indkomst på sundhedspleje. Mennesker med fem eller flere kroniske lidelser brugte så meget som 14%, betydeligt højere end dem uden 8%, hvilket viser deres øgede behov for lægehjælp.

Samlet set kan disse faktorer nedbryde Medicare Trust Fund med en hastighed, der ikke svarer til de dollars, der kommer ind.

Virkningen af ​​COVID-19

Arbejdsløsheden steg dramatisk under pandemien med jobtab i millioner. Dette mindskede den direkte finansiering til Medicare Trust Fund gennem lønskat, i det mindste på kort sigt. Der er også rettet midler fra Medicare Trust Fund til bekæmpelse af pandemien som en del af Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act, aka CARES.

Med disse omkostninger i tankerne er der foretaget opdaterede fremskrivninger om solvens for Medicare. David J. Shulkin, MD, niende sekretær for US Department of Veterans Affairs, forventede, at Medicare kunne blive insolvent inden 2022 eller 2023. Udvalget for et ansvarligt føderalt budget er noget mere optimistisk med forventet solvens gennem 2023 eller 2024. Centers for Medicare & Medicaid Services har endnu ikke frigivet sin årlige Medicare Trustees 2021-rapport. Om pandemien har påvirket Medicares solvens vil blive behandlet mere formelt i denne rapport.

Insolvent vs. konkurs

Konkurs er en juridisk proces, der erklærer, at en person, virksomhed eller organisation ikke er i stand til at betale deres gæld. Medicare går ikke konkurs. Det vil have penge til at betale for sundhedsvæsenet. I stedet forventes det at blive insolvent. Insolvens betyder, at Medicare muligvis ikke har midlerne til at betale 100% af sine udgifter. Insolvens kan undertiden føre til konkurs, men i tilfælde af Medicare vil Kongres sandsynligvis gribe ind og erhverve den nødvendige finansiering.

Forslag om at gøre Medicare opløsningsmiddel

Hvis Medicare i det lange løb skal tage sig af amerikanske seniorer, skal der ændre sig noget. Idéer om, hvordan man opnår dette, har været kontroversielle og har inkluderet følgende:

• Reducer hvor meget Medicare betaler læger og hospitaler. Adgang til sundhedspleje er det største problem med dette forslag. Ville færre læger acceptere Medicare til betaling, hvis de troede, at de ikke ville blive rimeligt kompenseret? Som det ser ud, er der allerede en forestående lægemangel på grund af begrænset Medicare-finansiering til støtte for lægeuddannelse.
• Reducer Medicare-svindel, spild og misbrug. Private forsikringsselskaber kører Medicare Advantage og del D planer. Justitsministeriet har indgivet retssager mod nogle af disse forsikringsselskaber for at opblåse Medicare-risikojusteringsscorer for at få flere penge fra regeringen. Nogle sundhedsfirmaer og udbydere har også været involveret i ordninger for at bedrage penge fra Medicare. Identificering af årsager til svindel, spild og misbrug kan spare Medicare hundreder af millioner hvert år.
• Sænk fordelene ved Medicare. Ingen ønsker at betale det samme beløb for mindre. Som det står, hævder mange mennesker, at Medicare ikke dækker nok. For eksempel dækker Medicare ikke omkostningerne ved korrigerende linser, proteser eller høreapparater, selvom de mest almindelige ting, der sker, når vi bliver ældre, er ændringer i syn, tandhygiejne og hørelse. Dette efterlader mange amerikanere uden de grundlæggende sundhedstjenester, de har brug for.
• Forøg alderen for Medicare-berettigelse. Republikanere som den tidligere kongresmedlem Paul Ryan har foreslået at hæve Medicare-alderen til 67 år. Mens dette ville mindske antallet af mennesker, der bliver berettiget til Medicare i et givet år, vil dette lægge en byrde på seniorer at betale for dyrere private forsikringsplaner i mellemtiden. Dette kan ikke kun påvirke personlige besparelser, men når seniorer har råd til pension.
• Øg udgifterne til modtagere uden lomme. Stigninger i Medicare-præmier, fradragsberettigede, samforsikring eller genindbetalinger kan hjælpe med at styrke Medicare Trust Fund dollarmæssigt, men har seniorer råd til det? Flertallet af seniorer har en fast indkomst, som det er, og sundhedsomkostningerne stiger uforholdsmæssigt.
• Forøg Medicare lønningsafgift. Flere skatter? Dette gjorde præsident Ronald Reagan med Medicare Catastrophic Coverage Act fra 1988. Loven havde til formål at tilføje en receptpligtig medicinfordel og at forhindre seniorer i at få katastrofale sundhedsomkostninger efter indlæggelser, men loven blev ophævet inden for et år på grund af mangel på offentlig støtte og oprør vedrørende tilknyttede skatteforhøjelser. Vil amerikanerne føle sig anderledes med skatteforhøjelser i dag?

Problemet med mange af disse forslag er, at de flytter flere af omkostningerne til seniorer, der allerede lever med en fast indkomst. Som det ser ud, har socialsikringsydelser været flade. Med marginale stigninger i leveomkostningerne (COLA) de sidste mange år er seniorer allerede tvunget til at strække deres dollars.

Meddelelsen fra CMS om, at Medicare Trust Fund kan være insolvent inden for et årti, er et advarselsskilt. Ældre amerikanere har størst risiko for at have nedsat adgang til sundhedspleje, når de har mest brug for det.

Et ord fra Verywell

Med en aldrende babyboomerpopulation er Medicare i fare for insolvens inden 2026 eller endnu hurtigere. Specifikt er hospital og hospice fordele i fare. Hvis vi fortsætter den nuværende vej, kan støttemodtagerne stå over for en stigning i lommeprisen. Der er behov for politiske ændringer for at beskytte Medicare og for dem, der har brug for det.