Hvis du nærmer dig 26 år, kan det være nødvendigt at du finder en ny sygeforsikringsplan. I henhold til bestemmelserne om overkommelig plejelov kan dine forældre ikke dække dig under deres sundhedsplan, når du er fyldt 26 år (selvom stater har lov til at indstille deres egne regler, så længe de ikke er mere restriktive end ACA; for eksempel New Jersey tillader unge voksne at forblive på en forældres plan, indtil de fylder 31 år. Alligevel er der mange unge voksne, der er 26 år gamle, ikke har en stabil karriere med et fuldtidsjob, der giver sundhedsforsikringsfordele.
Hvis dette er din situation, har du flere muligheder for at få sundhedsforsikringsdækning, når du fylder 26 år.
PhotoAlto / Frederic Cirou / Getty ImagesKøb en plan på din sundhedsforsikringsbørs
Du kan købe sundhedsforsikring på din stats sundhedsforsikringsudveksling. Hvis du har en beskeden indkomst, kan du kvalificere dig til et statsstøtte til at betale de månedlige præmier. For en enkelt person udvides tilskudsberettigelsen op til en indkomst på $ 51.040 i 2021 (dette vil stige til $ 51.520 for personer, der tilmelder sig dækning i 2022), men i nogle områder er præmierne lave nok til, at støtteberettigelsen stopper ved en lavere indkomsttærskel (dette er især sandsynligt, at det gælder for yngre mennesker, da deres præmisubsidiepræmier er lavere end ældre tilmeldte præmier). Du skal bruge børsens citatværktøj til at se de nøjagtige priser i dit område baseret på din indkomst.
Afhængigt af din indkomst er du muligvis også berettiget til tilskud, der reducerer dine omkostninger uden for lommen. Du er nødt til at vælge en sølvplan i udvekslingen for at få denne ekstra hjælp; hvis du er berettiget, inkluderes tilskuddet automatisk, når du vælger planen.
Affordable Care Act sundhedsforsikringsudvekslinger giver dig ikke mulighed for at tilmelde dig sundhedsforsikring, når som helst du vælger. Generelt har du kun lov til at tilmelde dig i den åbne tilmeldingsperiode, der finder sted hvert efterår (1. november til 15. december i de fleste stater).
Men da du mister din nuværende sundhedsforsikringsdækning på grund af aldring ud af din forældres plan, er du kvalificeret til en særlig tilmeldingsperiode, når du fylder 26 år.Dette giver dig 60 dage før din plan slutter - såvel som 60 dage efter den slutter - til at tilmelde dig en sundhedsplan på børsen, selvom den ikke er åben tilmelding.Hvis du går glip af dette specielle tilmeldingsvindue, skal du vente til den næste åbne tilmeldingsperiode for at købe sundhedsforsikring på din stats sundhedsforsikringsbørs.
Bemærk, at den specielle tilmeldingsperiode i dette tilfælde også gælder uden for børsen, men tilskud er ikke tilgængelige uden for børsen, så det er ikke en mulighed, du skal bruge, hvis din indkomst gør dig tilskudsberettiget.
Da du er under 30 år, har du også adgang til katastrofale sundhedsforsikringsplaner, selvom præmiesubsidier ikke kan bruges sammen med katastrofale planer, selvom de købes i børsen. Så katastrofale planer og planer købt uden for børsen er generelt kun et godt valg, hvis du ikke er berettiget til præmiesubsidier.
COBRA fortsættelsesdækning
COBRA er en lov, der giver dig mulighed for at fortsætte din nuværende sundhedsforsikringsdækning i 18-36 måneder, efter at du er ældet ud af din forældres sundhedsplan, mistet dit job eller er blevet skilt. Ikke alle sundhedsplaner har dog COBRA-fortsættelsesdækning, da det kun gælder for arbejdsgivere med mindst 20 ansatte. (Hvis din forældres arbejdsgiver er mindre, kan statslige fortsættelseslove muligvis give dig mulighed for at fortsætte dækningen for et begrænset beløb. af tid).
Sådan fungerer COBRA: Du eller dine forældre underretter sundhedsplanen om, at du mister dækning på grund af at miste din afhængige status. Sundhedsplanen sender dig derefter oplysninger, der forklarer, hvordan du fortsætter din dækning. Du har 60 dage til at vælge at fortsætte din dækning via COBRA. Hvis du ikke foretager dette valg i løbet af de 60 dage, mister du din chance for evigt.
Du bliver nødt til at betale månedlige præmier for din COBRA-dækning, og det kan koste meget. Lige nu betaler din forælder en del (eller i nogle tilfælde alt) af den månedlige præmie via lønfradrag. En del af præmien bliver sandsynligvis dækket af din forældres arbejdsgiver, selvom nogle organisationer kræver, at medarbejderne dækker de fulde omkostninger ved at tilføje afhængige til planen. Når du tager COBRA-dækning, bidrager din forældres arbejdsgiver ikke længere til præmien for din dækning. Du skal betale både den del, din forælder betalte, og den del, som din forældres arbejdsgiver betalte. Derudover skal du betale et administrationsgebyr på 2%.
Du betaler månedlige COBRA-præmier, så længe din COBRA-dækning varer, hvilket kan være op til 36 måneder. Hvis du går glip af en COBRA-præmiebetaling og ikke betaler det skyldige beløb inden udløbet af afdragsperioden, skal din COBRA dækningen slutter, og du kan ikke genoprette den. Men hvis du får anden dækning, kan du annullere din COBRA-dækning, når du vil.
Sundhedsforsikring gennem dit job
Hvis du arbejder, og din arbejdsgiver tilbyder en sundhedsforsikring, kan du blive berettiget til denne sundhedsforsikring, når du mister din nuværende forsikring. Hvis du ikke tror, du kan tilmelde dig din sundhedsforsikring på arbejdspladsen, fordi det ikke er åben tilmeldingstid, skal du tænke igen. Hvis du mister din forældres dækning, vil du være berettiget til en særlig tilmeldingsperiode på din arbejdsplads, forudsat at du ellers er berettiget til dækning i henhold til din arbejdsgivers plan. Du har 30-60 dage til at tilmelde dig afhængigt af omstændighederne og de tilmeldingsperioder, som din arbejdsgiver tilbyder.
Bare fordi du får et job, betyder det ikke, at du automatisk kvalificerer dig til sundhedsforsikring via din arbejdsplads. For eksempel kræver mange arbejdsgivere, at du arbejder et minimum antal timer om ugen for at være berettiget til sundhedsforsikring. Du bliver nødt til at opfylde dette krav, før du er kvalificeret til at tilmelde dig, selv med en særlig tilmeldingsperiode.
Selvom du er berettiget, er jobbaseret sundhedsforsikring normalt ikke gratis. Din arbejdsgiver tager din andel af omkostningerne til de månedlige præmier ud af din lønseddel, så forvent mindre lønsedler. Når det er sagt, i det mindste lægger din arbejdsgiver en del af udgifterne til dine sygesikringspræmier (de fleste arbejdsgivere betaler størstedelen af omkostningerne), og du betaler din del med dollars før skat. Med COBRA betaler du selv hele præmien med penge efter skat. Og hvis du tilmelder dig en plan gennem udvekslingen, men din indkomst er for høj til at være tilskudsberettiget, betaler du også selv den fulde præmie.
Medicaid
Hvis din indkomst er lav, kan du være berettiget til Medicaid, et fælles stat / føderalt socialt velfærdsprogram, der giver sygeforsikring til visse dårligt stillede eller lavindkomstbeboere. Du skal være lovligt bosiddende i den stat, hvor du ansøger om dækning, og Medicaid tilbyder normalt ikke dækning for lovligt tilstedeværende indvandrere, før de har været i USA i fem år.
Inden for visse retningslinjer sætter hver stat sine egne regler for, hvem der kvalificerer sig til Medicaid, og hvem der ikke gør det. Hvis din indkomst er 138% af føderalt fattigdomsniveau eller lavere, kvalificerer du dig til Medicaid i 36 stater og District of Columbia. I de resterende stater er kvalificering til Medicaid vanskeligere og begrænset til sårbare befolkninger som gravide kvinder, handicappede, blinde eller mennesker over 64 år (bemærk at selvom Wisconsin er blandt de stater, der ikke har udvidet Medicaid under ACA, har de ikke et dækningsgab; Wisconsin-indbyggere med lav indkomst kvalificerer sig til Medicaid eller et præmiesubsidie i børsen afhængigt af deres indkomst).
Præmier, fradragsberettigede, copays og møntsikring er normalt meget små, når du har Medicaid. De fleste Medicaid-programmer opkræver slet ikke nogen præmier (selvom nogle gør det for tilmeldte med indkomst over fattigdomsniveauet), og omkostningsdeling (kopier osv.) Er minimal for personer, der er tilmeldt Medicaid.
Lær mere om, hvordan Medicaid fungerer i din tilstand ved at vælge din tilstand på dette interaktive kort.
Studerendes sundhed
Hvis du går på college, kan du være berettiget til studerendes sundhedsforsikring gennem din skole. Du bliver sandsynligvis nødt til at tilmelde dig et minimum antal kurser for at være berettiget. Og der er en god chance for, at din skole gør detkrævedu skal have sundhedsdækning - hvilket betyder, at den eneste måde, du vil være i stand til at give afkald på skolens sundhedsplan er, hvis du viser bevis for anden dækning. Tjek detaljerne i skolens studerendes sundhedsplan for at sikre, at den er tilstrækkelig, inklusive dækningen, når du er på ferie og måske ude af byen i lange perioder.
Alumni Association, Trade Association og Other Options
Er du ikke berettiget til studerendes sundhed, fordi du ikke længere er studerende? Nogle alumni-foreninger tilbyder sygesikring til deres medlemmer. Spørg dit universitets alumni-forening.
Selvstændig? Kontakt din brancheorganisation, hvis du er medlem af en handel. Spørg dit lokale handelskammer, hvis du har din egen lille virksomhed. Nogle af disse organisationer tilbyder gruppesundhedsplaner til deres medlemmer. Derudover kan små virksomheder købe sundhedsforsikring til deres medarbejdere, som kan omfatte ejeren (i de fleste stater skal du have mindst en ekstra medarbejder for at kvalificere sig til en lille gruppeplan).
Du kan udforske andre muligheder for ungdoms sundhedsforsikring ved hjælp af en uafhængig sundhedsforsikringsmægler, der er licenseret af din stat. Disse mennesker er eksperter i at hjælpe folk med at vælge en sundhedsplan, der passer til deres behov. Dit bedste valg er at bruge en mægler, der er certificeret af børsen i din stat, så du kan se muligheder både på og uden for børsen og sikre, at du får den dækning, der passer bedst til din situation.
