Tæller kopier mod din sundhedsforsikring fradragsberettiget?

Når fradragsberettigede sygeforsikringer ofte måles i tusindvis af dollars, kan genbetalinger - det faste beløb (normalt i området $ 25 til $ 75), du skylder hver gang du går til lægen eller udfylder en recept - virke som skiftskift. Men kopier tilføjes virkelig, når du har løbende sundhedsmæssige forhold. Og for dyrere tjenester, som akut pleje og besøg i beredskabsrum, kan kopieringer være $ 100 eller mere. Og du undrer dig måske: Tæller kopier med til din fradragsberettigede sundhedsforsikring? Chipper du væk ved din massive fradragsberettigede hver gang du betaler $ 30 copay for din recept på skjoldbruskkirtlen eller kolesterol?

Det er naturligt at krybe sammen, når du tænker på din fradragsberettigede sundhedsforsikring, ofte et par tusinde dollars. Budgettering af din fradragsberettigede sundhedsforsikring er blevet et must for økonomisk kloge folk, der ikke er velhavende. Men det er svært at spore dine fremskridt hen imod opfyldelse af din fradragsberettigede, hvis du ikke forstår, hvad der præcist tæller med det.

Hvorvidt dine kopier tæller med i din fradragsberettigede, afhænger af, hvordan din sundhedsplan har struktureret sine omkostningsdelingsbehov.De fleste planer tæller ikke dine kopier med til din fradragsberettigede sundhedsforsikring.Imidlertid kan din plan muligvis. Krav til deling af sundhedsplaner ændres hvert år, da sundhedsplaner ser efter nye, omkostningseffektive og forbrugervenlige måder at strukturere omkostningsdelingsbehov på.

Hvordan ved du det helt sikkert? Kontroller først din oversigt over fordele og dækning. Vær opmærksom på matematikken i eksemplerne. Hvis det stadig ikke er klart, skal du muligvis ringe til medlemsnummeret på dit sygesikringskort og spørge.

Men generelt skal du forvente, at dine kopier ikke tælles med i din fradragsberettigede. De tælles dog med i din maksimale out-of-pocket (medmindre du har en bedstemor eller bedstefarret plan, der bruger forskellige regler for out-of-pocket omkostninger).

Kopier kan tilføjes hurtigt

Genoptagelser tilføjes.Hvis du ofte kommer til lægen eller udfylder recepter rutinemæssigt, vil kopiering, der krediteres din fradragsberettigede, hjælpe (men igen, husk at selvom de ikke tælles med i din fradragsberettigede, tæller de sandsynligvis stadig med din plan maksimale uden for -lommebeløb). De fleste sundhedsplaner anvender omkostningerne ved nogle tjenester i retning af fradragsberettigede og bruger genbetalinger til separate tjenester, hvilket betyder, at dine copays og fradragsberettigede forpligtelser generelt ikke gælder for den samme service.

Men husk, at to forskellige "tjenester" kan udføres samtidigt, såsom et kontorbesøg, der inkluderer laboratoriearbejde - med kontorbesøget, der har en copay, og laboratoriearbejdet har en separat afgift, der tæller med i din fradragsberettigede.

Lad os sige, at din sundhedsforsikring er struktureret således:

• 1.000 $ fradragsberettiget
• $ 30 copay for at se din primærlæge
• $ 60 copay for at se en specialistlæge
• $ 25 copay til udfyldning af en recept på et generisk lægemiddel
• $ 45 copay for at udfylde en recept på et mærkevaremedicin

I januar er du diagnosticeret med diabetes. Du ser din PCP tre gange og får ordineret et generisk lægemiddel og et mærkenavn. Dine januarindbetalinger er $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.

Din PCP er ikke tilfreds med din diabeteskontrol, så i februar sender hun dig til en endokrinolog, en læge, der har specialiseret sig i diabetes og hormonproblemer. Du ser specialisten og genopfylder begge dine recepter. Dine sambetalinger i februar koster $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130. Men endokrinologen bestiller også en række tests og laboratorier,som ikke er dækket af specialkontoret besøger copay, da de i stedet tælles med i din egenandel. Du ender med at betale $ 240 for testene, og det tæller med i din fradragsberettigede.

I marts ser du endokrinologen to gange. Hun ændrer dine recepter; du bruger nu to mærkevarer. Dine marts-tilbagebetalinger er $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210. I marts bestiller din endokrinolog også en ny test, og det koster dig $ 130 (igen, dette tælles med i din fradragsberettigede, og du skal betale for det ud over den copay, du opkræves for at se lægen).

Ved udgangen af ​​marts har du betalt i alt 500 dollars i kopiering for kontorbesøg og recepter plus 370 dollar til din fradragsberettigede. Du skal stadig bruge $ 630 (ikke medregnet kopier), før din fradragsberettigede bliver opfyldt for året.

ACA-kompatible planer tæller kopier til dit maksimum uden for lommen

Selv om det er sjældent at komme på tværs af en plan, der tæller kopiering med fradragsberettigelsen, tæller alle ACA-kompatible planer kopieringer (for tjenester, der betragtes som væsentlige sundhedsmæssige fordele) med i dit årlige maksimale lomme, og der er en øvre grænse med hvor høj dit maksimale ude af lommen kan være, forudsat at du modtager al din pleje fra lægeudbydere, der er i din sundhedsplans netværk. Så længe din plan ikke er bedstefar eller bedstemor, kan dine samlede omkostninger uden for lommen i netværket ikke være mere end $ 8.850 for en enkelt person i 2021.

De fleste sundhedsplaner har grænser uden for lommen under disse hætter, så du kan have en plan, der har en meget lavere grænse for, hvor højt dine in-network-lommeregninger kan være i løbet af året. Men Original Medicare - uden supplerende dækning - fungerer forskelligt og har ikke et loft på gebyrer uden for lommen.

De fleste mennesker ender ikke med at møde deres maksimale lomme for året. Men hvis du gør det, kan det være en hvilken som helst kombination af kopier, fradragsberettiget og samforsikring, der får dig til det yderste. Hvis du har adskillige tjenester, som en copay gælder for, kan du ende med at overholde din grænse uden for lommen på grund af copays uden at skulle overholde din fradragsberettigede overhovedet (i dette scenarie skulle du ikke skulle opfylde din fradragsberettigede for året, selvom du efterfølgende har brug for pleje senere på det år, som fradragsberettigelsen normalt ville gælde for).

I eksemplet ovenfor, når du har brugt $ 500 på copays og $ 370 mod din fradragsberettigede ved udgangen af ​​marts, har du brugt $ 870 til din planens samlede out-of-pocket-maksimum for året. Men afhængigt af hvordan din plan er struktureret, har du muligvis stadig flere tusinde dollars at gå, før din plan begynder at dække 100% af din pleje resten af ​​året.