Medicaid, det statslige / føderale sundhedsdækningsprogram for personer med lav indkomst, kan tage sine penge tilbage fra din ejendom, når du dør. Det kan gøre, hvis du modtog langvarig pleje af Medicaid efter 55 år. I nogle stater kan dette ske, hvis du modtog Medicaid-finansierede tjenester før 55 år, hvis du var permanent institutionaliseret, eller en hvilken som helst Medicaid-finansieret tjenester efter 55 år.
Kendt som Medicaid Estate Recovery Program (MERP), kan Medicaid inddrive de penge, det brugte på din pleje fra din ejendom.
PeopleImages / Getty ImagesDette er en langvarig bestemmelse, der blev vedtaget som en del af Omnibus Budget Reconciliation Act (OBRA) fra 1993. Før OBRA var det valgfrit for staterne at søge ejendomsinddrivelse af langvarige plejeomkostninger.
Efter ikrafttrædelsen af OBRA i 1993 blev det obligatorisk for staterne at inddrive midler fra ejendommene til dem, der afholdt langsigtede Medicaid-omkostninger fra 55 år og derover.
Begrundelse
Selvom ideen om Medicaid at tage penge, der ellers ville være gået til dine arvinger, er usmagelig, bliver den mere velsmagende, når du ser på årsagerne til MERP. Da føderale og statslige skatteydere finansierer Medicaid, er målet med MERP at sænke Medicaid-omkostningerne. Hvis det kan inddrive en del eller hele pengene brugt på din sundhedspleje, sparer det skatteyderne penge.
Hvis Medicaid betaler for din langvarige plejehjemspleje, er det sandsynligvis takket være Medicaid, at der vil være noget ejendom tilbage, hvorfra man kan inddrive midler. Uden Medicaid-dækning har du muligvis været nødt til at sælge dit hus og andre værdigenstande for at betale for din pleje og faktisk afvikle din ejendom, mens du er i live for at betale for din langvarige pleje.
Og hvis Medicaid-støttemodtageren virkelig var uden aktiver overhovedet, vil ejendomsinddrivelsesprogrammet ikke være i stand til at inddrive noget, da de ikke kan forsøge at inddrive pengene fra modtagerens arvinger (de kan bruge inddrivelsesprocessen til at inddrive aktiver, som kan være gået til en efterlevende ægtefælle, men først efter at denne ægtefælle også er død).
Vedtagelsen af OBRA blev anset for at være afgørende for Medicaids overlevelse i betragtning af at næsten to tredjedele af plejeboligerne i USA er dækket af Medicaid.
Ejendomme underlagt MERP
Den føderale regering har generelle retningslinjer for MERP, men detaljerne varierer fra stat til stat. De grundlæggende føderale retningslinjer sætter din ejendom i fare, hvis du er mindst 55 år gammel og modtager langtidsplejeydelser betalt af Medicaid.
Specifikt tydeliggør teksten i lovgivningen, der implementerede MERP, at omkostningerne kan inddrives for "sygeplejefacilitetstjenester, hjemmebaserede og samfundsbaserede tjenester, tjenester i en institution for psykiske sygdomme, hjemme- og samfundspleje og samfundsstøttede leveordninger" (med andre ord langtidsplejeydelser snarere end grundlæggende lægebehandling) for mennesker, der var 55 år eller ældre, da plejen blev leveret.
Men stater har også mulighed for at bruge ejendomsinddrivelse til at dække Medicaid-omkostninger for en person, der var permanent institutionaliseret, selvom de var yngre end 55. Stater kan også gennemføre ejendomsinddrivelse for ethvert af Medicaid-udgifter (ikke kun langvarige plejeomkostninger ) efter tilmeldte bliver 55.
Afhængigt af hvor du bor, kan din ejendom være underlagt MERP, selvom du aldrig har fået adgang til langvarig pleje som Medicaid-tilmeldt.
Spørg dit statslige Medicaid-kontor for at forstå, hvordan MERP vedtages i din stat, og hvilke omkostninger der er omfattet af tilbagebetaling.
Virkningen af Obamacare
Udvidelsen af Medicaid i henhold til loven om overkommelig pleje (ACA), også kendt som Obamacare, skubbede spørgsmålet om Medicaid-ejendomsinddrivelse i forgrunden i stater, der havde strenge ejendomsinddrivelsesprogrammer på plads.
Under ACA er Medicaid-berettigelse for voksne under 65 år blevet udvidet til at omfatte de fleste mennesker med husstandsindkomster, der ikke overstiger 138 procent af fattigdomsniveauet. Desuden tages aktiver ikke længere i betragtning for mennesker yngre. over 65; berettigelse er kun baseret på indkomst.
Som udvidet Medicaid er berettigelsen til ACAs præmiesubsidier (præmie skattefradrag) også kun baseret på indkomst uden hensyntagen til aktiver. Og præmiesubsidier til modregning af omkostningerne ved privat dækning er ikke tilgængelige for dem, der er berettigede til Medicaid.
Da kvalificering af præmiesubsidiering og udvidet Medicaid-støtteberettigelse er baseret på indkomst, uanset husstandens aktiver, er det muligt for en person med betydelige aktiver at kvalificere sig til en af dem, afhængigt af deres indkomst (dette er ikke nødvendigvis en dårlig ting, og det er i det væsentlige niveauet sundhedsforsikringsvilkår for mennesker, der ikke har adgang til en arbejdsgivers sundhedsplan). For eksempel kan en person, der lever af pensionsopsparing, men kun trækker et lille beløb fra deres opsparing hvert år, kvalificere sig til Medicaid, på trods af at han har et solidt redeæg og et betalt hus.
Så en meget større befolkning på 55 år og derover er nu berettiget til Medicaid. Hvis de forsøger at tilmelde sig en plan gennem sundhedsforsikringsudvekslingen, vil de i stedet blive dirigeret til Medicaid-systemet baseret på deres indkomst. I stater, der har MERP, der går ud over langvarige plejeomkostninger, har dette resulteret i, at nogle mennesker bliver fanget af vagt af ejendomsinddrivelsesprogrammerne.
Nogle stater, der tidligere havde mere robust MERP, har valgt at begrænse deres ejendomsinddrivelsesprogrammer til kun det, der kræves af den føderale regering (nemlig langvarige plejeomkostninger). Du kan klikke på en stat på dette kort for at se, hvordan staten håndterer inddrivelse af Medicaid-ejendom, og om reglerne er blevet ændret som følge af ACA's udvidelse af Medicaid-berettigelse.
Det er vigtigt at forstå, at mens ACA udvidede befolkningen i alderen 55 til 64 år, der er tilmeldt Medicaid - og hvis aktiver ikke tages i betragtning, når deres Medicaid-berettigelse bestemmes - ændrede det ikke noget ved MERP.
Genindvindingsprocessen
Alle stater forsøger at inddrive Medicaid-penge brugt på langvarig pleje såsom plejehjem. Nogle stater forsøger også at inddrive penge brugt på andre sundhedsudgifter.
Hvis staten bruger et Medicaid-styret plejeprogram i stedet for at betale direkte for tilmeldte medicinske behov, kan staten bruge Medicaid-ejendomsinddrivelse til at inddrive enten alt det beløb, som staten betalte Medicaid-administreret plejeorganisation på tilmeldingens vegne eller delen som kan henføres til langtidsplejeydelser afhængigt af, om staten bruger MERP til at inddrive alle udgifter eller bare langtidsplejeudgifter.
De fleste stater bruger Medicaid-administreret pleje. Så afhængigt af omstændighederne svarer det beløb, som staten søger at inddrive, muligvis ikke med størrelsen af de faktiske omkostninger til sundhedsvæsenet, som personen havde, da han var dækket af Medicaid-programmet (dvs. en person, der har brug for omfattende pleje, kan være mindre end udgifterne til den pleje, den person har modtaget, mens det måske er mere end udgifterne til pleje til en person, der har brug for meget lidt pleje).
Hvis en stat ikke bruger Medicaid-administreret pleje, har de ikke lov til at inddrive mere end det faktiske beløb, som staten brugte på personens pleje.
Alle stater forsøger at inddrive fra ejendomsaktiver, der passerer gennem skifte, men nogle stater forsøger også at inddrive fra andre aktiver.
Stater har lov til at inddrive Medicaid-midler fra aktiver, der undgår skifte, såsom dem, der passerer gennem en levende tillid eller en fælles leje (to eller flere parters besiddelse af en ejendom eller ejendom).
Da statslovene varierer, er den eneste måde at vide sikkert, om din ejendom er i fare, at uddanne dig om detaljerne i din stats MERP. Selvom dit statlige Medicaid-kontor kan fortælle dig det grundlæggende, kan det være nyttigt at konsultere en professionel med speciale i ældre lovgivning eller ejendomsplanlægning.
Beskyttede godser
Stater har ikke lov til at foretage ejendomsinddrivelse, mens din ægtefælle er i live, men de kan forsøge at inddrive Medicaid-midler brugt på din sundhedspleje, efter at din ægtefælle dør. Stater kan ikke foretage inddrivelser, hvis du har et levende barn, der er under 21 år, blind eller handicappet.
I nogle situationer kan stater ikke inddrive midler fra værdien af dit hus, hvis et voksen barn, der passede dig, bor der. Men disse regler er komplicerede, så hvis du stoler på dette for at beskytte dit hus mod MERP, skal du konsultere en ejendomsplanlægningsperson eller få juridisk rådgivning.
Stater skal sørge for vanskeligheder med undtagelser fra MERP. Men hver stat beslutter selv, hvordan den definerer modgang. Den føderale regering foreslår, at ejendomme, der omfatter små familievirksomheder og familiebedrifter, betragtes som en undtagelsesundtagelse, hvis indtægterne fra ejendommen er vigtige for støtte fra overlevende familiemedlemmer.
Der er yderligere beskyttelse, der gælder for amerikanske indianere og Alaska-indfødte.
Sådan beskyttes din ejendom
I nogle tilfælde kan du muligvis ikke beskytte din ejendom. I andre kan avanceret planlægning med hjælp fra en ældre advokat eller ejendomsplanlægning beskytte nogle af eller alle dine ejendoms aktiver. Eller du kan opdage, at lovene i din stat gør det usandsynligt, at MERP vil forsøge at inddrive aktiver fra din ejendom.
Hvis du bor i en af de 29 stater, der har et partnerskab til langvarig plejeprogram, kan du beskytte nogle af dine aktiver mod MERP ved at købe en privat langtidsplejepolitik. Den føderale regering har en ressursside, der inkluderer websteder til statslige langvarige plejeprogrammer og information.
Hvis du til sidst har brug for pleje, der overstiger fordelene ved din politik, vil en del af udgifterne til din pleje blive beskyttet mod inddrivelse af ejendom.
Da Medicaid-regler og skiftelovgivning varierer fra stat til stat, er den eneste måde at vide ofte at søge hjælp fra en professionel, der er fortrolig med både Medicaid MERP-programmet og skifteretten i din stat.
