Sundhedsforsikringsmuligheder for frivillige

Planlægger du frivilligt arbejde? Selvom du vil bidrage til samfundet gennem dit frivillige arbejde, er samfundet ikke altid så generøst i at tage sig af sine frivillige som det er at tage sig af sin betalte arbejdsstyrke. Mens mere end 55% af amerikanerne havde arbejdsgiver-sponsoreret sundhedsforsikring i 2019, skal du ikke regne med, at din frivillige organisation leverer sundhedsforsikring. Selvom nogle store, velfinansierede frivillige organisationer gør det, gør mange ikke.

Hvis du skal melde dig frivilligt, har du ikke kun brug for sundhedsforsikring, du har brug for en smule klog for at navigere i den komplicerede verden af ​​sundhedsforsikringsregler. Fra og med 2021 er der ikke længere en skattebøde for at være uden minimumsvigtig dækning, medmindre du er i Californien, DC, Massachusetts, New Jersey eller Rhode Island.

Men det er risikabelt at være uden sundhedsforsikring: Du ville være alene, hvis og når du havde brug for omfattende lægehjælp, og du måske finder ud af, at læger og hospitaler ikke er villige til at behandle dig, hvis du ikke har sundhedsdækning (føderal lov kræver Medicare -deltagelse på hospitaler for at vurdere og stabilisere alle, der ankommer til deres akutrum, uanset betalingsevne; pleje ud over stabilisering behøver ikke at blive tilbudt, hvis patienten ikke har evnen til at betale for det).

Her er dine muligheder for sundhedsforsikringsdækning som frivillig.

Frivillig for en organisation, der yder sundhedsforsikring

Nogle store, velkendte, velfinansierede frivillige organisationer giver deres fuldtids frivillige sundhedsforsikring. Fredskorpset, AmeriCorps, det lutherske frivillige korps og organisationer, der er medlemmer af det katolske frivillige netværk, er blandt dem.

Nogle af disse organisationer leverer dækning, der ikke betragtes som minimumsvigtig dækning i henhold til loven om overkommelig pleje. Dette inkluderer fredskorpsets kortsigtede sundhedsplan, der tilbydes frivillige ved deres tilbagevenden til USA (den dækning, som fredsmandskorpsets frivillige har under deres tjeneste, anses dog for at være mindst nødvendig dækning) og den grundlæggende sundhed dækning, som AmeriCorps giver frivillige uden omkostninger.

Forud for 2019 skulle frivillige, der benyttede dækning, der ikke var mindst mulig dækning, betale den individuelle mandatstraf, medmindre de kvalificerede sig til en undtagelse. Denne sanktion gælder ikke længere (med undtagelse af stater, der har etableret deres egne sanktioner), men det er stadig vigtigt for folk at forstå konsekvenserne af at have en sundhedsplan, der ikke betragtes som mindst mulig dækning. Der er en grund til denne sondring. Generelt kan planer, der ikke er mindst mulig dækning, have betydelige huller i dækningen, hvilket potentielt efterlader tilmeldte på krogen til betydelige omkostninger uden lomme, hvis og når de har brug for omfattende sundhedspleje.

Frivilligt arbejde i udlandet

Nogle lande tillader dem, der besøger under visse typer visa i lange perioder, at købe sig ind i det, der er sygesikringssystemet i landet. Om denne mulighed ville være tilgængelig, og hvilken type sundhedsforsikringssystem der er tilgængeligt, vil variere dramatisk fra land til land.

Hvis du opdager, at dette er en levedygtig mulighed i det land, hvor du vil være en langvarig frivillig, skal du undersøge dækningen og sundhedskvaliteten, der er tilgængelig i dit værtsland, inden du forpligter dig.

Spørg dig selv, om du er tilfreds med at få pleje i dit værtsland, hvis du bliver alvorligt syg eller alvorligt såret. Hvis du ønsker at komme hjem i så fald, skal du også have en plan for at adressere, hvordan du betaler for evakuering derhjemme (se nedenfor for detaljer om rejsemedicinsk forsikring) samt hvordan du betaler for fortsat lægebehandling tilbage i USA, hvis dit værtslands sygesikringssystem ikke dækker dig, når du vender tilbage.

Medicaid

Medicaid er et socialt socialt velfærdsprogram, der leverer sundhedsforsikring til nogle amerikanske borgere med lav indkomst. Da Medicaid administreres af staterne, varierer Medicaid-berettigelsen fra stat til stat. I de fleste stater vil voksne under 65 år dog kvalificere sig til Medicaid med en husstandsindkomst på ikke mere end 138% af føderalt fattigdomsniveau. Fra begyndelsen af ​​2021 er dette tilfældet i 36 stater og DC; yderligere to stater - Missouri og Oklahoma - udvider deres Medicaid-berettigelse fra midten af ​​2021 og dækker voksne med en indkomst op til 138% af fattigdomsniveauet.

Imidlertid har hver stat sit eget Medicaid-program, og dækning uden for staten ydes typisk kun i nødsituationer. Så Medicaid ville være en god løsning, hvis din frivillige mulighed er i samme tilstand, hvor du har din Medicaid-dækning. Men hvis ikke, fungerer det muligvis kun, hvis du kan komme tilbage til den tilstand, der giver din Medicaid-dækning, når du har brug for sundhedspleje.

Marketplace Health Insurance (Obamacare)

Hvis du er statsborger eller lovligt bosiddende i USA, kan du overveje at tilmelde dig en Obamacare-plan, der sælges gennem din stats Affordable Care Act-sygesikringsudveksling / markedsplads. Alle disse planer tæller som mindst mulig dækning og giver omfattende fordele uden begrænsninger for, hvor meget de betaler for din sundhedspleje.

I henhold til loven om overkommelig pleje har hver stat en sundhedsforsikringsmarked. De fleste stater bruger HealthCare.gov, men nogle stater driver deres egne markedspladser (hvis du går til HealthCare.gov, vil det lede dig til det rigtige websted, hvis din stat driver sin egen markedsplatform).

Markedspladserne er designet til folk, der ikke får dækning fra en arbejdsgiver og har brug for at købe deres egen plan. Men afhængigt af din økonomiske situation under frivilligt arbejde, kan en plan købt via markedspladsen måske eller ikke være økonomisk realistisk.

Hvis du har mindst en beskeden kilde til skattepligtig indkomst ud over din frivillige stilling, kan du kvalificere dig til præmiesubsidier, der ville gøre dækningen ganske overkommelig. Men hvis du ikke har nogen indkomst i din tid som frivillig og ikke er i en stat, hvor Medicaid-berettigelse er blevet udvidet i henhold til lov om overkommelig pleje, er du muligvis i dækningsgabet og ikke i stand til at have en privat plan gennem markedet.

Forudsat at du har tilstrækkelig indkomst til at være berettiget til præmiesubsidier, er subsidierne tilgængelige for personer med så høje indkomster som 400% af det føderale fattigdomsniveau. Der er endda tilskud til at hjælpe med at betale fradragsberettigede og kopiere for mennesker med indkomster under 250% af fattigdomsniveauet. (Hvis du ikke er berettiget til et præmietilskud, har du muligvis råd til en katastrofal plan, der diskuteres mere detaljeret nedenfor .)

Læs hver plan oversigt over fordele og dækning nøje for at sikre, at du får dækning, hvis du planlægger at rejse ud af landet, da mange ikke tilbyder dækning, når du rejser i udlandet. Hvis den plan, du overvejer, er en administreret plejeplan, skal du se nøje på udbyderens netværk for at sikre, at du kan finde udbydere i det geografiske område af din frivillige service. Du kan opleve, at du stadig har brug for en rejseforsikring, når du er uden for planens dækningsområde, men vedligeholdelse af den ACA-kompatible plan vil sikre, at du har dækning på plads, hvis du har brug for at vende hjem til medicinsk behandling.

Obamacare katastrofal dækning

Hvis du er under 30 år og er statsborger eller lovligt bosiddende i USA, er du berettiget til at købe en katastrofal sundhedsplan på din stats Health Care Insurance Affordable Care Act. Katastrofale planer kan være billigere end almindelige sundhedsplaner, men har meget høje egenandele (deres grænse uden for lommen er den samme som de fleste bronzeplaner).

Fordi fradragsberettigelsen er så høj, passer disse planer bedst til dem, der ikke forventer at skulle bruge deres sundhedsforsikring, eller dem med betydelige besparelser, der har råd til at betale tusinder af dollars ud af lommen til sundhedspleje, før deres sundhedsforsikring sparker ind.

Premium-tilskud kan ikke bruges til katastrofale planer, så disse planer er generelt kun egnede til folk, der ikke er berettigede til premium-tilskud.

Hvis du er 30 år eller derover, er du normalt ikke berettiget til at købe en katastrofal plan.En undtagelse fra denne regel tillader dog, at 30 år og ældre køber en katastrofal plan, hvis de først får en svær undtagelse fra ACAs individuelle mandat.

Kortvarig sundhedsforsikring

En kortvarig sundhedsplan kan købes direkte fra et sundhedsforsikringsselskab eller gennem en mægler. Kortsigtede sundhedsplaner giver dækning i en bestemt tidsperiode. Dette kan være op til 364 dage i nogle stater (med mulighed for at forny dækningen i en samlet varighed på op til tre år), selvom andre stater begrænser dem til så lidt som tre måneder eller helt forbyder dem.

Præmier har tendens til at være lavere for kortvarige politikker end for større medicinsk omfattende dækning, men der er grunde til, at disse planer koster mindre end omfattende dækning. Kortsigtede planer behøver ikke at overholde alle forbrugerbeskyttelsesmandaterne i loven om overkommelig pleje. Dette betyder, at kortvarig sundhedsforsikring stadig er underlagt garantier: Disse planer dækker generelt ikke allerede eksisterende forhold og kan afvise ansøgninger helt baseret på sygehistorie. De lægger også øvre grænser for, hvor meget de betaler, hvis du er syg eller såret, og de behøver ikke at dække alle de væsentlige sundhedsmæssige fordele (de fleste kortvarige planer dækker ikke mental sundhedspleje, barselsdækning, eller receptpligtige lægemidler, for eksempel).

Rejseforsikring

Hvis du er nødt til at rejse en betydelig afstand for at nå dit websted for frivillige tjenester, skal du overveje rejseforsikring. Selvom rejseforsikring typisk dækker ting som mistet bagage og ekstraudgifter på grund af rejseforsinkelser, er der rejseforsikringsplaner, der er specielt designet til at dække lægehjælp uden for USA.

Som med kortvarig sundhedsforsikring er den medicinske dækningsdel af rejseforsikring ikke underlagt alle lovene om overkommelig plejelov. Det kan ekskludere allerede eksisterende forhold, ekskludere dækning for visse typer medicinske problemer og begrænse dets maksimale udbetaling. For eksempel er det almindeligt, at rejseforsikring udelukker dækning for skader relateret til deltagelse i ekstremsport som bungee-jump og kiteboarding.

En stor fordel ved rejseforsikring: den kan omfatte evakueringsdækning. Denne dækning vil hjælpe med at betale omkostningerne forbundet med at transportere dig ud af et fjerntliggende område til et hospital, der er i stand til at behandle din sygdom eller skade. Nogle gange kan du opgradere denne fordel for at give dækning for at transportere dig ikke kun til det nærmeste hospital, der er i stand til at tage sig af dig, men til det hospital, du vælger. For eksempel, hvis du er frivillig i det centrale Afrika, kan denne dækning gøre forskellen mellem at blive transporteret til et hospital i et større befolkningscenter i dit frivillige land, at blive transporteret til et hospital i et mere udviklet nærliggende land som syd Afrika eller transporteres tilbage til et hospital i dit hjemland.

Dækning under et familiemedlems sundhedsforsikring

Hvis du er under 26 år, og en af ​​dine forældre bor i USA og har en omfattende sundhedsforsikring, kan du muligvis få sundhedsforsikringsdækning i henhold til hans eller hendes plan. Dette gælder, uanset om du bor hos dine forældre eller ej, og selvom du er gift. Når du er fyldt 26 år, skal du finde anden dækning, men du har muligheder.

Hvis du er gift, og din ægtefælle har sundhedsforsikring, skal du undersøge, om du får dækning under hans eller hendes sundhedsplan. Nogle arbejdsgivere hjælper endda med at udligne omkostningerne ved de månedlige præmier for deres medarbejders ægtefæller.

Med begge disse muligheder, hvis du rejser ud af landet til din frivillige tjeneste, skal du undersøge, hvordan forsikringsselskabet behandler sygdom eller skader, der opstår i udlandet. Nogle dækker kun nødsituationer, andre giver overhovedet ingen dækning i udlandet, og andre giver fuld dækning, men kun hvis du har været i udlandet i en begrænset periode. Så du skal muligvis også købe rejseforsikring for at sikre, at du er dækket, når du er uden for landet.

COBRA

Hvis du i øjeblikket har en sygesikring gennem dit job, kan du, selv efter du har afbrudt dit job, være berettiget til at fortsætte dækningen i op til 18 måneder ved at bruge COBRA fortsættelsesdækning. Under COBRA betaler du den del af præmien, der tidligere kom ud af hver af dine lønsedler plus den del af den præmie, som din arbejdsgiver plejede at betale. Derudover betaler du et administrationsgebyr på 2%.

COBRA er en dyr mulighed, men hvis du kan svinge det økonomisk, giver det dig mulighed for at beholde det samme udbydernetværk og den fordelestruktur, som du havde, mens du arbejdede.