TILMELDING TIL INDIVIDUEL SUNDHEDSFORSIKRING MED EN KVALIFICERENDE BEGIVENHED

Hvorfor er tilmelding begrænset?

Det enkelte marked skal have et begrænset tilmeldingsvindue, fordi dækning nu er garanteret-spørgsmål for alle ansøgere, uanset om de har allerede eksisterende betingelser. Det årlige åbne tilmeldingsvindue forhindrer folk i at vente, indtil de er syge for at købe dækning. Men nogle gange har folk en livsbegivenhed - bortset fra at blive syg! - der kræver evnen til at tilmelde sig en ny sundhedsplan uden for åben indskrivning.

Det er her, specielle tilmeldingsperioder kommer ind. De har længe været brugt på det arbejdsgiver-sponsorerede sundhedsforsikringsmarked, og nu er de også en del af det individuelle (selvkøbte) marked. Og mens der er meget overlapning med hensyn til, hvad der udløser en særlig tilmeldingsperiode, er der nogle kvalificerende begivenheder, der er unikke for det enkelte marked i henhold til Affordable Care Act.

[Denne artikel er specifik for kvalificerende begivenheder på det enkelte marked; kvalificerende begivenheder, der vedrører arbejdsgiverstøttede planer, er beskrevet her, og forskellene mellem særlige tilmeldingsperioder på det enkelte marked og arbejdsgivermarkedet diskuteres i denne artikel.]

Hvad tæller som en kvalificerende begivenhed?

Der er en væsentlig liste over kvalificerende begivenheder, der giver dig mulighed for at tilmelde dig en plan eller skifte til en anden plan uden for åben tilmelding. Generelt er de regler for sund fornuft, og de gælder ikke for mennesker, der simpelthen skiftede mening om behov for sundhedsforsikring en del af året.

Det er vigtigt at bemærke, at HHS har styrket verificeringsprocessen for kvalificerende begivenheder i de seneste år - hvis du tilmelder dig ved hjælp af en kvalificerende begivenhed, skal du være parat til at fremlægge bevis for, at du er berettiget.

Og i de fleste tilfælde er en særlig tilmeldingsperiode på det enkelte marked kun tilgængelig, hvis ansøgeren allerede havde dækning før den kvalificerende begivenhed. Der er nogle undtagelser fra dette, såsom den specielle tilmeldingsperiode udløst af fødsel eller adoption af et barn og den særlige tilmeldingsperiode for en person, der bevæger sig ud af Medicaid-dækningsgabet. Men generelt bør specielle tilmeldingsperioder for individuel markedsdækning betragtes som en måde atlave omdækning, snarere end at gå fra at være uforsikret til forsikret.

Men hvis du oplever nogen af disse kvalificerende begivenheder og opfylder kriterierne for berettigelse, har du en særlig tilmeldingsperiode, der normalt varer i 60 dage (i nogle tilfælde begynder den særlige tilmeldingsperiode 60 dage før den kvalificerende begivenhed og fortsætter i en anden 60 dage efter den kvalificerende begivenhed). I de fleste tilfælde vil dækningen være effektiv den første i den følgende måned, så længe du tilmelder dig inden den 15. i måneden, selvom der er nogle undtagelser, og nogle stater har senere frister:

Tab af anden dækning. Den plan, du mister, skal betragtes som mindst mulig dækning (dvs. det kan ikke være noget som en kortvarig plan eller et ulykkestilskud). Og tabet af dækning kan ikke være et resultat af manglende betaling af præmier, ophævelse eller selvaflysning. Så dette gælder i scenarier som din helbredsplan, der forlader markedet eller tab af adgang til en arbejdsgiver-sponsoreret plan på grund af skilsmisse, forlader et job osv. (Selvom du bliver tilbudt COBRA, er du stadig kvalificeret til en særlig tilmelding periode, hvor du kan købe en individuel plan i stedet). Du har 60 dage før og 60 dage efter tabet af dækning, hvor du kan tilmelde dig en ny plan.

At blive afhængig eller få en afhængig som følge af fødsel, adoption eller placering i plejehjem. Hvis du har en baby, starter din særlige tilmeldingsperiode den dag, babyen er født, og dækningen kan dateres tilbage til barnets fødsels- / adoptionsdato. HHS har gjort en lignende speciel tilmeldingsperiode gældende for personer, hvis familiestruktur ændres af andre årsager, herunder skilsmisse eller død af en afhængig. Bemærk, at mens fødslen af en baby er en kvalificerende begivenhed, er graviditet ikke (undtagen i New York og Connecticut, hvor statsloven giver en særlig tilmeldingsperiode, når en kvinde finder ud af, at hun er gravid).

Ægteskab. Hvis du bliver gift, begynder din 60-dages særlige tilmeldingsperiode dagen for dit bryllup, og dækningen træder i kraft den første i måneden efter din tilmelding, uanset hvilken dato du tilmelder dig. Denne regel er blevet strammet op for at kræve, at mindst en ægtefælle allerede havde dækning inden brylluppet, med kun få undtagelser.

At blive amerikansk statsborger. Nye amerikanske borgere kvalificerer sig til en særlig tilmeldingsperiode, skønt det kun gælder inden for børserne - planer uden for udveksling er ikke påkrævet for at tilmelde folk på grund af denne kvalificerende begivenhed, selvom de kan vælge at gøre det.

En permanent flytning til et område, hvor forskellige sundhedsplaner er tilgængelige. Flytningen kan ikke være midlertidig, og i det mindste nogle af de sundhedsplaner, der er tilgængelige i det nye område, skal være forskellige fra dem, der var tilgængelige på dit tidligere sted. HHS har præciseret, at flytning til et hospital for behandling et nyt sted ikke kvalificerer som et permanent flytning. Og et permanent flytning udløser kun en særlig tilmeldingsperiode, hvis du allerede havde mindst mulig dækning i mindst en af de 60 dage forud for flytningen. Med andre ord kan du ikke blive uforsikret og derefter få dækning ved at flytte til et nyt område, når du har brug for sundhedsydelser (der er undtagelser for personer, der nyligt er løsladt fra fængsling, der flytter ud af Medicaid-dækningskløft eller flytte tilbage til USA efter at have boet i udlandet).

Individuel fornyelsesdato for sundhedsplan uden for åben tilmelding. Under ACA kører nye planer på et kalenderårsbasis, og de fornyes alle i januar. Men bedstemor og bedstefarede planer kan have fornyelsesdatoer når som helst på året. Hvis din plan kan fornyes uden for åben tilmelding, har du lov til at skifte til en ACA-kompatibel plan i stedet for at forny din eksisterende plan.

En fejl eller et problem med tilmeldingsprocessen, der ikke var tilmeldtens skyld (dvs. det var forårsaget af udvekslingen eller af en tilmeldingsassistent eller sundhedsforsikringsselskabet). Udvekslingen og / eller luftfartsselskabet kan genindskrive ansøgeren uden for åben tilmelding for at løse problemet.

Din arbejdsgiver-sponsorerede plan bliver overkommelig eller giver ikke længere minimumsværdi. I 2020 betragtes arbejdsgiver-sponsorerede planer som overkommelige, så længe medarbejderens del af præmien (kun for medarbejderens dækning - medregnet ikke omkostningerne til dækning af pårørende) ikke er mere end 9,78% af husstandens indkomst. bliver overkommelig midt på året (enten fordi medarbejderens præmie stiger, eller fordi medarbejderens indkomst falder), har medarbejderen adgang til en særlig tilmeldingsperiode. Den særlige tilmeldingsperiode gælder også, hvis den arbejdsgiver-sponsorerede plan reducerer fordelene, således at den ikke længere dækker mindst 60% af den gennemsnitlige tilmeldte omkostninger (dvs. minimumsværdi).

Du er i dækningsgabet i en stat, der ikke har udvidet Medicaid, og din indkomst stiger til mindst 100% af fattigdomsniveauet. Præmiesubsidier ved udvekslingen er ikke tilgængelige for nogen med indkomst under fattigdomsniveauet. I stater, der ikke har udvidet Medicaid, har personer med indkomst under fattigdomsniveauet, der ikke er berettiget til Medicaid under eksisterende retningslinjer, ingen realistisk adgang til sundhedsforsikring. Hvis deres indkomst stiger i løbet af året for at gøre dem berettigede til præmiesubsidier, kan de tilmelde sig på det tidspunkt.

Din indkomst ændres og gør dig nyberettiget til tilskud. Fra 2014 til 2019 har denne særlige tilmeldingsperiode kun været tilgængelig for folk, der allerede havde en plan i udvekslingen. [Og der er også en særlig tilmeldingsperiode for personer, der allerede er tilmeldt en plan gennem udvekslingen, hvis deres indkomst ændres og gør dem nyikke-støtteberettigetfor tilskud.] Men inden 2020 har der ikke været nogen måde for mennesker med dækning uden for valget at skifte til en udvekslingsplan - med præmiesubsidier - hvis de oplevede en indkomstændring midt i året, der gjorde dem berettigede til tilskud. Men HHS udstedte nye regler i 2019 (der træder i kraft i 2020), der tillader en person med dækning uden for børsen at skifte til en plan i børsen, hvis deres indkomst ændres til et subsidieberettiget niveau (denne særlige tilmeldingsperiode er valgfri for staten -kør udvekslinger, så det er muligvis ikke tilgængeligt i alle stater. Skift til udveksling giver personen mulighed for at kræve deres tilskud, men tilmeldte skal også huske, at når som helst de skifter til en ny plan midt på året, de ' Jeg bliver nødt til at starte forfra med et nyt fradragsberettiget og out-of-pocket maksimum på den nye plan. Så i nogle situationer vil det give mening at skifte til børsen, mens det i andre ikke gør det. Den særlige tilmeldingsperiode, der udløses af en ændring i indkomsten, der gør en person nyberettiget eller nyberettiget til præmiesubsidier, er kun tilgængelig, hvis personen allerede var indskrevet i mindst mulig dækning (on-exchange eller off-exchange) inden indkomsten lave om. Det er ikke tilgængeligt, hvis personen tidligere var uforsikret (medmindre de var i Medicaid-dækningsgabet som beskrevet ovenfor).

Du har allerede en udvekslingsplanog planen "væsentligt krænker" dens kontrakt med dig. Der er en officiel proces til dokumentation af den materielle overtrædelse og anmodning om en særlig tilmeldingsperiode for at skifte til en anden plan.

Hvis du ikke oplever en kvalificerende begivenhed, er den eneste gang, du kan tilmelde dig en individuel markedsplan, åben tilmelding med dækning fra januar efterfølgende. Dette gælder for alle individuelle større medicinske planer, inklusive dem, der sælges i børsen såvel som planer, der sælges uden for børsen.[Planer, der ikke er reguleret af ACA, kan købes året rundt, men de involverer generelt enten medicinsk tegning eller er ikke egnede til at tjene som selvstændig dækning - eller begge dele.]