Nyheden om, at du har brug for operation, vil sandsynligvis fremkalde øjeblikkelige bekymringer: Vil operationen fungere? Hvor meget smerte vil jeg udholde? Hvor lang tid tager det at komme sig?
Bekymringer om omkostninger følger sandsynligvis tæt bagefter. Hvis du har en sundhedsforsikring, vil du gerne vide, hvor meget af operationen du kan forvente, at din plan dækker.
Den gode nyhed er, at de fleste planer dækker en stor del af kirurgiske omkostninger til procedurer, der anses for medicinsk nødvendige - dvs. kirurgi for at redde dit liv, forbedre dit helbred eller forhindre mulig sygdom. Dette kan køre farveskalaen fra en blindtarmsoperation til en bypass, men det kan også omfatte procedurer såsom næseplastik (et næsejob), hvis det er for at rette et åndedrætsproblem.
Selvom de fleste kosmetiske operationer ikke er dækket af forsikring, anses visse operationer typisk for medicinsk nødvendige, når de er udført i forbindelse med anden medicinsk behandling. Et godt eksempel er brystimplantater udført under eller efter brystkræftoperation.
Sturti / Getty Images
Dækningen varierer fra forsikringsselskab
Hver sundhedsplan er forskellig. For at uddanne dig bedst om de økonomiske konsekvenser af din operation er dine lektier todelt - at tale med din sundhedsudbyder og studere din sundhedsplan.
Bed din kirurg om en oversigt over, hvad din procedure normalt koster, og hvad forberedelse, pleje og forsyninger vil være nødvendige.
Bemærk, at hospitaler og læger undertiden ikke kan give nøjagtige estimater, fordi de ikke nødvendigvis ved, hvad de vil støde på, når de begynder proceduren. Men jo flere spørgsmål du stiller, jo flere oplysninger får du.
Læs resuméet, du modtog, da du tilmeldte dig din plan. Inde i denne pjece angiver forsikringsselskaber typisk dækkede og ekskluderede omkostninger til pleje. Kontakt dit sundhedsforsikringsselskab, hvis du ikke har disse oplysninger.
Find ud af, hvad der kræves af dine forsikringsselskaber med hensyn til forudgående godkendelse og / eller en henvisning fra din primære sundhedsudbyder. Specifikationerne varierer fra en plan til en anden, men du har sandsynligvis brug for en eller begge af dem for at få dækning til din kommende operation.
Andre varer tilføjes omkostningerne
Den økonomiske omkostning ved operation strækker sig ud over omkostningerne ved en individuel procedure. Andre omkostninger kan omfatte:
- Præoperative tests, såsom blodarbejde og røntgenstråler, der hjælper din læge med at forberede sig til operation og / eller sikre din egnethed til det
- Brug af operationsstuen eller indstillingen til operationen, som koster pr. Time eller per procedure
- Co-kirurger eller kirurgiske assistenter (inklusive læger og / eller sygeplejersker), der hjælper i operationsstuen
- Blod, plasma eller anden biologisk støtte, som du muligvis har brug for for at holde din tilstand stabil
- Anæstesi, intravenøs medicin og / eller den eller de læger, der er nødvendige for at give det
- Kirurgens gebyr, som typisk er adskilt fra gebyret for den faktiske operation (afhængigt af omstændighederne kan der også være en assisterende kirurg, der sender en ekstra regning)
- Holdbart medicinsk udstyr (dette inkluderer ting som krykker eller seler, der kan være nødvendige efter din operation)
- Gendannelsesrummet eller det område, hvor du plejes efter operationen
- Dit hospitalsophold, hvis du har brug for indlæggelse
- Kompetente sygeplejefaciliteter opkræves, hvis du har brug for omfattende rehabiliterende pleje efter at have forladt hospitalet, men inden du kommer hjem
- Deltidspleje eller terapi, du muligvis har brug for under dit helbredelse derhjemme
Afhængigt af din forsikring kan hver af disse poster have forskellige dækningsniveauer. Det er nyttigt at sætte dig ind i, hvad der kan udelukkes.
Visse tjenester i forbindelse med kirurgi (f.eks. Anæstesi og hospitalsophold) er mere tilbøjelige til at blive dækket end andre (såsom hjemmehjemspleje, hvis du har brug for hjælp til det daglige liv under dit helbredelse).
Forstå din plan netværk
Derudover er det vigtigt at forstå, om alle de udbydere, der er involveret i din pleje, er en del af dit forsikringsselskabs netværk. Du har muligvis valgt et hospital og en kirurg, der er i netværket med din plan, men der er sandsynligvis andre udbydere involveret i din operation.
Assistentkirurger, radiologer, anæstesiologer og holdbare leverandører af medicinsk udstyr er et par eksempler på udbydere, der muligvis ikke er i din plan netværk, på trods af at de yder pleje på et hospital, der er i dit netværk og arbejder sammen med din in- netværkskirurg.
I nogle tilfælde er du muligvis ikke engang opmærksom på, at en udbyder uden for netværket var involveret - hvis behandlingen for eksempel er, mens du er i anæstesi. Men det forhindrer ikke nødvendigvis dig i at sidde fast med en regning uden for netværket ud over de gebyrer i netværket, du forventede.
Nogle stater har vedtaget lovgivning eller regler for at beskytte patienter mod fakturering af overraskelsesbalancer i situationer som denne (dvs. hvor patienten modtager behandling på et hospital i netværket, men nogle af de udbydere, der er involveret i plejen, er uden for netværket). </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s>
Og den føderale regering implementerede yderligere beskyttelser (fra og med 2018) for planer, der sælges i sundhedsforsikringsbørsen.
I disse planer er forsikringsselskaber forpligtet til at tælle gebyrer uden for netværket fra supplerende udbydere på et in-network-anlæg mod patientens in-network-out-of-pocket-grænse (medmindre forsikringsselskabet giver tilstrækkelig varsel til patienten i forud for operationen, at omkostninger uden for netværket muligvis afholdes og ikke tælles med i patientens netværkshætte uden for lommen).
Men planer, der overhovedet ikke dækker pleje uden for netværket, er ikke underlagt denne regel. Så hvis du har en HMO eller EPO, der ikke dækker pleje uden for netværket, tæller det beløb, du bliver faktureret for hjælpefunktioner af en udbyder af netværket, ikke med i dit netværk uden for netværket lommehætte.
Og selvom forsikringsselskaber skal tælle omkostningerne uden for netværket i netværket uden for lommen i disse situationer, er patienten stadig ansvarlig for omkostningerne og kan stadig afbalanceres af ude af netudbyder, medmindre staten er trådt ind for at forbyde dette.
Selvom adskillige stater har taget skridt til at beskytte patienter mod fakturering af overraskelsesbalance, har stater ikke myndighedsmyndighed over selvforsikrede gruppeplaner, da disse i stedet er reguleret på føderalt niveau. , beskyttelsen er ikke altomfattende.
Da reglerne varierer afhængigt af hvor du bor, og hvilken type sundhedsdækning du har, er det klogt at dobbelt- og tredobbelt kontrollere netværksstatus for alle, der kan være involveret i operationen. Det er i din bedste interesse at sidde ned med nogen fra faktureringsafdelingen og stille mange spørgsmål.
Find ud af om netværksstatus for de udbydere, der kan være involveret i din operation bag kulisserne (f.eks. Radiologen, der læser dine scanninger, laboratoriet, der behandler dine tests, anæstesilægen, den holdbare udbyder af medicinsk udstyr osv.) Få skriftlig bekræftelse på, at disse udbydere er i netværket. Hvis de ikke er det, skal du spørge hospitalet, om en netværksudbyder kan bruges i stedet.
Hvis det ikke er muligt, kan du overveje at skifte til et andet hospital og / eller kirurg for at undgå en regning uden for netværket.
Hvis det viser sig, at der ikke er nogen muligheder for en fuldstændig in-network-operation i dit område, kan du kontakte dit forsikringsselskab - inden operationen - for at se, om de vil udarbejde et midlertidigt in-network-arrangement med udbyderne hvem vil være involveret i din operation.
Når regningen kommer
Selv med denne viden kan det være udfordrende at forstå din hospitalregning. Formaterne vil variere, men du kan forvente at se:
- Samlede gebyrer
- Samlet forsikringsbetaling, hvis din plan har gennemgået gebyrerne, før du modtog regningen
- Samlet forsikringsjustering: Det beløb, som hospitalet diskonterer i henhold til dets kontrakt med forsikringsselskabet
- Samlede patientrabatter: En valgfri rabat, som hospitalet kan udvide til en patient (tjek med hospitalets forretningskontor)
- Samlet skyldigt beløb fra patienten
Bemærk, at du muligvis modtager mere end en regning, da de forskellige udbydere, der er involveret i din pleje, muligvis fakturerer separat. I begge tilfælde skal du også modtage en forklaring på fordele (EOB) fra dit forsikringsselskab, der viser, hvordan regningen blev behandlet af forsikringsselskabet.
Betal ikke en regning, før du er sikker på at du forstår det og er sikker på, at dit forsikringsselskab allerede har behandlet det.
