Som diabetiker kan livsforsikring være næsten lige så kompliceret som selve tilstanden. Hvis du er en af de 34,2 millioner mennesker, der har diabetes i USA, kan det være en udfordring at finde livsforsikring. Det bør stadig ikke være en barriere for at opnå en passende politik.
At have livsforsikring som diabetiker er afgørende for at sikre, at din families økonomiske fremtid er beskyttet, hvis der sker noget for dig.
Vi kiggede på 12 muligheder og udforskede faktorer som pris, dækningsgrænser, fordele og brugervenlighed for at foretage vores bedste valg. Fortsæt læsning for at finde ud af, hvilke virksomheder der har lavet vores liste over de bedste livsforsikringer for diabetikere.
Bedste livsforsikringsselskaber for diabetikere
- Bedste samlet: Prudential
- Bedst til budget: John Hancocks Aspire with Vitality
- Bedst til brugervenlighed: Gensidig af Omaha
- Bedst til type 1: Sikkerhed
- Bedst til type 2: Beskyttende
Bedste samlet: Prudential
Prudential
Få et citatHvorfor vi valgte det: Prudential fortjener vores samlede valg af livsforsikring for diabetikere, da deres tegning favoriserer mennesker med diabetes, og de har en række både tidsbegrænsede og universelle livsforsikringsplaner landsdækkende.
Hvad vi kan lideFremragende omdømme
Økonomisk stabil
Fremragende kundeservice
Ingen minimumsalder
Sag for sag garanti
Dækker type 1 og type 2 diabetes
Online tilbud og skadesystem
Kan vælge ingen eksamen
Skal bruge en agent til at købe
Kræver lægeundersøgelse for højere dækning
Politikker kan være dyrere end konkurrenter
Mange livsforsikringsselskaber diskvalificerer enten personer med diabetes eller placerer dem i en kategori, der resulterer i de højeste præmier. Prudential nærmer sig imidlertid hver enkelt sag individuelt og skræddersy politikker, der passer til specifikke sundhedsmæssige forhold. Hvis andres diabetes er godt kontrolleret, vil de sandsynligvis kvalificere sig til standardpolitikker. Folk kan endda vælge dækning uden lægeundersøgelse, hvis de er glade for at nøjes med lavere dækning. Disse grunde gør Prudential til et let valg for den overordnede kategori.
Prudential markedsføres som "The Rock" og er et veletableret og pålideligt firma, der leverer landsdækkende dækning. Det startede livsforsikring i 1875 og er nu det tredjestørste livsforsikringsselskab i USA med en finansiel stabilitetsvurdering på A + fra AM Best.
For et detaljeret tilbud og køb, skal du kontakte en lokal forsikringsagent. Du kan dog finde en omtrentlig pris for en livsforsikring online.
For at købe en politik skal du være mellem 18 og 75 år. Den sats, du betaler, afhænger af din alder, når du først blev diagnosticeret, om du i øjeblikket har nogen helbredskomplikationer, og hvor godt din diabetes er kontrolleret. Livsstilsvalg som rygning, hobbyer og erhverv kan også påvirke prisen. Præmierne stiger typisk med en tidligere diagnose, dårlig sygdomskontrol og komplikationer.
Eksempelomkostninger for en 30-årig kvinde på en 20-årig politik for $ 250.000 ville være omkring $ 40 pr. Måned.
Det er muligt at vælge ingen livsforsikringsperiode, hvor du i stedet for en fysisk undersøgelse udfylder et sundhedsspørgeskema. Denne mulighed giver maksimal dækning på $ 500.000. Bemærk dog, at eventuelle unøjagtigheder i spørgeskemaet i forhold til dine medicinske journaler kan resultere i, at forsigtighed annullerer dækningen.
Prudential har en række valgfri ryttere til at tilpasse din livsforsikringspolice. Disse inkluderer kørere med alvorlig sygdom, handicap og ejendomsplanlægning. De tilbyder også flere plantyper, herunder livsforsikring, variabel og garanteret universel livsforsikring.
Bedst til budget: John Hancocks Aspire with Vitality
John Hancocks Aspire with Vitality
Få et citatWhy We Chose It: Vores bedste budgetvalg er John Hancocks Aspire, fordi dette specielt designet program belønner sunde livsstilsvalg med præmiebesparelser på op til 25%.
Hvad vi kan lideSkræddersyet til diabetikere
Omfattende vifte af sundhedsressourcer
Rabatter tildelt for sunde livsstilsvalg
AM Bedste vurdering af A +
Ikke tilgængelig i New York, Idaho og Puerto Rico
Intet online tilbudssystem
John Hancock Insurance-produktet til mennesker med diabetes stod som vores budgetvalg, fordi de belønner motion og sunde livsstilsvaner med betydelige politiske rabatter.
Folk drager fordel af to kombinerede programmer. Den første er Vitality-programmet, der giver dig mulighed for at bruge en Fitbit eller Apple Watch til at spore træning og optjene point. Dette svarer til besparelser på præmier, og der er yderligere point for at spise sundt og deltage i årlige fysiske forhold.
Ikke kun kan du spare op til 25% på politikkerne for at træffe sunde valg, men der er også rabatter på op til $ 120 om måneden på køb af sunde fødevarer, frisk frugt og grøntsager, når du bruger dit sunde besparelseskort og handler på deltagende købmænd. Vitality Plus-programmet er enten inkluderet i forsikringsprisen eller tilgængelig fra $ 2 pr. Måned.
I det andet program samarbejdede John Hancock med Onduo, en virtuel type 2-diabetesstyringsapp. Du modtager en blodsukkermåler og tilbehør, der opretter forbindelse til Onduo-tjenesten for at overvåge din diabetes. Igen optjener du point for gode vaner. Der er også coaching, uddannelse, klinisk support og belønninger for at deltage i diabetes wellness-programmet.
John Hancock tilbyder permanente og tidsbegrænsede livsforsikringspolicer. En ulempe er, at du ikke kan få et online tilbud på en John Hancock-politik. Du kan dog nå dem via telefon eller e-mail. For tidsforsikring begynder de månedlige præmier på $ 50 pr. Måned for en 20-årig periode på $ 250.000. En lægeundersøgelse kan være påkrævet, og du skal være mellem 18 og 80 år.
Du kan tilpasse din livsforsikringspolice med en handicapydelse, hurtigere død eller langtidspleje.
Bedst til brugervenlighed: Gensidig af Omaha
Gensidig af Omaha
Få et citatHvorfor vi valgte det: Vi valgte Mutual of Omaha som vores lette kvalifikationsvalg, fordi du kan citere online, og i modsætning til mange af deres konkurrenter giver de dækning til personer med type 1-diabetes uden en lægeundersøgelse.
Hvad vi kan lideEnestående rekord for kundeservice
Dækker både type 1 og type 2 diabetikere
Online tilbud
Dækning i alle 50 stater
Præmierne stiger med alderen
Begrænsede tilpasningsmuligheder
Mutual of Omaha tilbyder et online tilbudssystem, og du kan foretage ændringer på din konto online. De forsikrer også mennesker med type 1-diabetes med dækning op til $ 300.000 med en strømlinet garantiproces, der ikke kræver en lægeundersøgelse.
Siden 1909 har Mutual of Omaha opbygget et solidt omdømme og en portefølje af forsikringsprodukter, herunder permanent og tidsbegrænset livsforsikring, Medicare-løsninger invaliditetsindkomst og kritisk sygdomsforsikring. JD Power rangerer dem blandt de fem bedste for kundetilfredshed, og de har en AM-vurdering på A +.
Personer med type 1-diabetes i alderen 18 til 50 kan ansøge om en 20-årig politik med dækning op til $ 300.000. Hvis du er i aldersgruppen 51 til 65, reduceres den maksimale dækning til $ 250.000.
Forudsat at du er 45 til 85 år, er politikkerne garanteret, selvom aldersgruppen indsnævres til 50 til 75 for dem, der bor i New York. Du har ikke brug for en lægeundersøgelse, men du kan kvalificere dig til øgede dødsydelser, hvis du vælger en.
Politikomkostninger afhænger af alder, vægt, kontrol med diabetes, underliggende sundhedsmæssige forhold og familiehistorie. En person i 40'erne kan forvente at betale omkring $ 70 pr. Måned for en 20-årig politik med en $ 250.000 dødsydelse.
Nogle nøglekørere er begrænset med Mutual of Omaha. De tilbyder dog handicappede undtagelser, arbejdsløshedsfritagelser og accelererede ryttere ved dødsfald, så folk kan tilpasse deres politik.
Bedst til type 1: Sikkerhed
Sikkerhed
Få et citatHvorfor vi valgte det: Vi valgte Assurity til vores bedste for Type 1-valg, da de er en af en håndfuld udbydere, der ikke har en minimumsalder for diagnose.
Hvad vi kan lideIngen minimumsalder for diagnose
Dækning op til $ 500.000
Nul omkostningsaccelererede fordele rytter
Mulighed for at konvertere sigtepolitik til hele livspolitik
Brug for en forsikringsagent til at købe politikker
Ingen online krav
Ikke tilgængelig i staten New York
Forsikringspolitikker dækker personer, der er diagnosticeret med type 1-diabetes i alle aldre. Ofte udvider udbydere ikke politikken til dem, der er diagnosticeret før 40 eller endda 50, selvom de fleste diabetikere af type 1 er diagnosticeret før denne alder. Fordi Assurity gør det, er det vores bedste valg for type 1 diabetisk livsforsikring.
Assurance er et gensidigt forsikringsselskab med en AM Best-rating på A-, der begyndte livsforsikringsdækning i 1890. De tilbyder nu sigt, hele livet og universelle livsforsikringspolicer til enkeltpersoner over hele landet. Deres portefølje inkluderer også handicapindkomst, kritisk sygdom og utilsigtede dødsplaner.
Online tilbud er tilgængelige, eller du kan kontakte en lokal forsikringsagent. Uanset hvilken mulighed du vælger, skal du have en lægeundersøgelse inden dækning.
Hvis du er mellem 18 og 85 år, kan du ansøge om en forsikringspolitik. Omkostningerne afhænger af dit generelle helbred, rygestatus, højde, vægt, alder og køn. For eksempel betaler en 40-årig mand omkring $ 80 om måneden for en 20-årig politik med $ 250.000 i fordel.
For folk, der har brug for robuste tilpasningsmuligheder, tilbyder Assurity en række ryttere; fordelene og bestemmelserne i disse varierer fra land til land. For eksempel inkluderer politikker en accelereret rytter, som ikke er tilgængelig i Californien. Valgmuligheder inkluderer ulykke, der kun er ulykkestilfælde, børns varighed, kritisk sygdom, handicappede undtagelser og ydelser til ydelser.
Bedst til type 2: Beskyttende
Beskyttende
Få et citatHvorfor vi vælger det: Hvis du har et godt helbred med veladministreret type 2-diabetes, giver Protective rabatterede priser efter det første år, hvilket gør det til et let valg for vores topvalg for type 2-diabetes.
Hvad vi kan lideBesparelser for en sund livsstil
Lavpris livsforsikringsløsning
Onlinetilbud og politikstyring
Fås i alle 50 stater
Langsom ansøgningsproces
Under gennemsnittet kundetilfredshed
Kan ikke annullere en politik online
Protective Life tilbyder en unik service, der belønner raske mennesker med velkontrolleret type 2-diabetes med lavere livsforsikringsomkostninger.Med dette plus en ikke-ekskluderingspolitik og overkommelige præmiepriser stod de som vores bedste valg til type 2-diabetes livsforsikring. Protective Life giver politikker for mennesker i en alder af 85 år.
Siden grundlæggelsen i 1907 har Protective tilbudt en portefølje af produkter til mennesker i hele USA. Disse inkluderer hele livs-, løbetids- og universel livsforsikring plus pensionsprodukter. Du kan stole på deres økonomiske stabilitet, da de har en AM-vurdering på A +, men kan blive skuffede over kundetilfredshedsscore på 3/5 fra JD Power.
Hvis du har et godt helbred, kan du anmode om et øjeblikkeligt tilbud online, selvom godkendelsesprocessen tager betydeligt længere tid, hvor nogle mennesker rapporterer en forsinkelse på to eller endda tre måneder.
Politikpriserne varierer betydeligt afhængigt af din sundhedshistorie, familiens sundhedshistorie, nuværende sundhed, rygestatus og hvor godt din diabetes administreres. Du har brug for en lægeundersøgelse som en del af garantiproceduren. En 50-årig mand med godt helbred kunne forvente at betale omkring $ 60 pr. Måned for en 20-årig politik med en fordel på $ 250.000.
Protective Life tilbyder nedsatte priser fra det andet år og frem til personer med velkontrolleret diabetes og lave A1c-aflæsninger.
Politikker er ekstremt tilpasselige med en række ryttere, herunder utilsigtet død, accelereret død, afkald på præmie og handicapindkomstmuligheder.
Endelig dom
Livsforsikring for diabetikere giver ro i sindet, at hvis noget sker for dig, har din familie økonomisk sikkerhed. Vores sammenfatning betragter nogle af de bedste muligheder, der er tilgængelige for mennesker med diabetes.
Som en kæmpe i branchen var Prudential vores overordnede valg, fordi de skræddersy planer for mennesker med diabetes og tilbyder forskellige politikker over hele landet. Dette kombineret med enestående branchevurderinger og omdømme gjorde dem til et let valg.
Vores bedste budgetvalg, John Hancocks Aspire, er en fremragende mulighed for dem, der arbejder med begrænsede midler. Folk belønnes med besparelser på op til 25% gennem deres unikke diabetes og sunde livsstilsprogram.
Lægeundersøgelser kan føles som en unødvendig barriere for livsforsikring. Med Mutual of Omaha, vores lette valg af kvalifikationer, kan du citere online, og der er ingen obligatorisk fysisk eksamen.
Usikkerhed er vores valg for type 1 diabetes livsforsikring, da der ikke er nogen minimumsalder for diagnose.
Af interesse for dem med velstyret type 2-diabetes er Protective værd at overveje. De giver nedsatte satser efter det første år, hvis du med succes kontrollerer tilstanden.
Sammenlign udbydere
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er livsforsikring for diabetikere?
En livsforsikringspolice for diabetikere er en aftale mellem forsikringsselskabet og den person med diabetes. Til gengæld for månedlige præmier accepterer forsikringsselskabet at betale en bestemt sum penge til navngivne modtagere, typisk familiemedlemmer, når den forsikrede dør.
Mange forsikringsudbydere viger væk fra diabetespatienter eller opkræver dem meget højere præmier end standard. Nogle virksomheder tager dog i betragtning, at diabetes kan styres godt. Derfor tilbyder de overkommelige politikker, når nogen kontrollerer deres diabetes og træffer sunde livsstilsvalg.
Er det let at kvalificere sig til livsforsikring som diabetiker?
Forsikringsselskaber, der tilbyder livsforsikring til mennesker med diabetes, bruger specifikke kriterier for at afgøre, om de vil dække nogen og til hvilken pris. Nogle transportører har ikke brug for en lægeundersøgelse og tilbyder en bestemt dækning. Hvis der er behov for en fysisk undersøgelse, kan den være mere omfattende end en sund persons medicinske eksamen.
Hvor let det er at kvalificere sig afhænger af forsikringsselskabet og din sundhedsstatus, blandt andre faktorer som alder, rygestatus, køn og andre. En udbyder kan have en øvre aldersgrænse, typisk 65 for diabetikere, eller nægte at forsikre dig, hvis du blev diagnosticeret før en bestemt alder.
Nogle virksomheder tilbyder næsten standardpriser og er lette at kvalificere dem til mennesker, der kontrollerer deres diabetes godt og ikke har andre sundhedsmæssige problemer; andre diskvalificerer dig baseret på diabetestatus.
Hvilken slags dækning er der?
De fleste virksomheder tilbyder løbetid eller hele livet, også kaldet permanent livsforsikring. Sigtpolitikker varer et specifikt antal år, såsom en periode på 10 år eller 25 år. Hvis forsikringstageren ikke dør i løbet af politikperioden, udløber den, og der er ingen penge udbetalt.
Permanente politikker har en tendens til at koste mere, når de varer, indtil nogen dør. Det kan være muligt at trække eller låne mod værdien af din politik, mens du er i live.
Hvor meget koster livsforsikring for diabetikere?
Da livsforsikringsomkostningerne for diabetikere er afhængige af mange faktorer, er det svært at give en typisk pris. Forsikringsudbydere overvejer normalt følgende, når de beslutter om omkostningerne ved en præmie:
- Køn
- Alder
- Rygning historie
- Generelt helbred
- Type diabetes
- Alder ved diagnose
- Insulinafhængighed
- Blodsukkerniveau
- Hvor godt din diabetes er kontrolleret
- Politik type
- Ydelsesbeløb
- Beliggenhed
- Udbyder
I vores forskning fandt vi præmier, der spænder i pris mellem $ 30 og $ 80 hver måned.
Metodologi
Vi vurderede 12 forsikringsselskaber, der tilbyder livsforsikringspolicer til diabetikere, baseret på faktorer inklusive månedlige præmieomkostninger, ydelsesbeløb og tilpasningsmuligheder. Derudover gennemgik vi virksomhedens omdømme og portefølje af tilbud.
Vi tog også højde for, hvor ligetil det er at få et tilbud, og om en fysisk lægeundersøgelse er et krav. Fordi kundeservice og økonomisk stabilitet er afgørende, gennemgik vi også data fra JD Power og AM Best, inden vi valgte de bedste valg for livsforsikring for diabetikere.
