Hvis du bruger COBRA-sundhedsforsikring, er chancerne for, at du har mistet (eller forladt) dit job, har fået en skilsmisse, ældet fra en forældres sundhedsplan, eller din ægtefælle er overgået til Medicare eller er gået bort. Enhver af disse situationer kan gøre din økonomi skrøbelig og dine regninger sværere end normalt at betale. Ligeledes kan stresset i disse situationer få dig til at miste styr på detaljer her eller der.
Selvom fristen for at betale din COBRA-sundhedsforsikringspræmie er en dårlig detalje at glemme, er du ikke den første person, der kommer for sent til at betale din COBRA-præmie. Konsekvenserne af at betale for sent for COBRA kan variere fra en smule besvær til permanent at miste din COBRA-dækning. Hvad der sker i din situation, afhænger af, om du er forsinket med din første COBRA-præmiebetaling eller for sen med en betaling for løbende COBRA-dækning.
Det er også vigtigt at bemærke, at under COBRA-reglerne er sundhedsplanen ikke forpligtet til at sende månedlige præmiebeskeder. Din plan kan muligvis gøre det, men det er klogt at sætte dig selv en slags påmindelse for at sikre, at du husker at betale din præmie, selvom du ikke får en præmiebesked fra forsikringsselskabet.
Jose Luis Pelaez Inc / Getty ImagesMidlertidig forlængelse af COBRA-deadlines på grund af COVID-19
Denne artikel er baseret på de normale betalingsfrister, der gælder for COBRA. Men i 2020 for at tackle COVID-19-pandemien udstedte Arbejdsministeriet midlertidige forlængelser af de frister, der normalt gælder for valg af COBRA, betaling af den oprindelige præmie og betaling af efterfølgende præmier. Alle disse frister er blevet forlænget ud over slutningen af "udbruddsperioden", der er defineret som begyndelsen den 1. marts 2020, men endnu ikke er tildelt en slutdato. Så hvis du kæmper for at betale dine COBRA-præmier i 2020 midt i COVID-19-pandemien, nå ud til din sundhedsplan for at se, hvilke ordninger du kan træffe for til sidst at blive fanget og ved, at reglerne er blevet midlertidigt lempet. Det følgende er et resumé af, hvordan COBRA-betalingsfrister normalt fungerer, og hvordan de fungerer igen, når COVID-19-udbruddet er afsluttet.
Forsinket betaling af din oprindelige COBRA Premium
Din oprindelige COBRA-præmie skal betales inden for 45 dage efter det tidspunkt, du vælger COBRA-dækning. Din COBRA-administrator betragter den dato, hvor din COBRA-valgformular er poststemplet, som den dato, du vælger COBRA. Poststemplet sætter dit 45-dages ur tikkende.
Denne oprindelige COBRA-præmiebetaling kan være større end efterfølgende månedlige betalinger, da den kan dække mere end en måneds sundhedsforsikringsdækning, afhængigt af hvor hurtigt du vælger COBRA.
Lad os f.eks. Sige, at du bliver fyret den 15. juni, din dækning er planlagt til at slutte den 30. juni, og du vælger COBRA den 10. august. Du har yderligere 45 dage til at betale din første præmie (så det forfalder til september 24), men du bliver nødt til at blive fanget af præmier for juli, august og september på det tidspunkt.
Der er ingen afdragsfri periode, hvis du sent betaler din oprindelige COBRA-præmiebetaling. Hvis den ikke betales til tiden (dvs. inden for 45 dage efter du har valgt COBRA), mister du din ret til at få COBRA-dækning; du bliver nødt til at finde andre sundhedsforsikringsmuligheder, ellers er du ikke forsikret. I en situation som den ovenfor beskrevne, hvor en person skal betale flere måneders COBRA-præmier, skal sundhedsplanen tillade mindst 30 dages afdragsfrihed i månederne efter den første måned (dette gælder for alle måneder efter den første måned, som beskrevet nedenfor). Så i eksemplet ovenfor, hvis personen betaler sin oprindelige betaling inden 24. september, skal de betale præmierne i juli og august fuldt ud. Men forudsat at betalinger forfalder den første i måneden, ville de have indtil 30. september til at betale septemberpræmien.
Forsinket betaling for igangværende COBRA sundhedsforsikring
Selvom præmiebetalinger for løbende COBRA-dækning skal betales inden den dato, planen siger, at de forfalder, har du lidt mere fleksibilitet end du gjorde med din oprindelige COBRA-betaling. Der er en mindst 30-dages afdragsfri periode for sen præmiebetalinger, så planen kan ikke opsige din dækning, hvis du f.eks. Er 10 dage forsinket med at betale din præmie en måned. Men hvis du ikke foretager din præmiebetaling enten til tiden eller inden for 30-dages frist, kan din dækning annulleres permanent.
Du er stadig dækket i løbet af afdragsperioden, så længe du i sidste ende ender med at foretage din betaling inden udløbet af afdragsperioden. Men hvis du ikke gør det, afsluttes din dækning tilbage til den sidste dato, som du har betalt en præmie for. Se dette eksempel på opsigelsesbrev fra Society for Human Resource Management for afklaring; eventuelle medicinske regninger, der var afholdt i løbet af afdragsperioden, ville ikke ende med at blive dækket af COBRA-politikken.
Et eksempel
Lad os sige, at du har været på COBRA fortsat sundhedsforsikring i 6 måneder. Din sundhedsplan indstiller den 25. maj som forfaldsdato for din præmie til dækning fra 1. juni til 30. juni. Du går glip af fristen den 25. maj og indtaster din afdragsfri periode.
Du knækker din ankel den 10. juni og samler en akutrumsregning på $ 4.000. Den 15. juni hobler du til posthuset på krykker og sender din sene COBRA-præmiebetaling godt inden for 30-dages afdragsfri periode. Dit sundhedsforsikringsselskab skal kreditere din betaling i juni og sikre, at du fortsat har problemfri dækning.
Hvis du havde ventet til 26. juni med at foretage din sene COBRA-præmiebetaling, ville du have været længere end 30-dages afdragsfri periode, og din COBRA-dækning ville være blevet annulleret permanent (forudsat at din plan bruger den mindst krævede afdragsperiode; planer kan tilbyde længere afdragsfri perioder, hvis de vælger at gøre det). Du ville være uforsikret, og du ville ikke have hjælp til at betale den ER-regning. 30-dages afdragsfri periode måles fra forfaldsdatoen for præmien og ikke fra starten af dækningsperioden.
-after-job-loss.jpg)
-is-diagnosed.jpg)
