Will Selarep / Getty Images
Hvis du er fyret, kan du være bekymret for at miste dine arbejdsgiverbaserede ydelser, især sundhedsforsikring. At have ingen sundhedsforsikring kan være en foruroligende oplevelse, især hvis din arbejdsgiver sundhedsplan også dækker en partner eller børn. Heldigvis har du en række muligheder for at forblive forsikret i et stykke tid efter din fyring.
Det er vigtigt at prøve at finde en form for sygesikringsplan i løbet af din arbejdsløshedsperiode. Mens det at gå uden sundhedsforsikring kan virke omkostningseffektivt, når du har nedsat indkomst eller ingen indkomst, kan en uforudset sygdom være en stor udgift. Den førende årsag til personlig konkurs i USA er sygdom og medicinske regninger.
Nedenfor beskriver vi flere mulige muligheder for at få dækning, når du er fyret. Men en af de vigtigste, som findes i de fleste stater, hvis din husstands indkomst er faldet til under 138% af fattigdomsniveauet, er Medicaid. Dette er beskrevet nedenfor mere detaljeret, men hvis du har mistet din indkomst, skal det være den første mulighed, du kontrollerer, da den er tilgængelig uden omkostninger i de fleste stater til at dække dig i løbet af den tid, du er ledig.
Deltag i din ægtefælles sundhedsforsikring
Hvis du har en ægtefælle, hvis arbejdsgiver yder sundhedsforsikring og tillader medarbejderes ægtefæller at tilmelde sig dækning, kan det være den mest omkostningseffektive løsning at deltage i deres plan. Forudsat at planen tilbyder dækning til ægtefæller, kan du tilmelde dig - uanset hvilken tid på året det er - når din gamle dækning slutter, med en særlig tilmeldingsperiode udløst af tabet af dækning.
Ligeledes, hvis din ægtefælle eller partner afslog deres sundhedsforsikringsydelser, fordi de var under din plan, kan de tilmelde sig deres arbejdsgivers plan (også med dig på planen, forudsat at ægtefælledækning er tilgængelig), hvis du er fyret. Den samme kvalificerende begivenhed (tab af anden dækning) gælder i begge tilfælde, hvilket skaber en særlig tilmeldingsperiode, der giver mulighed for påbegyndelse af dækning uden for normal åben tilmelding.
Hvis du er i stand til at bruge din ægtefælles eller partners sundhedsforsikring, skal du sørge for at ansøge inden for 30 dage efter at du har mistet din tidligere dækning. Arbejdsgiver-sponsorerede sygesikringsplaner accepterer muligvis ikke din tilmelding, hvis den indsendes efter det tidspunkt (det er minimumskravet under føderale regler; nogle arbejdsgivere tilbyder længere vinduer, men de fleste gør det ikke).
COBRA eller statens fortsættelse
Hvis din tidligere arbejdsgiver har 20 eller flere ansatte, kræves det af en føderal lov fra 1986, at virksomheden giver dig mulighed for at betale for en forlængelse af din sundhedsforsikringsdækning i mindst 18 måneder. Denne lov er kendt som den konsoliderede omnibus Budget Reconciliation Act, bedre kendt som COBRA.
På det tidspunkt, du er fyret, skal din arbejdsgiver skriftligt informere dig om dine rettigheder under COBRA. Du har derefter 60 dage fra datoen for meddelelsen eller den dato, hvor din sundhedsforsikring sluttede til at tilmelde dig eller tilmelde dig dækning under COBRA. Hvis din virksomhed dog gik ud af virksomhed eller gik konkurs, vil COBRA-forsikring ikke være tilgængelig til dig.
Når du tilmelder dig COBRA, vil du fortsat have den samme sundhedsforsikring, som du havde, mens du var ansat. Du skal dog betale den sygesikringspræmie, som din tidligere arbejdsgiver betalte for dig, ud over de præmier, du tidligere betalte via lønfradrag. Der er også et yderligere administrationsgebyr på 2%.
COBRA kan være meget dyrt. Mange fyrede arbejdstagere, der er berettigede til at fortsætte deres sundhedsforsikringsdækning gennem COBRA, har ikke råd til det. De 70% eller mere af den præmie, som arbejdsgivere normalt betaler på vegne af medarbejderne, bliver dit ansvar, hvis du vælger COBRA. For en følelse af udgiften: De samlede årlige præmier for familie- og enkeltdækning var i gennemsnit henholdsvis $ 21.342 og $ 7.470 i 2020.
COBRA er reguleret af US Department of Labor. Instituttets websted har en liste over ofte stillede spørgsmål om COBRA. Du kan også ringe til 866-444-3272 for information eller hjælp.
Hvis din arbejdsgiver havde færre end 20 ansatte, er du muligvis berettiget til at fortsætte din arbejdsgiver-sponsorerede dækning i mindst et par måneder under statslige fortsættelseslove (også kaldet "mini COBRA"). Den samme generelle idé gælder: I den periode, du holder dækningen, betaler du de fulde præmier alene, plus et administrationsgebyr. Regler for statens fortsættelse, der varierer betydeligt fra en stat til en anden, overvåges af hver stats forsikringsafdeling. Du kan finde kontaktoplysninger til din stats forsikringsafdeling ved at klikke på din tilstand på dette kort.
Privatperson / familie sundhedsforsikring
Du kan købe sundhedsforsikring gennem udveksling i din stat direkte fra et sundhedsforsikringsselskab (såsom Blå Kors eller Cigna) eller gennem en forsikringsmægler, der repræsenterer flere forsikringsselskaber.
Bemærk, at selvom store medicinske planer uden for børsen er i fuld overensstemmelse med loven om overkommelig pleje (Obamacare), er udvekslingen den eneste mulighed, der tilbyder præmiesubsidier og omkostningsdelingssubsidier.
Fra og med 2014 blev individuel sundhedsforsikring i hver stat garanteret problem; forsikringsselskaber har ikke længere lov til at pålægge nogen eksisterende begrænsninger i betingelserne. Dette var en bestemmelse i loven om overkommelig pleje.
Tilmelding til individuelle / familiens sundhedsplaner er begrænset til en årlig åben tilmeldingsperiode (ligesom arbejdsgiverstøttet dækning), men du kan tilmelde dig når som helst i løbet af året, hvis du oplever en kvalificerende begivenhed, der udløser en særlig tilmeldingsperiode. Tab af en arbejdsgiver-sponsoreret plan betragtes som en kvalificerende begivenhed, selvom du har adgang til COBRA.
Du kan afvise COBRA og tilmelde dig en individuel markedsplan (på eller uden for børsen), men du skal gøre det inden for 60 dage efter at du har mistet din arbejdsgiver-sponsorerede plan. Hvis du venter længere end det, vil din særlige tilmeldingsperiode være over, og du bliver nødt til at vente til den følgende åbne tilmeldingsperiode.
Sammenligning af individuelle / familieplaner
Sundhedsforsikringsselskaber varierer i, hvilken type sundhedsplaner de tilbyder, og du kan muligvis spare penge ved at shoppe rundt.
Du kan nemt sammenligne præmier og sundhedsmæssige fordele online, især hvis du bruger udvekslingswebstedet (start på HealthCare.gov, og det vil lede dig til det relevante sted, hvis din stat kører sin egen tilmeldingsplatform).
Overvej at konsultere en autoriseret forsikringsmægler, der muligvis kan hjælpe dig med at finde en sundhedsforsikringsplan, der er billigere end COBRA og stadig passer til dine behov.
Du vil gerne sørge for, at mægleren er licenseret til børsen i din stat, så de kan hjælpe dig med at tilmelde dig via børsen, hvis din indkomst vil gøre dig berettiget til tilskud til modregning af omkostningerne ved din dækning og muligvis din ude af -lommeomkostninger.
Kortvarig sundhedsforsikringsdækning
Kortvarige sundhedsforsikringspolicer, også kendt som midlertidig forsikring, er designet til at give dig et vist niveau af sundhedsdækning i en begrænset periode.
Mange af disse planer dækker sundhedsrelaterede nødsituationer, herunder hospitalsophold, men de dækker ofte ikke ting som receptpligtig medicin, barsel eller mental sundhedspleje.
Føderale regler vedtaget i 2018 tillader kortvarige planer at have indledende vilkår på op til 364 dage og en samlet varighed (inklusive fornyelser) på op til 36 måneder. Stater kan stadig indføre deres egne (strengere) regler, så reglerne varierer betydeligt fra en stat til en anden.
For folk, der ikke er berettigede til præmiesubsidier i børsen, er kortsigtede planer meget billigere end almindelig sundhedsforsikring. Men kortsigtede planer har en række vigtige begrænsninger, herunder ingen dækning for eksisterende forhold og rutinemæssig sundhedspleje, høje fradragsberettigede og out-of-pocket-udgifter og begrænsede ydelseslofter samt forskellige væsentlige sundhedsmæssige fordele, der bare ikke er slet ikke dækket.
En kortvarig sundhedsforsikringspolice kan være passende for dig, hvis du har en sund livsstil, ikke har nogen medicinske tilstande og forventer at blive genansat eller være i stand til at købe regelmæssig sundhedsforsikring inden udgangen af den midlertidige dækningsperiode.
Bemærk, at en kortsigtet plan ikke betragtes som minimum væsentlig dækning under ACA.
Lavpris eller gratis optioner
Hvis disse sundhedsforsikringsmuligheder ikke er inden for økonomisk rækkevidde, er der programmer og ressourcer, du kan få adgang til billig eller gratis pleje eller dækning.
Medicaid-udvidelse
Et vigtigt program er Medicaid Expansion. Under ACA kan stater udvide Medicaid-berettigelsen til dem, der har en husstandsindkomst under 138% af det føderale fattigdomsniveau. Nogle stater har forskellige grænser, men det er værd at se dig kvalificere ud fra din indkomst på grund af jobtab.
Børns forsikring
Hvis din familieindkomst er under et bestemt niveau, kan dine børn (under 19 år) være berettigede til en gratis eller billig sygeforsikring, enten gennem Medicaid eller børns sundhedsforsikringsprogram.
Disse politikker, leveret af den føderale regering og din stat, dækker alle grundlæggende børns sundhedstjenester, herunder tandpleje og synspleje.
For information, kontakt din stats Department of Health eller Department of Children and Family Services.
Samfundscentre
Reguleret af den føderale regering kan samfunds sundhedscentre findes i mange dele af landet.
Disse klinikker yder pleje til mennesker uden sundhedsforsikring og har glidende gebyrskalaer baseret på indkomst. Mange af disse klinikker har rådgivningstjenester for at hjælpe folk med at finde sygeforsikring eller billig pleje.
Gratis klinikker
Gratis klinikker, der ligger i mange samfund, tilbyder sundhedspleje gratis eller meget lave omkostninger for uforsikrede. De er ofte bemandet af frivillige læger og sygeplejersker og er afhængige af donationer fra lokalsamfundet.
Fordele ved veteraner
Department of Veterans Administration (VA) tilbyder gratis eller billig medicinsk behandling og receptpligtig lægemiddeldækning til berettigede veteraner gennem dets VA-medicinske faciliteter.
Pas på dig selv
At miste dit job, din indkomst og dine sundhedsmæssige fordele er utvivlsomt stressende og for mange mennesker et slag for deres selvværd. En af de vigtigste ting, du skal gøre, er at anerkende dette og tage sig af dig selv.
- Vær proaktiv med at finde sundhedsforsikringsdækning såvel som at lede efter et nyt job.
- Hold kontakten med familie og venner.
- Find en lokal støttegruppe med andre, der er fyret.
- Tal med din læge om din fyring og din sundhedsforsikringssituation. De kan muligvis foreslå nogle omkostningsbesparende foranstaltninger såsom at skifte dine mærkevaremediciner til generiske versioner eller udarbejde en betalingsplan for dine medicinske regninger.
Og vigtigst af alt skal du opretholde en sund livsstil med regelmæssig motion og gode spisevaner. Ikke kun vil du føle dig bedre fysisk og mentalt, men det er mindre sandsynligt, at du har brug for sundhedstjenester.
.jpg)
