Kan du ikke betale din fradragsberettiget fradragsberettiget? Hvad nu?

Sundhedsforsikringsfradrag er steget støt i årevis. Langt størstedelen af ​​arbejdsgiverstøttede sundhedsplaner kræver, at medlemmer betaler en fradragsberettiget. Blandt disse arbejderplaner var den gennemsnitlige individuelle fradragsberettigede $ 1.655 i 2019. Dette er dramatisk højere end den gennemsnitlige årlige fradragsberettigede et årti tidligere, hvilket kun var $ 533.

Blandt folk, der køber deres egen sygesikring på det enkelte marked, er fradragsberettigede endnu højere. eHealthinsurance, en online mæglervirksomhed, rapporterede, at for 2020-dækning valgt af forbrugere, der brugte eHealthinsuranceog kvalificerede sig ikke til ACA-tilskud, den gennemsnitlige individuelle fradragsberettigede var $ 4.364.

Det er vigtigt at bemærke, at folk, der ikke modtager premium-subsidier, er mere tilbøjelige til at købe bronze-planer med lavere omkostninger, som har højere fradragsberettigede. Og ACAs omkostningsdelingssubsidier - som gælder for 50% af udvekslingsindtægterne i 2017 - giver betydeligt lavere fradragsberettigede for personer, der er berettigede baseret på deres indkomst. Men der er ingen tvivl om, at folk, der køber deres egen sygeforsikring, generelt har ret betydelige fradragsberettigede.

[Bemærk, at omkostningsdelingssubsidier kun er tilgængelige på sølvplaner; en enkelt person med en indkomst på næsten $ 32.000 vil være berettiget til omkostningsdelingsstøtte i 2021, men skal vælge en sølvplan gennem sundhedsforsikringsudvekslingen i deres stat for at drage fordel af denne fordel.]

Du er ikke alene, hvis du ikke har råd til din fradragsberettigede sundhedsforsikring. Uanset hvor meget din fradragsberettigede er, hvis du ikke har så meget i besparelser, og du lever lønseddel til lønseddel, kan det føles som om din fradragsberettigede er for høj.

Hvis du ikke har råd til din fradragsberettigede, afhænger dine muligheder for at håndtere det af, om du skylder din fradragsberettigede lige nu, eller om du forbereder dig på forhånd. Hvis du ser på fremtiden og indser, at du til sidst bliver nødt til at komme med denne del af forandringen, skal du tjekke "Fradragsberettiget for højt? Sådan budgetteres en fradragsberettiget sundhedsforsikring. ” Og hvis du tilmelder dig en HSA-kvalificeret sundhedsplan, så prøv at prioritere det at etablere en HSA og bidrage regelmæssigt til det, så pengene vil være der, hvis du ender med at skulle opfylde din fradragsberettigede.

Hvis du skal betale din fradragsberettigede lige nu, men du ikke har pengene, er din situation vanskeligere. Hvis du ikke finder en måde at betale på, kan din pleje blive forsinket, eller du kan muligvis ikke få den pleje, du har brug for. Her er nogle mulige muligheder.

Forhandle en betalingsplan

Mens din læge ikke kan give afkald på eller nedsætte din fradragsberettigede, fordi det ville være i strid med reglerne i din sundhedsplan, er han eller hun måske villig til at give dig mulighed for at betale den fradragsberettigede du skylder over tid. Vær ærlig og forklar din situation på forhånd for din læge eller hospitalets faktureringsafdeling. Forklar, at du ikke forsøger at komme ud af at betale, men at du gerne vil have privilegiet at oprette en betalingsplan.

Selvom det sigter mod at bede om rabatter i stedet for at oprette en betalingsplan, giver "Sådan forhandler du med din udbyder" tip til, hvordan du kan føre en samtale som denne med din læge.

Advarslerne:

• Du skylder muligvis din fradragsberettigede til mere end en sundhedsudbyder. For eksempel, hvis du møder lægen, og han eller hun bestiller blodprøver, skylder du en del af din fradragsberettigelse til din læge og en del af det til blodprøvelaboratoriet. Dette betyder at forhandle to betalingsplaner, ikke en.
• Hvis du ikke fortsætter med at betale med din forhandlede betalingsplan, beskadiger du dit forhold til din læge alvorligt, og du får muligvis ikke en anden mulighed for at oprette en betalingsplan for fremtidige medicinske regninger.

Udforsk billigere sundhedsindstillinger

Der er normalt mere end én måde at behandle et givet sundhedspleje problem på. Bruger du den billigste behandlingsmulighed, der fungerer for dig?

Selvom skift til en billigere behandlingsmulighed ikke gør din fradragsberettigede mindre, vil fradragsberettigelsen forfalde over en længere periode og i mindre stykker. For eksempel, hvis du har en fradragsberettigelse på $ 3.000 og får en behandling, der koster $ 700 pr. Måned, vil dit skifte til en behandling, der koster $ 400 pr. Måned sænke dinmånedligeudgifter. Du ender stadig med at betale hele fradragsberettigelsen på $ 3.000, før din sundhedsforsikring begynder at betale. Men med den billigere behandling spreder du denne fradragsberettigede over otte måneder snarere end fem måneder, hvilket gør det lettere at administrere.

Kan du få plejen på en gratis klinik eller et sundhedscenter, der plejer dig uanset din betalingsevne? Nogle af disse steder plejer dig gratis, opkræver dig baseret på din indkomst eller accepterer, hvad din sygesikring betaler som fuld betaling. Kontroller, om der er et sundhedscenter i nærheden af ​​dig.

Tag en tidlig fordeling fra dit pension

Ved at vælge at tage penge fra din pension for at betale din fradragsberettigede sundhedsforsikring låner du fra din fremtid til at betale for din gave. Dette er ikke en meget god langsigtet plan. Men hvis du står over for en situation, hvor duhar muligvis ikke en fremtidHvis du ikke kan betale din fradragsberettigede sundhedsforsikring, kan du overveje dette som en mulighed.

Hvis du tager en distribution fra din traditionelle IRA, før du er 59 1/2 år gammel, skylder du indkomstskat på disse penge samt en straffeskat. Men du kan kvalificere dig til en udfordring fra din IRA afhængigt af omstændighederne.

To andre muligheder kan hjælpe dig med at undgå den tidlige fordelingsstraff:

• Du kan trække de penge, du har trukket udbidragettil en Roth IRA uden straf. Dette gælder ikke for indtjening og investeringsgevinster i Roth IRA, men kun for de midler, du faktisk har bidraget med. Lær mere her om Roth IRA-udbetalinger.
• Nogle 401K-planer giver dig mulighed for at tage et lån på op til $ 50.000 eller halvdelen af ​​beløbet i din 401K, alt efter hvad der er mindre (bemærk at disse regler blev midlertidigt lempet af CARES-loven, som blev vedtaget i marts 2020 for at adressere COVID-19 pandemi; i seks måneder, startende da loven blev vedtaget, kan folk tage et lån på op til $ 100.000 fra deres 401 (k), og det kan være op til den fulde kontoværdi, hvis kontoen har mindre end $ 100.000 i sig). Normalt betales lånet tilbage over en periode på fem år med penge, der automatisk trækkes fra din lønseddel. Du betaler renter på lånet, men du betaler den rente til dig selv - renterne går i din 401 (k). Hvis du mister dit job, før lånet tilbagebetales, skal du komme med den resterende saldo, ellers betragtes det som en tidlig fordeling, og du betaler både indkomstskat og en bøde på det. Lær mere her om, hvad du bør vide, før du låner fra din 401 (k).

Sælg dine ting

Ingen ønsker at sælge deres ting for at betale for noget så verdsligt som en fradragsberettiget sundhedsforsikring; men desperate tider kræver desperate foranstaltninger. Hvis du ikke kan skaffe dig din næste kemoterapirunde, fordi du ikke kan betale din fradragsberettigede sundhedsforsikring, er det tid til at overveje, hvordan man skaffer midlerne.

Start med at overveje at sælge værdifulde men unødvendige ting som dine smykker, cykler, surfbræt, iPod eller scooter. Gå kun op til at sælge andre værdigenstande som din bil eller vielsesring, hvis du virkelig er desperat. Du får sandsynligvis en bedre pris for ting, hvis du selv sælger dem på en platform som Craigslist eller eBay, end hvis du tager dem til en pantelager eller forsendelsesbutik, men det kræver større indsats at sælge dem selv.

Oplad det

Brug af et kreditkort, et personligt lån eller en egenkapital til at betale din fradragsberettigede sundhedsforsikring er et sjovt forslag. Det svarer til at pantsætte din fremtid og komme dybere ind i gæld bare for at imødekomme dine grundlæggende udgifter. Hvis du ikke kan betale din fradragsberettigede nu, hvordan betaler du næste års fradragsberettigede, mens du også betaler din gæld fra dette års fradragsberettigede?

På den anden side, hvis du har brug for lægehjælp for at redde dit liv, forhindre permanent handicap eller holde dig sund nok til at beholde dit job, er det mindre at bruge kredit.

Kredit behøver ikke betyde et kreditkort. Det kan også betyde at låne fra egenkapitalen i dit hjem, en ven eller et familiemedlem eller tage et personligt lån fra en bank eller kreditforening.

Adgang til en velgørenhedsorganisation for økonomiske vanskeligheder på arbejdspladsen

Mange store arbejdsgivere har et velgørenhedsprogram til medarbejderassistance. Finansieret af små donationer fra individuelle medarbejdere trækkes disse donationer fra donorernes løn i lige store beløb i løbet af året.

Medarbejdere, der står over for en engangs økonomisk vanskelighed, kan ansøge om velgørenhed om økonomisk bistand. Disse velgørenhedsorganisationer kræver normalt ikke, at du er donor for at få hjælp, men reglerne for, hvor meget økonomisk bistand der ydes, hvem der kvalificerer sig, og hvordan pengene udbetales, varierer fra program til program. Din afdeling for menneskelige ressourcer eller medarbejderfordele er sandsynligvis din bedste informationskilde.