Kan en uigenkaldelig tillid beskytte dine aktiver mod Medicaid?

Langtidspleje på et plejehjem kan være dyrt. I 2020 var de gennemsnitlige omkostninger for et semi-privat værelse $ 7 756 pr. Måned, hvilket steg til 8 821 $ pr. Måned for et privat værelse. Når man overvejer den gennemsnitlige udbetaling af socialsikring i juni 2020 var omkring $ 1.500 pr. Måned, efterlader dette seniorer at kæmpe for at have råd til den pleje, de har brug for.

Det er ikke overraskende, at så mange mennesker henvender sig til Medicaid for at få hjælp. Medicaid betaler for plejehjemspleje mere end nogen anden form for forsikring. Desværre gør det det ved at få dig til at bruge dine aktiver ned.

Tællbare aktiver til Medicaid

Når det kommer til grundlæggende sundhedspleje, er Medicaid-berettigelse baseret på din indkomst. Når det kommer til langvarig pleje på et plejehjem, ser Medicaid dog også nøje på dine aktiver. For året 2021 skal du have $ 2.000 eller mindre i alt tællbare aktiver og tjene mindre end $ 2.382 pr. Måned i indkomst.

Ikke alt, hvad du ejer, tæller nødvendigvis med til din Medicaid-berettigelse til langvarig pleje. Det er vigtigt at forstå, hvad der tæller og ikke tæller. Husk, at Medicaid-programmer drives af staten, og hver stat kan have kriterier, der varierer fra det, der er angivet nedenfor.

Tællbare aktiver

Tællbare aktiver inkluderer:

• bankkonti
• Depositum
• Livsforsikring med kontant værdi over $ 2.500 (dvs. hvis kontantværdien er $ 3.000, tælles kun $ 500 til Medicaid-formål)
• Ejendom (yderligere fast ejendom, der ikke er til leje)
• Aktier og obligationer
• Køretøjer (ekstra køretøjer under syv år gamle)

Ikke-tællbare aktiver

Disse aktiver tælles ikke med:

• 401Ks eller IRA'er
• Aktiver, som du gjorde en "god tro-indsats" for at sælge, men ikke kunne (f.eks. Timeshare)
• Hjemmeforbedringer
• Livsforsikring med kontant værdi op til $ 2.500
• Personlig ejendom (f.eks. Kunst, møbler, smykker)
• Forudbetalte udgifter til begravelse og begravelse
• Ejendom (primærbolig og udlejningsejendomme, der ikke er en primærbolig)

Husk, at alle udbetalinger, du modtager fra en 401K eller IRA, eller indtægter, du modtager fra en lejeejendom, vil påvirke din Medicaid-berettigelse. De tæller med i din indkomstgrænse.

Hvis du har for mange aktiver, skal du muligvis bruge penge, før du kan være berettiget til plejehjem.

Medicaid-tilbagebliksperioden

Af åbenlyse grunde ønsker mange mennesker at bevare deres aktiver for deres ægtefælle, børn eller fremtidige generationer. Det er her Medicaid-planlægning bliver meget vigtig.

Nogle mennesker vil forsøge at give deres aktiver væk eller overføre dem til venner og familie, men det kan udgøre sine egne problemer. Det er her Medicaid-tilbagebliksperioden kommer i spil.

Regeringen ser ud til at se, om aktiver blev begavet, overført, givet væk eller solgt til mindre end deres dagsværdi. De fleste stater med undtagelse af Californien ser 60 måneder tilbage (fem år); Californien ser kun 30 måneder tilbage.

Alle aktiver, der falder ind under Medicaid-tilbagebliksperioden, forsinkes, når du kan gå til et plejehjem.

Jo flere penge der skiftede hænder, jo længere ventetid. Det kan endda tage måneder eller år at blive placeret på et plejehjem. Dette kan være besværligt for alle, der har brug for akut pleje.

Tilbagekaldelig vs. uigenkaldelig tillid

Tricket er at gøre dine tællbare aktiver til ikke-tællbare aktiver. Nogle mennesker ser på tillid som en måde at nå dette mål på. Desværre er ikke alle tillid skabt ens. Du er nødt til at forstå forskellen mellem en tilbagekaldelig og en uigenkaldelig tillid.

En tilbagekaldelig tillid er en, hvor du stadig har adgang til dine aktiver og stadig bevarer kontrollen for at ændre eller annullere bestemmelser i tilliden. Medicaid vil se denne form for tillid som et tællbart aktiv.

En uigenkaldelig tillid er derimod en, hvor en anden, en udpeget kurator, tager tøjlerne. Du kan ikke røre aktiverne eller ændre bestemmelserne for tilliden på nogen måde.

Forvalteren er ikke forpligtet til at distribuere nogen aktiver til dig, heller ikke med henblik på sundhedspleje. Den dag, dine aktiver overføres til en uigenkaldelig tillid, kan de ikke tælles til Medicaid-formål.

Desværre betragtes disse aktiver som en gave og er underlagt Medicaid-tilbagebliksperioden. Efter en femårsperiode (en 30-måneders periode i Californien) vil overførte aktiver ikke længere udsættes for sanktioner eller forsinket berettigelse til Medicaids langvarige plejefordele.

Planlægning på forhånd, inden du overhovedet har brug for plejehjem, giver de fleste fordele.

Fordele ved en uigenkaldelig tillid

Der er fordele og ulemper ved at bruge en uigenkaldelig tillid som en del af din Medicaid-plan.

For det første kan de være en risikabel venture. Så meget som du tror, ​​at den person, du tildeler som kurator, vil forvalte aktiverne til dine bedste interesser, er der intet, der forhindrer denne person i at bruge pengene ned til egen gevinst. Du skal være sikker på din beslutning, fordi du ikke vil have juridisk adgang i tilfælde af, at der sker.

Ud over at konvertere dine tællbare aktiver til ikke-tællbare aktiver, er der andre fordele ved at have en uigenkaldelig tillid.Dette vedrører planlægning af ejendom.

Ved din død forbeholder Medicaid sig ret til at inddrive midler, de har betalt på dine vegne. De kan gå efter dine resterende aktiver, selv aktiver, der ikke oprindeligt var tællbare, som dit hus.

Din stat kan dog ikke komme sig fra boet, hvis du overlever en ægtefælle, har et barn under 21 år eller har et blindt eller handicappet barn i enhver alder. Når din ægtefælle dør, så længe du ikke har børn, der opfylder kriterierne ovenfor, kan staten stadig gå efter din ejendom.

En uigenkaldelig tillid kan beskytte dine aktiver mod inddrivelse af Medicaid-ejendom. Aktiver i en uigenkaldelig tillid ejes ikke i dit navn og er derfor ikke en del af den testede ejendom.

Når du eller din ægtefælle (hvis de er en del af tilliden) dør, er aktiver, der er sat i en uigenkaldelig tillid, ikke inkluderet i boet til beregning af Medicaid-inddrivelse, ejendomsskat eller skifte.

Et ord fra Verywell

Medicaid-planlægning kan være meget kompliceret og er endnu mere udfordrende, fordi hver stat har sine egne regler. En uigenkaldelig tillid kan være en mulighed at overveje.

Overførsel af dine aktiver til en tillid kan gøre dem ikke-tællbare for Medicaid-berettigelse, selvom de kan være genstand for Medicaid-tilbagebliksperioden, hvis tilliden er oprettet inden for fem år efter din Medicaid-ansøgning. Det kan være i din bedste interesse at diskutere disse og andre Medicaid-planlægningsmuligheder med en ældre advokat i din stat.