Hvordan man betaler for langvarig sundhedspleje

Mens langvarige plejefaciliteter er dyre, er de ofte billigere end at ansætte 24-timers pleje derhjemme. Disse faciliteter kan også tilbyde kortvarig rehabilitering med det mål at vende hjem. Hvis du eller din elskede muligvis har brug for pleje, lønner det sig at kende betalingsmulighederne på forhånd.

Medicare

Medicare er en føderal fordel, der betaler udgifterne til et begrænset antal dage med døgnrehabilitering på et kvalificeret anlæg. Dette kaldes ofte "sub-akut rehabilitering" eller "post-akut pleje."

Mange mennesker oplever et kortvarigt indlæggelsesrehabilitationsophold som et resultat af hoftebrud, slagtilfælde eller en hjertetilstand. Der er dog mange andre grunde til, at nogen kunne have brug for fysisk, erhvervsmæssig eller taleterapi - og følgelig få adgang til denne dækning.

For at være berettiget til Medicare skal du:

• Vær over 65 år,
• Har et dokumenteret handicap
• Har nyresygdom i slutstadiet

Hvis du kvalificerer dig, giver Medicare fremragende dækning af omkostningerne. Men det er vigtigt at vide, at denne dækning kun er i kort tid og kun er tilgængelig under visse omstændigheder. Medicare betaler ikke løbende for pleje.

Adgang til dækning

Den økonomiske fordel ved Medicare er ikke noget, du skal ansøge om eller indgive et krav, der forklarer dit behov. Du kvalificerer dig automatisk til disse fordele, hvis du har Medicare del A og Medicare del B-dækning.

Generelt, hvis du modtager en socialsikringsydelse eller en Railroad Pensionering Board-fordel, vil du blive dækket af Medicare del A og del B.

Dækkede omkostninger

Medicare dækker den daglige sats for indlæggelsesfysioterapi, ergoterapi og / eller taleterapi. Det dækker også medicin, behandlinger og medicinske forsyninger i løbet af denne tid.

Men betaler Medicare hele prisen? Det korte svar: Det afhænger af, hvor længe du får pleje. Det længere svar: Medicare dækker 100 procent af de første 20 dages rehabilitering i en langvarig plejefacilitet, så længe du fortsætter med at opfylde kriterierne (se nedenfor) for at kvalificere dig til dækning i løbet af disse 20 dage.

Fra dag 21 er du ansvarlig for en co-betaling pr. Dag. Derefter betaler Medicare resten af ​​afgiften pr. Dag i op til 100 dage.

Du kan købe forsikringsdækning for at betale denne co-betaling ved at købe en supplerende politik, også kaldet Medigap forsikring. Mange supplerende politikker dækker den fulde medbetaling, så der er ingen udgifter til lommen til dit indlæggelsesrehabiliteringsophold.

Bemærk, Medicare betaler for plejedækning mere end én gang. Hvis du tidligere har brugt det, skal du have 60 dage, hvor du ikke brugte det til at blive kvalificeret igen. Faciliteter skal også certificeres af Medicare for at kunne tilbyde rehabilitering på hospitaler.

100 dages rehabilitering på hospitalet

Mange mennesker er under det falske indtryk, at Medicare vilautomatiskgive 100 dages dækning. Medicare giver denne fordel i op til 100 dage, men på grund af de fastlagte kriterier (se nedenfor) modtager mange mennesker kun få dage eller uger af denne dækning.

Der er ingen garanti for antallet af dage, som Medicare betaler; snarere afhænger det af den enkeltes behov og vurdering.

Kriterier

Der er visse betingelser, hvorunder Medicare vil betale. Følgende kriterier skal være opfyldt:

Tre-dages hospitalsophold

Du skal have haft et ophold på tre dage, der blev betragtet som et "indlagt" ophold af hospitalet. Dette betyder, at hvis du kun blev klassificeret som en "observation" -patient, dækker Medicare ikke tjenester.

Derudover, hvis din indlæggelse blev klassificeret som en indlæggelse, men du kun var der i løbet af to midnat (den tid de bruger til at markere en anden dag), dækker Medicare ikke opholdet.

Du bør spørge på hospitalet, om dit ophold er blevet betragtet som indlæggelse eller observation, samt kontrollere, at du har opfyldt kravet om ophold på tre dage for at få adgang til Medicare-fordele.

Krav til timing

Hvis du opfyldte kravet om hospitalsindlæggelse på tre dage, kan du bruge Medicare-fordelen lige efter dit hospitalsophold ved at overføre direkte til rehabiliteringsfaciliteten.

For eksempel kan du beslutte at gå direkte hjem fra hospitalet, efter at du var blevet opereret i hoften. Tre uger senere kunne du stadig vælge at blive optaget på et rehabiliteringscenter og få adgang til Medicare-fordelen for at få dit ophold og din behandling betalt af Medicare.

Bemærk, at grunden til, at du går ind i et anlæg, skal være den samme, som du blev indlagt på.

Medicinske kriterier

Du skal også fortsætte med at opfylde kriterierne for Medicare-dækning, mens du er på anlægget. Disse kriterier er baseret på MDS-vurderingen (Medicare Data Set), som personalet gentagne gange skal udføre med faste intervaller for at bestemme din funktion.

MDS er en detaljeret evaluering udført af medarbejdere fra flere forskellige områder, herunder sygepleje, diætjenester, aktiviteter og socialt arbejde. Det måler dine nuværende evner og fremskridt hen imod dine mål.

Hvis du fortsat har brug for dygtig pleje, såsom fysisk, erhvervsmæssig eller taleterapi, eller pleje, der ydes eller overvåges af autoriseret sygeplejepersonale, betaler Medicare for dit ophold i rehabilitering ved indlæggelse. Så snart du ikke har brug for denne pleje (ifølge MDS), modtager du en skriftlig meddelelse, der advarer dig om, at Medicare ikke længere vil dække disse tjenester.

Medicare-fordelplaner

Nogle fravælger den traditionelle Medicare-plan og valgte i stedet det, der kaldes en Medicare Advantage-plan. Dette er Medicare-dækning administreret af en anden gruppe i stedet for den føderale regering.

Medicare Advantage-planer (også kaldet Medicare Part C) giver lignende dækning sammenlignet med den traditionelle Medicare-plan med nogle få undtagelser:

• Nogle Advantage-planer kræver ikke et tre-dages hospitalsindlæggelse. De kan give økonomisk dækning på et anlæg, selvom personen er indlagt lige fra deres hjem eller har opholdt sig mindre end tre dage på et hospital.
• Nogle Advantage-planer har visse faciliteter, som de anser for at være i netværket (eller foretrukket), og andre, der er specificeret som uden for netværket. Hvis indlæggelsesrehabiliteringsfaciliteten ikke findes i din Advantage-plan, er dine tjenester muligvis ikke dækket eller måske dækket til en reduceret sats.
• Mange fordelsplaner kræver forudgående tilladelse fra forsikringsplanen for tjenester, der skal dækkes, mens traditionel Medicare ikke gør det. Denne forudgående tilladelse indebærer at sende dine medicinske oplysninger til forsikringsplanen til gennemgang. Derefter bestemmer Advantage-planen, om de vil eller ikke vil dække din rehabilitering. Hvis den forudgående tilladelse ikke gennemføres, eller dit ophold ikke er godkendt, betaler Advantage-planen ikke.

Langtidsplejeforsikring

Langtidsplejeforsikring er en forsikring, du kan købe, der betaler for en vis tid i en plejefacilitet. Omkostningerne og mængden af ​​dækning varierer betydeligt alt efter længden af ​​dækningen, du køber, og om du vælger fuld eller delvis dækning.

Derudover har de fleste langvarige plejeforsikringsselskaber en liste over tilstande eller medicin, der kan gøre en person uberettiget til dækning eller øge omkostningerne betydeligt. Disse inkluderer ofte neurologiske tilstande, såsom Alzheimers sygdom eller andre demenssygdomme, Parkinsons sygdom, nogle hjertesygdomme og brugen af ​​visse psykotrope lægemidler.

Hvis du ansøger om langtidsplejeforsikring, når du er yngre og generelt sundere, betaler du præmier over en lang periode (men normalt til en meget lavere sats). Hvis du ansøger, når du er ældre, når sandsynligheden for at have behov for en facilitet øges, vil din månedlige sats for langtidsplejeforsikring være meget højere. Satser stiger ofte om året.

Om langvarig plejeforsikring passer til dig afhænger af mange faktorer, så du vil gerne tale med din forsikringsagent om omkostnings- og dækningsmuligheder.

Medicaid

Mange mennesker afsætter penge til deres pleje senere i livet, men nogle gange spiser omkostningerne ved den pleje disse penge meget hurtigt, selvom de har forsøgt at planlægge godt og spare. Hvis dine økonomiske ressourcer er opbrugt, kan du derefter ansøge om Medicaid.

Medicaid er føderal regeringshjælp, der administreres af hver stat for dem, hvis penge er udtømt.En person skal kvalificere sig økonomisk (ved at have mindre end $ 2.000 i tællbare aktiver) og kvalificere sig medicinsk (ved at opfylde et vurderingsniveau, der viser, at de faktisk har brug for pleje).

Medicaid har også nogle bestemmelser for at forhindre forarmelse af en ægtefælle til en beboer i et plejecenter, der fortsat vil bo i deres eget hjem eller i et andet anlæg.

Veterans Administration Hjælp og fremmøde

Hvis du og / eller din ægtefælle er veteran, kan du være berettiget til økonomisk bistand gennem Veterans Administration. Du skal indsende en ansøgning, som det kan tage ca. tre måneder at behandle.

Efter godkendelse er du berettiget til en månedlig ydelse pr. Person, der tjente. Disse penge kan derefter bruges til at hjælpe med at betale for pleje.

Privat betaling (uden lomme)

En anden måde at betale for pleje på et anlæg er at betale ud af lommen, eller hvad der ofte omtales som privatbetale. At betale privat for pleje af faciliteter betyder normalt, at du har mange muligheder for faciliteter at vælge imellem, da de fleste foretrækker private løn- eller Medicare-klienter frem for Medicaid.

At betale privat for faciliteter er dog dyrt. Omkostninger kan ofte variere fra $ 250 til $ 350 pr. Dag og mere, hvilket kan resultere i $ 80.000 til $ 125.000 om året. Og det kan kun være for et semi-privat eller delt værelse. (Nogle faciliteter tilbyder private værelser mod et ekstra gebyr pr. Dag.)

Et ord fra Verywell

Planlægning og kendskab til dine muligheder kan være meget nyttigt, hvis du står over for muligheden for at betale for langvarig pleje. Derudover er nogle kommunale agenturer og medarbejdere i plejefaciliteter tilgængelige for at hjælpe dig med at få adgang til dine potentielle fordele.

Mens udgifterne til langvarig pleje er betydelige, håber vi, at det er betryggende at vide, at der er forskellige muligheder for at hjælpe med at dække disse omkostninger, hvis du som mange ikke er i stand til at betale fuldt ud.