En indlejret fradragsberettiget er et system, der kombinerer individuelle og familiemæssige egenandele i en familieforsikringspolitik. Højfradragsberettigede sundhedsplaner bruger ofte samlede fradragsberettigede i stedet for, men indlejrede fradragsberettigede er almindelige for alle andre planer, når flere familiemedlemmer er tilmeldt en plan sammen.
MoMo Productions / Getty ImagesNår en sundhedsplan har indlejret fradragsberettigede, betyder det bare, at et enkelt familiemedlem ikke behøver at opfylde den fulde fradragsberettigede familie for fordele efter fradragsberettigelse for at sparke ind.
I stedet træder personens fradragsberettigede fordele i kraft, så snart han eller hun har mødt den enkelte fradragsberettigede, selvom dækningen er gennem en familieplan.
Siden 2016 gælder der nye regler forsamlede omkostninger uden lommeat en person på en plan kan blive forpligtet til at betale i sine egne omkostninger i løbet af åretfradragsberettigedeer stadig tilladt, men alle familieplaner skal have indlejret individuelle maksimale lommeregninger.
Det betyder, at intet familiemedlem i 2020 kan kræves at betale mere end 8.150 $ i udgifter til lomme i løbet af året (i netværket). Den øvre grænse stiger til $ 8.550 i 2021, selvom mange planer vil fortsat have lavere grænser uden for lommen end det maksimale tilladte ved lov.
Hvordan det virker
Med en integreret fradragsberettiget holder din sundhedsplan styr på to forskellige typer fradragsberettigede sygeforsikringer for hvert familiemedlem: den individuelle fradragsberettigede og familiens fradragsberettigede.
Familiens fradragsberettigede er normalt dobbelt så høj som den individuelle fradragsberettigede. Når et familiemedlem har en sundhedsudgift, krediteres de penge, han betaler til sin individuelle fradragsberettigelse, også til familiens fradragsberettigede.
Der er to måder, hvorpå dækning starter, og sundhedsplanen begynder at betale for et bestemt familiemedlems sundhedsudgifter:
Den første måde:
- Et familiemedlem har haft tilstrækkelige personlige sundhedsudgifter til at imødekomme deres individuelle fradragsberettigede.
- Sundhedsplanen begynder at betale for denne persons udgifter, men ikke andre familiemedlemmers (medmindre det er pleje, der er dækket før fradragsberettigelsen, som f.eks. Forebyggende pleje eller dækket med en copay snarere end at tælle med fradragsberettiget.)
Den anden måde:
- Flere forskellige familiemedlemmer har hver betalt nok i individuelle fradragsberettigede, at familiens fradragsberettigede tilsammen er blevet opfyldt.
- Sundhedsplanen begynder at betale sundhedsudgifterne for hele familien, uanset hvor meget eller hvor lidt nogle har betalt til deres individuelle fradragsberettigede.
Fordele og ulemper
Problemet med en integreret fradragsberettiget familie er, at for at få dækning for hele familien skal du samle de individuelle fradragsberettigede udgifter for mindst to familiemedlemmer.
Dette gælder ikke for en samlet fradragsberettiget, som betaler for alle, selvom kun en person opfylder det samlede fradragsberettigede beløb, forudsat at det er lavt nok til, at personen ikke overstiger de maksimale udgifter, der er tilladt i henhold til lov om overkommelig pleje (ACA).
Med en integreret fradragsberettiget, selvom et enkelt familiemedlem har meget høje sundhedsudgifter, vil disse udgifter ikke alene være tilstrækkelige til at imødekomme familiens fradragsberettigede.
Hvorfor? Fordi så snart den enkelte møder deres lavere individuelle fradragsberettigede, begynder de fradragsberettigede fordele at begynde at betale.
Den person kan derefter blive bedt om at betale andre typer omkostningsdeling som copays eller møntsikring, men de andre udgifter, der ikke er i lommen, krediteres ikke familiens fradragsberettigede. Kun de penge, de betalte til den enkelte fradragsberettigede, krediteres fradragsberettiget.
Disse omkostningsdelingsudgifter tælles dog med i familiens maksimale lomme.
Da den individuelle fradragsberettigede er mindre end den fradragsberettigede familie, kan en person i familien umuligt selv tilfredsstille hele familiens fradragsberettigede.
Det betyder, at mindst et andet familiemedlem også skal imødekomme den individuelle fradragsberettigede i løbet af året for at familiefradragsberettigelsen skal kunne imødekommes, og efterfradragsberettigede fordele for at sparke ind for alle dækkede familiemedlemmer.
Fordelen ved en indbygget fradragsberettiget familie er, at fordele efter fradragsberettigede sygesikringsforsikringer starter for de sygeste medlemmer af familien hurtigere end for andre familiemedlemmer.
Fordi disse syge familiemedlemmer har højere sundhedsudgifter, når de deres individuelle fradragsberettigede hurtigere end de ville, hvis planen havde en samlet fradragsberettiget, og sundhedsforsikringen derefter begynder at betale for alle eller de fleste af deres sundhedsudgifter.
Det er takket være det integrerede fradragsberettigede system, at deres forsikringsfordele begynder at betale, før familiens fradragsberettigede er opfyldt.
2016 Ændringer
Alt ovenstående gælder stadig, men fra og med 2016 blev der tilføjet et nyt krav, der fastslår, at der ikke kan kræves, at der kræves nogen enkelt person at betale mere i lommeprisen (i netværket) end den maksimalt tilladte lomme for det år ($ 8.150 for 2020 og $ 8.550 i 2021).
Så fx før 2016 var det muligt at have en sundhedsplan, der ikke havde indlejrede fradragsberettigedeellerindlejrede maksimale lommeregninger.
Lad os sige, at planen havde en familiefradragsret på $ 10.000, og derefter 100% dækning efter det (denne form for plandesign var kun almindelig på høje fradragsberettigede sundhedsplaner).
Hvis kun et enkelt familiemedlem havde medicinske udgifter i løbet af året, ville de have været nødt til at betale $ 10.000, før dækningen startede. Den slags plandesign er ikke længere tilladt, fordi omkostningerne uden lomme skal begrænses til $ 8.150 i 2020.
Planen kunne stadig have en familiefradragsberettiget på $ 10.000, men mere end en person skulle have medicinske udgifter for at nå den fradragsberettigede.
.jpg)
