Afhængig dækning for unge voksne

Præsident Obama underskrev loven om overkommelig pleje (ACA, ofte kendt som Obamacare) i lov i marts 2010. De fleste af dens bestemmelser blev forsinket til mindst 2014, men nogle dele af loven begyndte at træde i kraft de første par måneder efter lovgivningen blev vedtaget.

Så snart ACA blev undertegnet i loven, begyndte Department of Health and Human Services (HHS) at offentliggøre regler for at implementere bestemmelser i lovgivningen i overensstemmelse med de krævede tidslinjer.

En af de væsentligste bestemmelser i ACA var en udvidelse af den afhængige sundhedsforsikringsdækning til 26 år i et forsøg på at sikre, at unge voksne ville have adgang til en overkommelig sundhedsforsikring. , den daværende sekretær for HHS, Kathleen Sebelius, opnåede et tilsagn fra landets største sundhedsforsikringsselskaber om at starte implementeringen af ​​afhængig dækning i maj 2010. For mange unge voksne, der dimitterede fra college det forår, gjorde det dem i stand til at undgå en hul i dækning.

Hvorfor var der behov for udvidet afhængig dækning?

Før loven om overkommelig pleje blev vedtaget, droppede mange forsikringsselskaber unge voksne fra deres forældres sundhedsplaner på grund af deres alder og / eller det faktum, at den unge voksen ikke længere opfyldte IRS-definitionen af ​​en afhængig - generelt så snart de unge voksen var ikke længere en fuldtidsstuderende. Dette efterlod mange gymnasium- og universitetsuddannede og andre unge voksne uden sundhedsforsikring.

Og ifølge oplysninger rapporteret af Obama-administrationen:

• Forud for ACA havde unge voksne den højeste andel af uforsikrede i nogen aldersgruppe. Ca. 30% af de unge voksne var uforsikrede - en sats, der var højere end nogen anden aldersgruppe.
• Unge voksne har den laveste grad af adgang til arbejdsgiverbaseret forsikring.Fordi unge voksne er nye på arbejdsmarkedet, har de ofte "startjob, deltidsjob eller job i små virksomheder, der typisk ikke tilbyder sygesikring." Dette er fortsat tilfældet flere år senere, men adgangen til forældresygeforsikring har været med til at bygge bro over kløften.
• Unge voksnes sundhed og økonomi var i fare. Selvom mange unge voksne (og andre) ikke tror, ​​at de har brug for sundhedsforsikring, er de, for at citere sekretær Sebelius, "et skridt væk fra en ulykke eller katastrofal begivenhed." Faktisk har en ud af seks unge voksne et alvorligt helbredsproblem som kræft, diabetes eller astma, og før ACA rapporterede næsten halvdelen af ​​uforsikrede unge voksne at have svært ved at betale deres medicinske regninger.

Hvordan gav sundhedsreform unge unge voksne hjælp?

Den overkommelige plejelov kræver sundhedsplaner, der tilbyder dækning til afhængige børn på deres forældres plan for at gøre denne dækning tilgængelig, indtil det voksne barn fylder 26 år, uanset om den unge voksen stadig betragtes som en afhængig i skattemæssigt øjemed.

Den 10. maj 2010 udstedte de føderale afdelinger for sundhed og menneskelige tjenester, arbejdskraft og skatkammer (IRS) de nødvendige regler for at gennemføre udvidelse af afhængig dækning for voksne børn op til 26 år. Nogle af de vigtige regler inkluderer:

Dækning udvidet til flere voksne børn: Sundhedsplaner, der tilbyder afhængig dækning, skal tilbyde tilmeldte voksne børn indtil 26 år, selvom de voksne børn ikke længere bor hos deres forældre, ikke er afhængige af deres forældres selvangivelse eller ikke er længere studerende.

Denne regel gælder for både gifte og ugifte børn, selvom planen ikke behøver at udvide dækningen til deres ægtefæller og børn. Og selvom prænatal pleje er dækket af afhængige, behøver arbejdskraft og leveringsomkostninger - som er den dyreste del af barselspleje - ikke at blive dækket af pårørende.

Reglen gælder både på det individuelle og i gruppesygeforsikringsmarkedet: Det betyder ikke noget, om forældrene får sygeforsikring via en arbejdsgiver eller køber den alene, deres unge voksne børn kan dækkes af planen, så længe planen strækker sig dækning til eventuelle afhængige børn.

Alle kvalificerede unge voksne havde en engangsspecial tilmeldingsmulighed: Kravet om, at unge voksne må forblive på deres forældres planer indtil de fylder 26 år, gælder for plan- / forsikringsår, der begynder 23. september 2010. eller senere. Mange forsikringsselskaber implementeret bestemmelsen tidligere, men de måtte alle gøre det ved deres første fornyelse efter 23. september 2010.

Og alle planer skulle gennemføre en særlig tilmeldingsperiode - der varede mindst 30 dage - hvor unge voksne, der ikke allerede var i deres forældres dækning, fik mulighed for at blive føjet til planen. Denne tilmeldingsperiode var tilgængelig, uanset om den faldt sammen med planens regelmæssige åbne tilmeldingsperiode. Det var tilgængeligt for unge voksne, der tidligere havde ældet deres forældres planer, samt unge voksne, der af andre grunde havde valgt ikke at blive dækket af deres forældres plan.

Siden da har unge voksne været i stand til at forblive på deres forældres planer indtil 26 år, men har kun været i stand til at slutte sig til deres forældres planer under regelmæssige årlige åbne tilmeldingsperioder eller i en særlig tilmeldingsperiode udløst af en kvalificerende begivenhed - unge voksne kan ikke bare deltage i en forældres sundhedsplan, når de vil.

Præmier

En ung voksen, der er 25 og er omfattet af en forældres sundhedsplan, vil have højere præmier end en yngre søskende på samme plan. I henhold til ACA-implementeringsregler for planer, der sælges på det enkelte marked (on-exchange eller off-exchange) og mindre gruppemarkeder, opkræves der kun præmier for op til tre børn under 21 år i hver familie, så hvis en familie har mere end tre børn under 21 år opkræves kun præmier for tre af dem. Men præmier for børn i alderen 21 og ældre er ikke begrænset af denne regel, så en familie bliver nødt til at betale præmier for alle børn, der er over 21 år, uanset hvordan mange er der.

ACAs regler for præmievurdering gælder ikke for det store koncernemarked (50+ ansatte i de fleste stater, men 100+ ansatte i fire stater), hvor det er mere almindeligt at se priser, der er baseret på, om medarbejderen kun har selvstændighed dækning, medarbejder + ægtefælldækning, medarbejder + børnedækning eller familiedækning. I denne slags scenarie kan en medarbejder med familiedækning (og mere end et barn) betale de samme præmier, uanset om et barn forbliver på planen under de udvidede afhængige dækningsregler.

Nye skattefordele for arbejdsgiver-sponsoreret ungdomsdækning

En af de undertiden ubemærket fordele ved arbejdsgiver sponsoreret sundhedsforsikring er, at værdien af ​​dækningen er ekskluderet fra medarbejderens indkomst. Hvis din sundhedsforsikring koster $ 15.000 for året (betalt dels af dig og dels af din arbejdsgiver), ikke betale skat af de $ 15.000. Dette er i modsætning til folk, der køber deres egen sundhedsforsikring, der står over for meget mere indviklede regler med hensyn til skattefradrag for deres sundhedsforsikring.

I henhold til lov om overkommelig pleje udvides denne ydelse til unge voksne børn op til 26 år. Hvis medarbejderne vælger at dække deres unge voksne børn indtil 26 år, er værdien af ​​den arbejdsgiverforsynede sygesikring for den unge voksen ekskluderet fra medarbejderens Denne fordel fortsætter indtil udgangen af ​​det skattepligtige år, hvor den unge voksen fylder 26 år (nogle arbejdsgivere vælger at lade unge voksne forblive på planen indtil udgangen af ​​det år, hvor de fylder 26 år, snarere end at droppe dem fra planen, så snart de bliver 26).

• Skattefordelen trådte i kraft den 30. marts 2010, hvilket gjorde den straks tilgængelig, da ACA blev vedtaget.
• Skattefordelen gælder også for personer, der er berettigede til selvstændige sundhedsforsikringsfradrag på deres føderale selvangivelse. Sundhedsforsikring er ikke altid fradragsberettiget, men selvstændige kan trække deres præmier uden at skulle specificere fradrag. . I så fald har de lov til at trække præmierne for unge voksne børn, der forbliver på deres plan indtil 26 år.

Resultatet

6,1 millioner unge voksne (i alderen 19 til 25) havde fået dækning under ACA i begyndelsen af ​​2016. Mere end halvdelen af ​​dem fik dækning siden udveksling, præmiesubsidier og Medicaid-udvidelse blev effektiv i 2014. Men 2,3 millioner unge voksne fik dækning mellem 2010 og 2013 som et resultat af ACA-bestemmelsen, der tillod dem at forblive i en forældres sundhedsforsikringsplan indtil 26 år.

Og et årti senere må børn, der gik i gymnasiet, da ACA blev vedtaget, stadig have deres forældres sundhedsdækning, hvis det er det, der fungerer bedst for dem og deres familier. At forblive på en forældres sundhedsforsikring er ikke altid den bedste mulighed: Nogle gange er det billigere at tilmelde sig en plan, der tilbydes af deres egen arbejdsgiver, eller at tilmelde sig en markedsplan eller Medicaid (baseret på deres egen indkomst, når de ikke længere er en skatteafhængig). Og nogle gange er en forældres plan ikke længere en levedygtig mulighed, fordi den unge voksen er flyttet til et andet område i landet, og der ikke er medicinske udbydere i netværket i nærheden. Men at give familier mulighed for at holde unge voksne på deres forældres sundhedsplan indtil 26 år har reduceret noget af det stress, som forældre og deres unge voksne børn ellers ville have i løbet af denne overgangsperiode, og gav en tilbagevendende mulighed, der hjælper millioner af mennesker med at opretholde kontinuerlig dækning.