Kortvarig sundhedsforsikring, også kendt som kortvarig medicinsk (STM) eller sundhedsforsikring, kan være en relativt billig mulighed for at købe midlertidig dækning. Det giver et ”sikkerhedsnet”, hvis du har et hul i din forsikring og vil undgå en massiv regning, hvis du får en større skade eller sygdom, der kræver hospitalsindlæggelse. Hvis du er mellem job, venter på Medicare-berettigelse eller har mistet din dækning og ikke vil risikere at vente på åben tilmelding, kan kortvarig sundhedsforsikring være en god ide. Fra 2023 forventes ca. 2 millioner mennesker at blive tilmeldt kortsigtede planer, ifølge Congressional Budget Office.
STM-dækning kan købes året rundt, og afhængigt af hvor du bor, kan den variere fra 30 dage til 36 måneder. Kortvarig sundhedsforsikring dækker typisk forebyggende behandling, som lægebesøg og akutbehandling. Men STM-dækning er begrænset i, hvad den dækker, og hvornår den skal betale. Planer dækker ofte ikke receptpligtig medicin, eksisterende forhold, barsel eller mental sundhed. Og fradragsberettigede - det beløb, du betaler, før forsikringen starter - kan være rigtig høje.
Hvis du finder dig selv i et dækningsgab og overvejer STM, er det afgørende at finde den bedste kortsigtede sundhedsforsikringsdækning til dine behov. Det er vigtigt at shoppe rundt og læse det med småt, fordi hver virksomheds planer og priser vil være forskellige. Vi undersøgte planer, der blev tilbudt af førende forsikringsselskaber, og samlet denne liste for at hjælpe dig med at finde de bedste kortsigtede sundhedsforsikringsplaner.
Bedste kortsigtede sundhedsforsikringsselskaber
- Bedste samlet: Everest Genforsikringsselskab
- Bedste værdi: Pivot Health
- Bedst til tilpasset dækning: IHC Group / National General
- Bedst til børn: Everest Genforsikringsselskab
- Bedst til længste politiske muligheder: United Healthcare / Golden Rule Insurance
- Bedst til fast forsikringsforsikring: United Healthcare / Golden Rule Insurance
Forskrifter
Kortvarig sundhedsforsikring er reguleret af staten. For eksempel tilbyder 11 stater ikke kortsigtede planer - så kontroller, om STM er tilgængelig, hvor du bor, og i hvor mange måneder politikkerne vil dække.
Bedste samlet: Everest Genforsikringsselskab
Everest Genforsikringsselskab
Få et citatHvorfor vi valgte det: Vi valgte Everest som bedst generelt, fordi det tilbyder rimelige priser, har lave fradragsberettigede, giver dig mulighed for at se læger, der er uden for netværket, og inkluderer wellnessbesøg, akut pleje og mental sundhedspleje.
Hvad vi kan lideKan se udbydere i ethvert netværk
Lav $ 50 kopi
Fås i 23 af de 39 stater, der tilbyder STM
Fordele inkluderer fysioterapi, wellness, hjemmebehandling, mental sundhed og stofmisbrug
Dækker kun recept, der er ordineret under dækket indlæggelse
Tre måneders maksimum på alle politikker
Ingen syns-, tand- eller allerede eksisterende forhold dækkes
Everest Reinsurance Company er en relativ nykommer på forsikringsmarkedet (siden 1973), men tilbyder en bred vifte af priser og flere fordele, som andre STM-forsikringsplaner ikke har. Som alle STM-planer varierer Everests kortvarige sundhedsforsikringsplaner afhængigt af din alder, sundhedsstatus og hvor meget du er villig til at betale for fradragsberettigede og møntsikring. Alle planer tilbyder $ 50 medbetaling for lægebesøg. De planer, vi undersøgte, varierede fra $ 77 til $ 195 pr. Måned.
Everest har en A + (Superior) -vurdering fra AM Best. Egenandele spænder fra $ 1.000 til $ 10.000, og de maksimale dækningsfordele er $ 250.000 til $ 1.500.000. Coinsurance-muligheder er 50/50, 70/30, 80/20 eller 100/0, og alle har kopier på $ 50.
Mens der er en fem-dages ventetid for den rutinemæssige wellness-fordel, starter ER-dækning den næste dag. For at modtage kræftfordele skal sygdommen diagnosticeres 30 dage efter planens startdato. Everest-politikker kan købes online, eller du kan besøge dets websted eller kontakte en repræsentant.
Bedste værdi : Pivot Health
Pivot Health
Få et citatHvorfor vi vælger det: Pivot Health tilbyder en budgetvenlig grundlæggende STM-dækning med yderligere tilgængelige muligheder, der dækker specifikke ting, der er vigtige for dig, som receptpligtig medicin eller synspleje.
Hvad vi kan lideKan se udbydere i ethvert netværk
Hjemmesiden indeholder faktaark, der kan downloades, med priser
Inkluderer fysioterapi, hjemmebehandling, mental sundhed
24/7 adgang til telemedicin
Fås i 29 af de 39 stater, der tillader STM
Billigere planer inkluderer meget lav maksimal dækning
ER-præ-certificering kræves inden for 48 timer
Receptdækning kun tilgængelig i dyrere planer
Forsikringsselskaber, som vi undersøgte, opkræver fra $ 68 pr. Måned til $ 77 pr. Måned for en 3-måneders politik. Af de luftfartsselskaber, vi kiggede på, kom Pivot Health til de laveste omkostninger (ca. $ 68 dollars om måneden). Denne "bare-bone" dækning betaler stort set næsten intet, før du har opfyldt fradragsberettigelsen på $ 10.000. Imidlertid giver denne Pivot-plan dig mulighed for at se en hvilken som helst læge og dækker mental sundhedstjenester. Når fradragsberettigelsen er opfyldt, koster et besøg på skadestuen eller en ambulant laboratorietest eller røntgen kun 20% forsikring. Virksomheden opkræver et tilmeldingsgebyr på $ 19,95.
Pivot Health, der startede i 2016, garanterer sine kortsigtede sundhedsplaner gennem flere virksomheder med en AM Best finansiel stabilitetsvurdering på A + (fremragende). Pivot Health er i øjeblikket tilgængelig i 29 stater. Virksomheden er tilknyttet forbrugernes advokatgruppe Communicating for America, som understøtter overkommelige sundhedsydelser til amerikanere.
Pivot Health har et brugervenligt websted. Vælg din tilstand, alder, køn og specifikke forsikringsbehov, og det giver dig tilbud på tilgængelige planer. Du bliver nødt til at indtaste din e-mail-adresse for at få tilbudet, og agenter er også tilgængelige via telefon for at besvare spørgsmål.
Alle planer har nul (0%), 20% eller 30% samforsikring, og fradragsberettigelser varierer fra $ 1.000 til $ 20.000. Maksimumsamforsikringsomkostninger er $ 0 til $ 10.000, hvor de årlige grænser løber fra $ 100.000 og maksimalt udgør $ 1 million.
Som de fleste STM-planer inkluderer udelukkelser allerede eksisterende forhold, graviditet og justeringer af kiropraktik. Når du er tilmeldt, er der en fem-dages ventetid på sygdom, 30 dage på kræft og seks måneder på nogle procedurer (som en mandelektomi).
Bedst til tilpasset dækning: IHC Group / National General
IHC-gruppen
Få et citatHvorfor vi valgte det: IHC Group / National General tilbyder de mest tilpassede planer for alle de virksomheder, vi undersøgte. Du får en bred vifte af fradragsberettigede og sigtelængder (fra 6 til 36 måneder, afhængigt af din tilstand). Nogle planer giver mulighed for at tilføje valgfri dækning til allerede eksisterende forhold, hvilket kan være meget vigtigt, hvis du har en.
Hvad vi kan lideMeget tilpasselige planer i alle prisklasser
Telemedicin, check-ups inkluderet i nogle planer
Røntgenstråler og nogle andre diagnostiske undersøgelser inkluderet
Kan se din egen læge eller uden for netværket
Levetid maksimalt op til $ 5.000.000
Eksisterende betingelser dækket af nogle planer op til $ 25.000
Meget tilpassede planer udelukker mange dækninger
Ingen online registrering, skal ringe eller maile
Sportsrelaterede skader ikke dækket
Nogle planer har høje egenandele, før du kan få adgang til dækning
Nogle stater kræver tilslutning til Communicating for America (CA)
IHC står for International Holding Company - faktisk er tre forsikringsselskaber, der opererer i 35 stater Standard Security Life, Madison National og Independence American. IHC blev oprettet i 1980 og har en AM Best Financial Strength Rating på A-.
IHC tilbyder en buffet med planmuligheder, så du kan vælge de nøjagtige tjenester, du ønsker. Planer, priser og dækning afhænger af, hvilken tilstand du bor i, og du skal anmode om et tilbud online for at se de nøjagtige tilbud i din stat og deres omkostninger. De planer, vi undersøgte, varierede fra 6 måneder til omkring $ 104 dollars om måneden til en 36-måneders politik på $ 298 pr. Måned.
Eksempler på IHC's tilbud inkluderer:
- En 6-måneders plan med et fradragsberettiget $ 10.000 og maksimalt $ 10.000 uden lomme, ingen receptpligtig dækning og et loft på $ 1 million på tjenester.
- En 12-måneders politik med en grænse på $ 5000 uden lomme og fradragsberettigelse, ingen receptpligtig dækning og et loft på $ 1 million på tjenester.
- En politik på 36 måneder (hvis din stat tillader det) med en fradragsberettigelse på $ 6.000 og et loft på $ 5 millioner dollar på tjenester. Du vil også have en $ 40 copay for at se en primærlæge og en $ 60 copay for at se en specialist. Receptpligtige lægemidler er dækket med en kopi på $ 10, men har en grænse på $ 3000.
For alle planer har du mulighed for at tilføje tand- eller synskonvergerende dækning til en relativt lav månedlig pris. Du kan også tilføje hospitalsforsikring, planer for rabat på recept og muligheder for telemedicinsk konsultation.
Samlet set varierede fradragsberettigede for alle stater IHC mellem $ 2.500 og $ 10.000. Møntforsikringsmulighederne var 20%, 30% og 50% med maksimalt ude af lomme mellem $ 4.000 og $ 10.000 og servicelofter fra $ 1 million til $ 5 millioner. Eksisterende betingelser (går tilbage i fem år) er typisk ikke dækket, men et par planer tilbyder $ 25.000 i dækning. Hver stat vil have forskellige regler, så det er vigtigt at kontrollere alle dine muligheder.
De fleste stater kræver medlemskab af Communicating for America, en national nonprofit. AM Best giver en FSR (Financial Strength Rating) til A- til IHC Group og Standard Security Life.
Bedst til børn: Everest Genforsikringsselskab
Everest Genforsikringsselskab
Få et citatHvorfor vi vælger det: Mange forsikringsselskaber tilbyder ikke selvstændig STM-sundhedsforsikring til børn. Vi valgte Everest for sine overordnede laveste omkostningsplaner for bred dækning for børn i alderen 2 til 18 år. Plus, Everest har en fremragende track record og en A + rating fra AM Best.
Hvad vi kan lideLav fradragsberettiget
20% samforsikring
$ 50 co-pay for både primærpleje og specialister
Psykiske sundhedsydelser
Ingen receptpligtig dækning
Ingen online registrering skal ringe eller maile
5-dages ventetid, 30 dage for kræft
Nogle gange opstår situationer (et skift til en anden stat, skilsmisse osv.), Hvor dit barn mister dækning eller oplever et hul i sundhedsforsikringen. Mange familier kvalificerer sig ikke, mens nogle børn er berettigede til en billig sundhedsforsikring, baseret på familieindkomst, gennem CHIP, det føderale / statsstøttede børns sundhedsforsikringsprogram.
Everest er en god mulighed, hvis du ønsker midlertidig dækning (op til 3 måneder) for dit barn, der inkluderer mange tjenester til en pris, der ikke vil konkursere dig med høje fradragsberettigede.
Everest tilbyder planer med en egenandel på $ 2500 og $ 50 kopier til lægebesøg (lægen kan være uden for netværket). De planer, vi undersøgte, varierede i pris fra omkring $ 57 til $ 172 dollars om måneden. Samforsikringen er 20%, og grænsen uden for lommen er $ 7.500. Der er ikke noget ansøgningsgebyr, men der er en ventetid på 5 dage.
Hospitalstjenester vil koste dig $ 500 ekstra fradragsberettiget pr. Besøg til brug af ER. Yderligere fradragsberettiget gælder, så gælder fradragsberettiget plan. Den ekstra egenandel fratrækkes dog, hvis barnet indlægges på hospitalet.
Inpatienters mentale sundhedstjenester er dækket til $ 100 pr. Dag i maksimalt 31 dage og ambulant til $ 50 pr. Dag for maksimalt 10 besøg. Dette varierer efter tilstand, da nogle stater dækker mental sundhed, og nogle stater udelukker det.
Bedst til længste politiske muligheder: United Healthcare / Golden Rule Insurance
United Healthcare
Få et citatHvorfor vi valgte det: Som den eneste udbyder, der tilbyder 36 måneders dækning (hvor det er tilladt i henhold til statslov), vandt UnitedHealthcare det bedste valg for de længste politiske muligheder.
Hvad vi kan lideOp til tre års politik tilgængelig
$ 5.000 receptpligtig dækning tilgængelig
Forebyggende pleje wellness kontrol dækket
Nogle allerede eksisterende forhold kan være dækket efter 12 måneder
Kun tilgængelig i 19 stater
Udgave i alderen 19 til 65
Reduceret dækning uden for netværket, der kan variere
Det kan kræves at deltage i FACT
UnitedHealthcare garanterer sine politikker gennem Golden Rule Insurance Company, en del af UnitedHealthcare siden 2003. Virksomheden har solgt kortvarig sundhedsforsikring i over 30 år, og politikker er tilgængelige i 19 stater. UnitedHealthcare har en Moody’s forsikringsselskabs økonomiske styrke på A1.
Citater og sammenligninger er let tilgængelige på UnitedHealthcare-webstedet. I nogle stater skal du tilmelde dig en forbrugerorganisation, Federation of American Consumers and Travellers (FACT), mod et ekstra gebyr på $ 4 pr. Måned. Politikker varierer i længde fra en måned til 12 måneder med muligheder for at forny op til 36 måneder på TriTerm Medical-planen.
Nogle STM-planer dækker 100% af medicinske omkostninger, når du har fradragsberettiget (0% samforsikring), eller der er muligheder, hvor du betaler 20%, 30%, 40% eller 50% samforsikring, indtil du når det årlige maksimum. Du kan også tilføje receptdækning.
Maksimale fordele spænder fra $ 1 til $ 2 millioner og er underlagt undtagelser (tænk barsel, nødtjenester, forebyggende pleje, hospitalsindlæggelse og allerede eksisterende forhold). Dækningen begynder, når du møder fradragsberettiget med optioner på $ 2.500, $ 5.000, $ 7.500, $ 10.000 eller $ 12.500.
Afhængigt af planen varierer ventetiderne med en seks måneders ventetid for forebyggende plejeydelser og 12 måneder for berettigede allerede eksisterende forhold.
Bedst til fast forsikringsforsikring: United Healthcare / Golden Rule Insurance
United Healthcare
Få et citatHvorfor vi valgte det: United Healthcare, den største sundhedsudbyder i USA med cirka 50 millioner tilmeldte, tilbyder de mest generøse dækningsbeløb af alle de faste erstatningsplaner, vi har set på.
Hvad vi kan lideIngen fradragsberettigede
Kan registrere online
Hjemmesiden har værktøjer til at spore krav og se fordele
Mulighed for at tilføje tanddækning
Kan være genstand for medicinsk forsikring
Fem dages ventetid for sygdomsdækning
Masser af udelukkelser / småt at læse
Dækning med fast betaling eller fast erstatning betaler dig eller din udbyder et forudbestemt beløb for hver dag (eller en anden periode), du er indlagt på hospitalet eller modtager en lægehjælp. Det kan købes ud over enhver anden forsikring, ofte som en backup, hvis din primære forsikring ikke dækker alle udgifter. Selvom disse planer muligvis accepterer personer med allerede eksisterende forhold, har de også en bestemt grænse for, hvor meget de betaler for hver medicinsk situation.
United Healthcare-skadesløsningsplanerne, vi undersøgte, kostede fra $ 52 til $ 139 dollars om måneden, men omkostningerne varierer afhængigt af din alder og sundhedshistorie. Typisk dækning inkluderer $ 1000 til $ 5000 pr. Dag for indeslutning på hospitalsindlæggelse, $ 2000 pr. Dag for ICU-pleje, $ 100 pr. Besøg for indlægslægebesøg, op til $ 10.000 pr. Dag for kirurgiske omkostninger, $ 100 pr. Dag mod forebyggende omkostninger og et apotekrabatkort. United Healthcare er tilgængelig i 25 stater plus District of Columbia og har en AM-vurdering på A +. Politikker kan købes online, eller du kan ringe til United Healthcare med spørgsmål.
VigtigSkadesforsikringsplaner er meget detaljerede og meget specifikke for, hvilke procedurer / tjenester der er dækket eller ikke dækket. For eksempel er United Healthcare-kontrakten 16 sider lang.
Endelig dom
Fordi kortsigtede sundhedsforsikringspolitikker varierer så meget efter stat og ikke tilbydes i 11 stater, er det vigtigt at indsnævre præcis, hvilke muligheder du har at vælge imellem. Læs det med småt af, hvad politikker udelukker, er nøglen, og spørg den agent, der repræsenterer forsikringsselskabet, mange spørgsmål, inden du forpligter dig.
I vores gennemgang så vi to forsikringsselskaber, som vi ville anbefale til de fleste forbrugere: Den bedste samlede er Everest Genforsikringsselskab, IHC-gruppen / Nationalgeneral er bedst til tilpasset dækning. Mellem disse to luftfartsselskaber har du en meget god chance for at finde den dækning, du har brug for, til en rimelig pris.
Sammenlign udbydere
Fordele inkluderer fysioterapi, wellness, hjemmebehandling, mental sundhed og stofmisbrug
Kan se din egen læge eller uden for netværket.
Psykiske sundhedsydelser.
Hjemmesiden har værktøjer til at spore krav.
24/7 adgang til telemedicin.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er kortvarig sundhedsforsikring?
STM er medicinsk dækning, du køber fra et forsikringsselskab, der dækker sygdom og personskade i en bestemt periode, fra en måned til tre år, afhængigt af reglerne i den stat, du bor i. STM købes ofte som et sikkerhedsnet for nogen som midlertidigt ikke er dækket af sundhedsforsikring. Hvis du overvejer STM, skal du sørge for at forstå nøjagtigt, hvad du køber, og hvad der er dækket.
Hvem kvalificerer sig til kortvarig sundhedsforsikring?
Alle kan ansøge om kortvarig sundhedsforsikring. Imidlertid kan de virksomheder, der tilbyder det, nægte at forsikre dig eller kun tilbyde begrænset dækning, fordi de bruger medicinsk forsikring for at afgøre, om du har allerede eksisterende forhold, der ville være dyre at dække.
Skal du få en kortvarig sundhedsforsikring?
Hvis du vil være uden dækning i en begrænset periode, kan kortvarig sundhedsforsikring være en god mulighed for dig, hvis du ikke har allerede eksisterende forhold, men du skal undersøge dækningen nøje.
Hvor meget koster kortvarig sundhedsforsikring?
Pris pr. Måned vil variere afhængigt af hvor du bor, din alder, køn og andre faktorer. Kortvarig sundhedsforsikring er tilgængelig for så lavt som $ 45 pr. Måned og kan løbe langt over $ 200 pr. Måned.
Hvad udelukker kortvarig sundhedsforsikring?
Kortvarig sundhedsforsikring dækker ikke de fleste ACA-krav, for eksempel graviditets- og wellnessbesøg og dækker normalt ikke allerede eksisterende forhold.
Hvordan sammenlignes kortvarig sundhedsforsikring med COBRA-dækning?
Kortvarig sundhedsforsikring er generelt billigere end at købe COBRA-dækning, men den dækker ikke så mange medicinske behov. COBRA-dækning har også føderalt mandat til at vare i op til 18 måneder, mens længden af kortsigtede sundhedsforsikringsplaner varierer fra stat til 3 måneder til 36 måneder.
Hvordan vi vælger den bedste kortvarige sundhedsforsikring
Vi kiggede på over 14 kortvarige sundhedsforsikringsudbydere og vurderede hver enkelt på en kombination af branchevurderinger som AM Best, hvor mange stater det giver dækning i, brugervenlighed på websitet og prissammenligninger. I hver kategori handlede vi efter politikker, der bruger samme alder og køn.
Da kortsigtede priser på sundhedsforsikring og varighed (30 dage til 3 år) afhænger af de enkelte staters regler, er det udfordrende at sammenligne planer "æbler til æbler" i hele USA, når man undersøger priser. Så vi valgte de virksomheder, der har dokumenteret track records for deres branche og er tilgængelige i et så stort antal stater som muligt.
.jpg)
.jpg)
