Hvert år skal arbejdsgivere med mere end 50 ansatte, der tilbyder sundhedsmæssige fordele, tilbyde en "åben tilmeldingsperiode". De fleste små arbejdsgivere tilbyder også en åben tilmeldingsperiode.
Åben tilmelding er også tilgængelig for enkeltpersoner eller familier, der køber deres egen individuelle / familiesundeforsikring gennem udvekslingen af ACA (Affordable Care Act) eller direkte fra sundhedsforsikringsselskaber (dvs. off-exchange).
Cultura RM Exclusive / Stefano Gilera / Getty ImagesI en åben tilmeldingsperiode kan kvalificerede personer tilmelde sig eller fravælge planer eller foretage ændringer i den plan, de har i øjeblikket. Satser vurderes igen i denne periode, og priserne på sundhedsplaner ændres ofte for det kommende ydelsesår (dette svarer normalt til kalenderåret, men i tilfælde af arbejdsgiverstøttede planer behøver det ikke).
Denne åbne tilmeldingsperiode er typisk den eneste tidsperiode i løbet af året, hvorunder der kan foretages ændringer i en tilmelders dækning, eller i løbet af hvilken en kvalificeret person kan tilmelde sig (undtagelsen herfra er, at den tilmeldte eller den kvalificerede person oplever en kvalificerende begivenhed ).
Hvornår er den åbne tilmeldingsperiode?
Hvis du får dine sundhedsmæssige fordele gennem dit job, kan din årlige åbne tilmeldingsperiode vare et par uger eller ofte en måned. Den åbne tilmeldingsperiode forekommer typisk engang om efteråret, men arbejdsgivere har fleksibilitet med hensyn til planlægning af åben tilmelding og deres planår, så det behøver ikke at svare til kalenderåret.
Din virksomhed skal underrette dig om din åbne tilmeldingsperiode. Kontakt din personaleafdeling, hvis du er i tvivl eller søger yderligere information om din virksomheds sundhedsplaner og politikker.
Hvis du køber din egen sygeforsikring og har en ACA-kompatibel plan - i modsætning til noget som en kortsigtet sundhedsforsikring eller en begrænset ydelsesplan - er du også underlagt åben tilmelding, da dækning kun er tilgængelig for køb i løbet af det tid (eller i en særlig tilmeldingsperiode, hvis du har en kvalificerende begivenhed senere på året).
Hvis det er tilfældet, bestemmes din åbne tilmeldingsperiode af US Department of Health and Human Services i henhold til regler vedrørende Affordable Care Act.
Det åbne tilmeldingsvindue for ACA-kompatible planer i de fleste stater løber nu fra 1. november til 15. december med dækning i kraft den følgende januar. Men der er nogle statsdrevne børser, der har udvidet tilmeldingsvinduer.
Stater, der driver deres egne børser, har mulighed for at udvide åben tilmelding ved at tilføje en særlig tilmeldingsperiode, der er tilgængelig for alle beboere, før eller efter den regelmæssigt planlagte tilmeldingsperiode. Californien, Colorado og DC har permanent udvidet åben tilmelding.
De fleste af de andre statsdrevne børser har tendens til at tilføje mindst lidt ekstra tid til tilmeldingsvinduet hvert år. Fjorten stater og DC har deres egne statsdrevne udvekslingsplatforme fra 2021, mens de andre 36 stater bruger HealthCare.gov. Tilmeldingsvinduet på HealthCare.gov slutter den 15. december hvert år, selvom der nogle gange tilføjes et par ekstra dage.
Før 2014 var der ikke sådan noget som åben tilmelding til individuel sundhedsforsikring, men forsikringsselskaber i de fleste stater kunne afvise ansøgninger fra mennesker med allerede eksisterende forhold eller opkræve højere præmier.
Dækning er nu garanteret problem uanset sygehistorie, men tilmelding er begrænset til åben tilmelding eller særlige tilmeldingsperioder.
Sådan arbejdede sundhedsforsikring allerede for personer med arbejdsgiver sponsoreret dækning: Kvalificerede medarbejdere kunne ikke afvises eller opkræves højere præmier baseret på deres sygehistorie, men tilmelding var begrænset til deres oprindelige tilmeldingsvindue, det årlige åbne tilmeldingsvindue eller særlige tilmelding perioder udløst af kvalificerende begivenheder.
Hvis du holder øje med livets små detaljer, er du muligvis opmærksom på åben tilmelding. Du kan endda revurdere din plan i løbet af den tid hvert år. Det er dog mere end muligt for en person at glemme alt om eller gå glip af deres åbne tilmeldingsperiode. Hvis du går glip af, har du begrænsede muligheder.
Engangs speciel tilmeldingsperiode (uden en kvalificerende begivenhed) i 2021
På grund af den igangværende COVID-19-pandemi har Biden Administration annonceret en engangs speciel tilmeldingsperiode på HealthCare.gov. Den løber fra 15. februar 2021 til 15. maj 2021 og er åben for alle, der er berettigede til at bruge HealthCare.gov - inklusive personer, der er uforsikrede, samt personer, der allerede har dækning via HealthCare.gov og foretrækker at vælge en anden plan . En kvalificerende begivenhed er ikke nødvendig for at tilmelde dig i dette vindue.
De fleste af de statsdrevne børser har fulgt trop og åbnet specielle tilmeldingsvinduer. Nogle gælder for alle, der er berettiget til at bruge børsen, mens andre kun er tilgængelige for ikke-forsikrede beboere. Men i næsten alle stater har folk, der ikke har sundhedsforsikring i begyndelsen af 2021, fået en ny mulighed for at få dækning, selvom de ikke har en kvalificerende begivenhed.
Dette er usædvanligt, men er et resultat af pandemien. I et normalt år er en kvalificerende begivenhed altid nødvendig for at kunne tilmelde sig, når den åbne tilmelding er afsluttet.
Manglende jobbaseret åben tilmelding
Hvis du går glip af din virksomheds åbne tilmeldingsperiode for sundhedsforsikringsydelser, har du muligvis ikke held. Hvis du ikke allerede har tilmeldt dig en sundhedsforsikring, er der en god chance for, at du ikke kan gøre det i år. Men hvis du allerede var tilmeldt sidste år, fornyes din plan sandsynligvis automatisk for dette år, hvis du ikke foretog ændringer i din arbejdsgivers åbne tilmeldingsperiode.
Nogle organisationer er mere lempelige end andre med hensyn til åben tilmelding, men meget få gør særlige undtagelser for en person, der bare har glemt at dukke op, da undtagelser generelt er forbudt i henhold til sundhedsforsikringsaftalen.
Hvis din arbejdsgiver tilbyder en fleksibel udgiftskonto (FSA), skal du normalt også tage dine FSA-beslutninger under åben tilmelding (om du vil deltage, og hvor meget du skal bidrage). Disse valg er normalt uigenkaldelige i løbet af planåret, medmindre du har en kvalificerende begivenhed. Men som et resultat af COVID-pandemien blev disse regler lempet lidt i 2020 og 2021. Arbejdsgivere har lov til (men ikke påkrævet) at tillade medarbejdere at foretage ændringer i deres FSA-bidrag når som helst i løbet af planåret uden en kvalificerende begivenhed Du kan kontakte din arbejdsgiver for at se, om de tilbyder fleksibilitet i dette i 2021. I så fald vil du være i stand til at foretage ændringer i din FSA i løbet af året, selvom du har glemt at gøre det under åben tilmelding. eller ønsker at ændre den beslutning, du tog på det tidspunkt.
Speciel tilmeldingsperiode
Hvis du savner åben tilmelding og ikke allerede var tilmeldt en plan, der automatisk blev fornyet, kan du meget vel være uden sundhedsforsikring, medmindre du for nylig har oplevet en betydelig, livsændrende begivenhed, der ville udløse en særlig tilmeldingsperiode.
En særlig tilmeldingsperiode kan udløses, hvis du er dækket af en andens plan og mister denne dækning. For eksempel, hvis du er dækket af din ægtefælles plan, og din ægtefælle mister sit job, eller hvis du bliver skilt, vil dette udløse en særlig tilmeldingsperiode, der giver dig mulighed for med det samme at tilmelde dig din virksomheds sundhedsplan.
Millioner af amerikanere har oplevet tab af arbejdspladser midt i COVID-19-pandemien, og mange har mistet deres arbejdsgiver-sponsorerede forsikring som følge heraf. Der er en række muligheder i denne situation: COBRA eller fortsættelse af staten kan være en mulighed, men dækningstabet vil også udløse en særlig tilmeldingsperiode, hvor de kan tilmelde sig en ægtefælles plan, hvis den er tilgængelig, eller købe en plan hos den enkelte marked.
Derudover, hvis du gifter dig, har et barn eller adopterer et barn, kan du straks tilmelde dine pårørende i en særlig tilmeldingsperiode.
Disse særlige tilmeldingsperioder gælder også på det enkelte marked. Hvis du mister din jobbaserede sundhedsforsikring midt i året, er du berettiget til at tilmelde dig en plan via udvekslingen eller direkte gennem et sundhedsforsikringsselskab, på trods af at den åbne tilmelding til året allerede er afsluttet.
Hvis der ikke er sket noget for at udløse en særlig tilmeldingsperiode, bliver du højst sandsynligt nødt til at vente til den næste åbne tilmeldingsperiode for at tilmelde dig sundhedsmæssige fordele eller foretage en ændring i dine eksisterende fordele. Selvom som nævnt ovenfor er der en engangs speciel tilmeldingsperiode (der faktisk fungerer mere som en åben tilmeldingsperiode i de fleste stater), der giver folk mulighed for at tilmelde sig en sundhedsplan i begyndelsen af 2021, selvom de ikke har en kvalificerende begivenhed .
Tilmeld dig Medicaid eller CHIP
Tilmelding til Medicaid og børns sundhedsforsikringsprogram (CHIP) er tilgængelig året rundt. Så hvis du eller dine børn er kvalificerede, kan du tilmelde dig når som helst. Støtteberettigelse er baseret på indkomst, og den varierer betydeligt fra en stat til en anden.
Du kan måske finde ud af, at indkomstgrænserne for støtteberettigelse, især for CHIP, er højere end du havde forventet. Så hvis du er uforsikret og har gået glip af åben tilmelding, skal du sørge for at kontrollere, om du eller dine børn muligvis kvalificerer sig til Medicaid eller CHIP, før du fratræder dig selv for at være uforsikret resten af året.
Overvej andre planer
Planer, der ikke er mindst nødvendig dækning, herunder kortvarig dækning, planer for fast skadeserstatning, planer for kritisk sygdom, ulykkestilskud osv. Er ikke reguleret af loven om overkommelig pleje og tillader tilmelding året rundt.
Hvis du stoler på denne type plan som din eneste dækning, overholder du ikke ACAs individuelle mandat. Men den føderale straf for manglende overholdelse er sat til $ 0 siden 2019, så du vil ikke blive straffet for manglende overholdelse, medmindre du bor i en stat, der har pålagt sit eget individuelle mandat.
Fra 2021 er der en straf for at være uden mindst mulig væsentlig dækning i New Jersey, DC, Massachusetts, Californien og Rhode Island. Men at have en vis dækning er generelt bedre end ikke at have nogen dækning overhovedet, selvom du stadig er underlagt en sanktion (bemærk, at alle disse stater har deres egen sygesikringsudveksling, men alle har også åbnet en COVID-relateret særlig tilmeldingsperiode i begyndelsen af 2021, så folk, der er uforsikrede, kan tilmelde sig en sundhedsplan, selvom den åbne tilmelding allerede er afsluttet).
I henhold til regler, der blev afsluttet af Trump-administrationen i 2018, kan kortsigtede sundhedsforsikringsplaner give dækning i op til 364 dage, skønt mere end halvdelen af staterne har regler, der begrænser kortsigtede planer til tre eller seks måneder eller forbyder dem helt.
Hvornår og hvor kortvarige planer er tilgængelige, tillader de dog virkningsdatoer næste dag for ansøgere, der er berettigede til dækning, selvom allerede eksisterende forhold generelt ikke er omfattet af disse planer.
Af de planer, der ikke er mindst nødvendig dækning, har kortvarige planer tendens til at være den nærmeste ting til "rigtig" forsikring. Imidlertid behøver kortsigtede planer ikke at omfatte ACAs væsentlige sundhedsmæssige fordele og kan stadig afvise ansøgere med allerede eksisterende betingelser (og dækker generelt ikke nogen allerede eksisterende forhold, selvom ansøgningen accepteres). De kan også pålægge loft for de fordele, forsikringsplanen betaler.
Så selvom en kortsigtet plan muligvis fungerer i en knivspids for at komme igennem indtil den næste åbne tilmeldingsperiode, vil du gerne læse det med småt, inden du ansøger om en plan.
.jpg)
.jpg)
