Hero Images / Getty Images
Hvis du er ny inden for sundhedsforsikring, kan det være forvirrende at forstå, hvor meget du skal betale for udgifterne til dine sundhedsudgifter, hvornår du skal betale det, og hvor meget af fanen din sundhedsplan henter.
Sundhedsforsikringsfradrag og sambetalinger er begge typer omkostningsdeling, hvilket refererer til den måde, hvorpå sundhedsforsikringsselskaber deler omkostningerne ved din sundhedspleje med dig. Så hvad er forskellen mellem fradragsberettiget og tilbagebetaling? De adskiller sig, når du skal betale, hvor meget du skal betale, og hvad der er tilbage for din sundhedsplan at betale.
Hero Images / Getty Images
Egenandele
En fradragsberettiget er et fast beløb, du betaler hvert år (eller hver ydelsesperiode, hvis du er tilmeldt Original Medicare og har brug for indlæggelse), før din sundhedsforsikring begynder fuldt ud. Når du har betalt din fradragsberettigede, begynder din helbredsplan at samle sin andel af dine sundhedsregninger. Sådan fungerer det.
Lad os sige, at din plan har en $ 2.000 fradragsberettiget og tæller alle ikke-forebyggende tjenester med til fradragsberettiget, indtil den er opfyldt. Du får influenza i januar og se din læge. Efter din sundhedsplans forhandlede rabat er lægens regning $ 200. Du er ansvarlig for hele regningen, da du endnu ikke har betalt din fradragsberettigede i år. Efter at have betalt 200 dollars lægeregning har du $ 1.800 tilbage til at gå på din årlige fradragsberettigede.
I marts falder du ned og bryder armen. Regningen efter din sundhedsplans forhandlede rabat er $ 3.000. Du betaler $ 1.800 af regningen, før du har nået din årlige fradragsberettigelse på $ 2.000. Nu starter din sundhedsforsikring og hjælper dig med at betale resten af regningen.
I april får du din rollebesætning fjernet. Regningen er $ 500. Da du allerede har opfyldt din fradragsberettigede for året, behøver du ikke betale mere for din fradragsberettigede. Din sundhedsforsikring betaler sin fulde andel af denne regning.
Dette betyder dog ikke, at din sundhedsforsikring betaler hele regningen, og du behøver ikke betale noget. Selvom du er færdig med at betale din fradragsberettigede for året, kan du stadig skylde samforsikring, indtil du har opfyldt din plan maksimale lomme for året (i de fleste tilfælde gælder møntsikring for tjenester, der tæller med fradragsberettiget, hvis du havde ikke allerede mødt det i året).
I henhold til loven om overkommelig pleje skal alle planer, der ikke er bedstemor eller ikke-bedstefar, dække udgifter i netværket til væsentlige sundhedsmæssige fordele på højst $ 8.550 for en person og $ 17.100 for en familie i 2021. De fleste sundhedsplaner dækker indskrivningers omkostninger uden lomme på niveauer under disse grænser, men de kan ikke overstige dem. [Bemærk, at Original Medicare ikke har et loft for omkostninger uden lomme, hvorfor de fleste tilmeldte har en eller anden form for supplerende dækning.]
Grænsen uden for lommen gælder for al pleje i netværket, der betragtes som en væsentlig sundhedsmæssig fordel. Den inkluderer de beløb, som tilmeldte betaler for fradragsberettiget, kopier og møntsikring; når de samlede omkostninger når planens maksimale lomme, behøver medlemmet ikke betale noget andet resten af året (for in-network, medicinsk nødvendig pleje, der betragtes som en væsentlig sundhedsmæssig fordel), uanset om ellers ville det have krævet en copay eller møntsikring.
Copayment
En copayment er et fast beløb, du betaler hver gang du får en bestemt type sundhedstjeneste, og copays vil generelt være ret mindre end fradragsberettigede. Men egenandele og copays er begge faste beløb i modsætning til møntsikring, hvilket er en procentdel af kravet.
På nogle planer er visse tjenester dækket med en copay, før du har mødt fradragsberettigelsen, mens andre planer kun har copays, når du har mødt din fradragsberettigede. Og reglerne for fradragsberettiget kontra fradragsberettiget copay varierer ofte afhængigt af den type tjeneste, du modtager. For eksempel kan en sundhedsplan have $ 25 kopier for besøg hos din primærlæge lige fra starten (dvs. ingen fradragsberettiget påkrævet), men den samme plan kan have en fradragsberettiget $ 500, som du skal betale, før du begynder at få medicin med en copay (med andre ord, du bliver nødt til at betale de første $ 500 i lægemiddelomkostninger, og derefter skifter du til at have kopier, der varierer afhængigt af lægemidlets niveau).
Hvis din helbredsplan kræver, at du opfylder en fradragsberettiget (medicinsk eller receptpligtig), inden copays begynder, skal du betale de fulde omkostninger ved din sundhedspleje, indtil du opfylder fradragsberettiget - omend den netforhandlede sats, så længe du bliver i netværket.
Men mange sundhedsplaner bruger fradragsberettigelsen på nogle tjenester og copays på andre tjenester lige fra starten. Copay-tjenester inkluderer ofte primærplejebesøg, specialbesøg, akutbesøg og receptpligtig medicin. Afhængigt af hvordan din plan er designet, har du muligvis dækning for nogle eller alle disse tjenester med en copay, uanset om du har opfyldt din fradragsberettigede. Det betyder, at dit forsikringsselskab vil dele i udgifterne til din pleje lige fra starten af planåret.
Men for andre tjenester, generelt inklusive laboratoriearbejde, røntgenbilleder, operationer, indlæggelse osv., Bliver du sandsynligvis nødt til at opfylde en fradragsberettiget, før din forsikringsplan begynder at betale for en del af din pleje (og så vil du er generelt nødt til at betale samforsikring, indtil du har nået det maksimale antal lommer for året).
Det beløb, du betaler ved kopiering, tæller generelt ikke med til at opfylde din fradragsberettigede, men det tæller med i dine maksimale omkostninger uden lomme.
Så hvis du har en fradragsberettigelse på $ 2.000 foruden forskellige kopier for at se din læge eller specialist eller få en recept udfyldt, skal du opfylde din fradragsberettigede til andre behandlinger end dem, der er omfattet af copays.
Ligheder
Fradragsberettigelser og genindbetalinger er begge faste beløb, hvilket betyder, at de ikke ændrer sig, afhængigt af hvor meget sundhedsvæsenet koster. Dette er i modsætning til en anden type omkostningsdeling, møntsikring, hvor du skylder en procentdel af regningen snarere end et fast beløb.
Du ved, når du tilmelder dig en sundhedsforsikring, hvor meget din fradragsberettigede vil være det år; det varierer ikke afhængigt af, hvilken type tjenester du får, eller hvor dyre disse tjenester er. Hvis du har en fradragsberettiget $ 1.000, betaler du en fradragsberettiget $ 1.000, uanset om din indlæggelse koster $ 2.000 eller $ 200.000.
Men nogle planer har en separat fradragsberettiget, der gælder for receptpligtige lægemidler, ud over fradragsberettigelsen for andre medicinske tjenester. Og som nævnt ovenfor har Medicare del A en fradragsberettiget, der gælder for en ydelsesperiode snarere end et kalenderår. Men det er stadig et forudbestemt, fastlagt beløb, der gælder uanset hvor meget lægebehandling koster (Medicare justerer det fradragsberettigede beløb hvert år).
Du ved også, når du tilmelder dig en sygeforsikring, hvad dine sundhedsplaners krav til tilbagebetaling er, da de også er et fast beløb. Når du ser en specialist, og hvis din sundhedsplan kræver en kopi på $ 50 for at se en specialist, skylder du $ 50, uanset om specialistregningen er $ 100 eller $ 300 (så længe specialisten er i din sundhedsplans netværk og har opfyldt enhver forhåndsgodkendelse eller henvisningskrav, som din sundhedsplan har).
Kopiering og fradragsberettiget er også ens, idet visse forebyggende sundhedstjenester, der leveres i henhold til lov om overkommelig pleje, ikke er genstand for kopiering eller fradragsberettigelse, medmindre du har en bedstefarret plan.
Hvis du møder lægen for et forebyggende sundhedsbesøg, der falder inden for listen over forebyggende behandling, som forsikringsselskaber skal dække fuldt ud, betaler du ikke noget for din fradragsberettigede for besøget, og du behøver ikke betale en genindbetaling til det besøg, enten.
Bemærk, at nogle tjenester, der muligvis tilbydes under et forebyggende besøg, ikke nødvendigvis vil blive dækket fuldt ud, da mandaterne til forebyggende pleje kun kræver, at visse fordele ved forebyggelse er fuldt dækket. Kontakt dit forsikringsselskab, inden du planlægger et forebyggende plejebesøg for at sikre dig, at du forstår, hvad der er dækket, og hvad der ikke er.
Nøgleforskelle
Forskellen mellem copays og fradragsberettigede er generelt det beløb, du skal betale, og hvor ofte du skal betale det. Fradragsberettigede er generelt meget større end kopier, men du skal kun betale dem en gang om året (medmindre du er på Medicare, i hvilket tilfælde fradragsberettigelsen gælder for hver ydelsesperiode i stedet for at følge kalenderåret). Når du har opfyldt din fradragsberettigede for året, behøver du ikke betale den igen før det næste år.
Men genbetalinger er i gang. Du bliver ved med at betale genindbetalinger, hver gang du får en sundhedsservice, der kræver dem, uanset hvor mange genindbetalinger du har betalt i løbet af året. Den eneste måde, du stopper på grund af kopiering, er, hvis du har nået dit helbredsplan maksimalt uden for lommen for året. At nå det maksimale antal lommer er usædvanligt for de fleste mennesker, og det sker kun, når du har haft virkelig høje sundhedsudgifter det år.
Når du først har mødt din egenandel, behøver du normalt ikke længere betale en anden egenandel før det næste kalenderår. På den anden side skal du fortsætte med at betale dine copay-omkostninger, indtil du opfylder din maksimale out-of-pocket cap.
.jpg)
.jpg)
