Eksisterende periode for eksisterende eksistens

Før loven om overkommelig pleje reformerede sundhedsforsikringen i USA, spillede allerede eksisterende forhold ofte en vigtig rolle i den sundhedsforsikringsdækning, som folk var i stand til at opnå.

I alle undtagen seks stater kunne sundhedsforsikring, der sælges på det enkelte marked, helt udelukke eksisterende forhold, komme med højere præmier baseret på ansøgerens sygehistorie eller simpelthen være utilgængelig for enhver pris, hvis de allerede eksisterende forhold var alvorlige nok. </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s>

På det arbejdsgiver-sponsorerede marked kunne individuelle medarbejdere, der ellers var berettigede til arbejdsgiverens dækning, ikke afvises eller opkræves yderligere præmier baseret på deres sygehistorie (selvom både store og små gruppers præmier kunne baseres på gruppens samlede sygehistorie i mange stater), men medarbejdere, der ikke kunne bevise, at de havde haft kontinuerlig dækning, var underlagt eksisterende ekskluderingsperioder, der varierede i længde afhængigt af hvor længe medarbejderen tidligere havde været uforsikret.

Nu da ACA er blevet implementeret, er de fleste mennesker ikke længere underlagt eksisterende ekskluderingsperioder. Selvom bedstefar- og bedstefarret planer på det enkelte marked, som beskrevet nedenfor, har forskellige regler, og Medigap-planer kan i nogle tilfælde også indføre eksisterende ekskluderingsperioder.

Sådan fungerede eksklusioner, der eksisterede før ACA

Forud for 2014, hvor ACA gennemgik en betydelig revision af sundhedsforsikringsbranchen, ville nogle sundhedsplaner acceptere nye tilmeldte, men med en eksisterende periode med tilstandsekskludering (dvs. en ventetid inden dækning for noget relateret til den allerede eksisterende tilstand ). Dette var mere almindeligt for arbejdsgiverstøttede planer end individuelle markedsplaner, da individuelle markedsplaner havde en tendens til at tage en mere drakonisk tilgang til allerede eksisterende forhold - undtagen dem på ubestemt tid, opkræve højere præmier eller afvise ansøgningen helt. Men nogle individuelle markedsplaner kom med eksisterende ekskluderinger kun i en begrænset periode.

Hvis du havde en eksisterende ekskluderingsperiode for tilstand, havde du ikke dækning for nogen pleje eller tjenester relateret til din allerede eksisterende tilstand i en forudbestemt tid på trods af at du betalte dine månedlige præmier. Dette betød, at eventuelle nye, ikke-relaterede sundhedsmæssige problemer, der opstod i løbet af den tid, blev dækket af sundhedsforsikringsselskabet, men eventuelle sundhedsmæssige problemer, der var relateret til den allerede eksisterende tilstand, blev ikke dækket før slutningen af ​​den allerede eksisterende tilstandsekskludering periode.

I henhold til HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act of 1996) fik arbejdsgiverstøttede (gruppe) planer lov til at indføre eksisterende ekskluderingsperioder, hvis en ny tilmeldt ikke havde mindst 12 måneders kreditværdig dækning (dvs. været uforsikret inden tilmelding til gruppeplanen) uden huller på 63 eller flere dage. Atten måneders kreditværdig dækning kunne kræves, hvis personen tilmeldte sig gruppeplanen sent, efter at hans eller hendes oprindelige tilmeldingsvindue var gået.

Planen fik lov til at se tilbage på de foregående seks måneder af personens sygehistorie og udelukke allerede eksisterende tilstande, der blev behandlet i løbet af de seks måneder, med eksklusionsperioden, der ikke varede mere end 12 måneder. Længden af ​​den allerede eksisterende tilstandsekskluderingsperiode blev reduceret med antallet af måneder, personen havde haft kreditværdig dækning i løbet af de foregående 12 måneder. Så en tilmeldt, der havde været uforsikret i fire måneder, kunne have en eksklusionsperiode på fire måneder, der allerede var eksisterende med den nye plan, forudsat at han eller hun var blevet behandlet for en allerede eksisterende tilstand i de sidste seks måneder.

Nogle stater begrænsede allerede eksisterende forhold ud over HIPAA's begrænsninger, men de var generelt noget, som folk måtte kæmpe med, hvis de oplevede et hul i dækningen, før de tilmeldte sig en ny plan før 2014.

På det enkelte marked var HIPAA's begrænsninger generelt ikke gældende. Forsikringsselskaber i mange stater så ofte tilbage på fem eller flere års ansøgeres sygehistorie og kunne udelukke allerede eksisterende forhold i generelt ubegrænsede mængder tid.

Eksisterende tilstand

En allerede eksisterende tilstand er et helbredsproblem, der allerede eksisterede (officielt diagnosticeret eller bare symptomatisk), før du ansøger om en sundhedsforsikring eller tilmelder dig en ny sundhedsplan.

Næsten ethvert medicinsk problem kan falde ind under paraplyen af ​​en allerede eksisterende tilstand i de præ-ACA dage. Allerede eksisterende forhold kan variere fra noget så almindeligt som astma til noget så alvorligt som hjertesygdomme, kræft og diabetes. Sådanne kroniske helbredsproblemer, der rammer en stor del af befolkningen, blev alle anset for at være eksisterende forhold.

Affordable Care Act

The Affordable Care Act ændrede den måde, hvorpå eksisterende forhold håndteres i USA. På det enkelte marked (dvs. planer, som folk køber alene, i modsætning til at få fra en arbejdsgiver), har sundhedsforsikringsselskaber ikke længere lov til at tage din sundhedshistorie i betragtning, når de beslutter, om de vil sælge en sundhedsforsikring til dig eller ej. Dette har været tilfældet siden 2014, hvor hovedparten af ​​loven om overkommelig pleje blev implementeret. De kan ikke ekskludere en eksisterende tilstand fra dækning, og de kan heller ikke opkræve mere gebyr, fordi du har en allerede eksisterende tilstand.

Det samme gælder for det arbejdsgiversponserede marked, og gruppesundhedsplaner har ikke længere eksisterende ekskluderingsperioder, uanset om tilmeldte har en fortløbende dækning og / eller allerede eksisterende forhold. Så snart tilmeldingens dækning bliver effektiv, er han eller hun fuldt dækket under betingelserne i sundhedsplanen uden undtagelser for allerede eksisterende forhold. Bemærk, at ACA stadig tillader arbejdsgiverstøttede sundhedsplaner at have ventetider på op til tre måneder, før en medarbejders dækning træder i kraft, så en ny medarbejder kan være nødt til at arbejde i et par måneder, før de er berettiget til at blive dækket af arbejdsgiverens plan Men når planen først træder i kraft, kan den ikke pålægge allerede eksisterende betingelser en ekstra ventetid.

Bedstemor og bedstefar planer købt på det enkelte marked er dog forskellige. De behøver ikke at overholde ACA's regler om dækning af allerede eksisterende betingelser og kan fortsat udelukke medlemmers allerede eksisterende betingelser. Bedstefarfarede individuelle markedsplaner har ikke været i stand til at tilmelde nye medlemmer siden marts 2010, og bedstemødrede individuelle markedsplaner har ikke været i stand til at tilmelde nye medlemmer siden slutningen af ​​2013. Men hvis en eksisterende tilmeldt allerede havde en allerede eksisterende tilstandsekskludering, kan den fortsætte at anvende på ubestemt tid.

Eksisterende tilstands ekskluderinger og Medicare

Medicare dækker allerede eksisterende forhold uden ventetid. Men Medicare supplerende forsikring (Medigap) kan i nogle tilfælde indføre allerede eksisterende ventetid.

Så snart du er 65 år og er tilmeldt Medicare del B, begynder dit seks måneders første tilmeldingsvindue til Medigap. I løbet af disse seks måneder kan du vælge en Medigap-plan, der er tilgængelig i dit område, og forsikringsselskabet skal acceptere dig uanset din sygehistorie. Men hvis du ikke har haft kontinuerlig dækning, før du tilmelder dig Medicare (dvs. hvis du havde et hul i dækningen på mere end 63 dage før din Medicare-plan trådte i kraft), kan Medigap-forsikringsselskabet pålægge en ventetid på op til seks måneder før planen betaler fordele for allerede eksisterende forhold.

Der er ingen årlig åben tilmeldingsperiode for Medigap, ligesom der er for Medicare Advantage og Medicare del D. Så hvis du ansøger om en Medigap-plan efter din indledende tilmeldingsperiode, kan forsikringsselskabet se på din sygehistorie for at afgøre, om du vil acceptere din ansøgning, og hvor meget du skal opkræve (bemærk, at nogle stater forbyder dette, men de fleste ikke). Der er begrænsede situationer, der udløser vinduer med garanteret udstedelse, hvor du kan tilmelde dig visse Medigap-planer, og forsikringsselskabet ikke kan afvise dig baseret på sygehistorie. Men hvis du tilmelder dig en garanteret udstedelsesret og du ikke havde dækning i de 63 dage før tilmelding, kan Medigap-forsikringsselskabet pålægge en ventetid på op til seks måneder, før planen dækker dine allerede eksisterende forhold.

Eksisterende forhold under sundhedsdækning ikke reguleret af ACA

Der er forskellige typer sundhedsdækning, der ikke er reguleret af loven om overkommelig pleje (eller simpelthen slet ikke er sundhedsforsikring) og betragtes således ikke som en minimumsvigtig dækning. Dette inkluderer kortsigtede sundhedsplaner, faste erstatningsplaner, ministeriets planer for deling af sundhedsvæsenet, direkte planer for primærpleje og Farm Bureau-planer i nogle stater.

Hvis du tilmelder dig en af ​​disse typer dækning, vil du sandsynligvis finde ud af, at allerede eksisterende betingelser er ekskluderet. Med enhver sundhedsplan er det altid en god ide at læse det med småt. Men det er især tilfældet, hvis du køber en plan, der ikke betragtes som en minimumsvigtig dækning.