Mens Medicare hjælper med at dække nogle af dine forsikringsbehov, tegner det sig ikke altid for dine egne udgifter. I 2016 brugte den gennemsnitlige amerikaner med Medicare $ 5.460 uden lomme. Dette antal inkluderer dem med Medicaid, der får ekstra hjælp til at betale for deres sundhedsomkostninger.
Medicare-tillægsforsikring (eller Medigap) er en måde at reducere dine out-of-pocket og uventede udgifter. Med Medap vælger du en plan, der hjælper med at betale for dækning, som Original Medicare ikke dækker, såsom fradragsberettigede, co-betalinger og medforsikringer. Du kan også modtage hjælp til udgifter, der er afholdt under udenlandsrejser, og modtage op til 3 liter blod.
Medicare kræver, at forsikringsselskaber standardiserer deres Medigap-planer i alle undtagen tre stater og identificerer hver plan ved hjælp af et brev fra A til N. Fordi forskellige forsikringsselskaber kan opkræve forskellige beløb for planerne, og nogle virksomheder er mere økonomisk stabile med bedre kundeservice funktioner end andre, betaler det sig at handle omhyggeligt efter en Medicare Supplement Plan. Vi gjorde det hårde arbejde for dig og sammensatte en liste over virksomheder, der tilbyder de bedste Medicare-tillægsplaner.
De bedste Medicare Supplement forsikringsselskaber i 2021
- Bedste tillægsplanvalg: Aetna
- Bedste uddannelsesværktøjer: Cigna
- Bedst til en-til-en-hjælp: BlueCross BlueShield
- Bedst til prisgennemsigtighed: Gensidig af Omaha
- Bedst til kundetransparens: Bankers Fidelity
- Bedst til frynsegoder: Humana
Advarsel:
Du kan ikke have både en Medicare-tillægsplan og en Medicare Advantage-plan. Medicare-tillægsplaner er kun tilgængelige for dem med original Medicare.
Bedste tillægsplanvalg: Aetna
Aetna
Få et citatHvorfor vi valgte det: Tilbyder en bred vifte af planer på nogle områder, muligheden for at få rabatter og et solidt økonomisk omdømme.
FordeleTilbyder et bredt udvalg af tillægsplaner
Tilbyder højt fradragsberettiget plan F og G
Anmodningsopkaldsfunktion er praktisk for kundeservice
Ikke tilbydes i syv stater og District of Columbia
Medicare Supplement uddannelse er ikke virksomhedsspecifik
Virksomheder, der har Medicare-tillægsplaner, er ikke forpligtet til at gennemføre alle planer. Nogle virksomheder, vi gennemgik, tilbød kun fire valg. Afhængigt af din berettigelse og placering tilbyder Aetna planer A, B, C, D, F, G, N og højt fradragsberettigede versioner af Plan F og G. Vi kunne godt lide muligheden for at gå til et firma og se et mere omfattende liste for bedre sammenligning af priser og dækning.
Ekspert tip:Hvis du er kvalificeret til Medicare inden januar 2020, skal Medicare Supplement-virksomheder tilbyde dig mindst Plan A og enten Plan C eller Plan F. Hvis du er ny hos Medicare efter januar 2020, skal Medicare Supplement-virksomheder tilbyde Plan A og Plan D eller Plan G Plan F er ikke tilgængelig for nye Medicare-tilmeldte.
Som et firma tilbyder Aetna, der blev grundlagt i 1853, fordelene ved langvarig drift og en AM Best-vurdering på A (fremragende). Det giver også en månedlig præmierabat, hvis nogen i din husstand også abonnerer på en Medicare Supplement Plan. I vores undersøgelse sparede husstandsrenten lidt penge på pengesatsen. Da vi sammenlignede det citerede Medicare Plan Finder-sortiment med Aetnas prisklasser, lå Aetna på den nederste side af Medicares citerede gennemsnit. Imidlertid rapporterede Medicare Plan Finder priser, der varierede fra godt under $ 100 til godt over $ 300 afhængigt af alder, tilstand, plan og mere. Så din pris og situation er muligvis ikke den samme som en anden persons.
Aetna tilbyder ikke Medicare-tillægsplaner i Alaska, Connecticut, District of Columbia, Hawaii, Maine, Massachusetts, New York og Washington.
Aetnas websted er let at navigere i, og det tilbyder flere måder at nå ud til kundeservicemedarbejdere og agenter. Vi havde ønsket mere beslutningsrelateret materiale fra Aetna selv om at tage fat på nøgleaspekter ved at holde en plan med det - det vigtigste værktøjsvejledning var fra Medicare.gov. En funktion, vi især kunne lide, var muligheden for at anmode om et telefonopkald fra en agent; Aetna garanterer, at nogen når ud til dig inden for 24 timer efter din anmodning.
Bedste uddannelsesværktøjer: Cigna
Cigna
Få et citatHvorfor vi valgte det: Tilbyder en række uddannelsesværktøjer, landsdækkende dækning og nogle af de laveste præmiepriser.
FordeleOmfattende Medicare Supplement uddannelse på webstedet
Tilbyder højt fradragsberettiget plan F til kvalificerende abonnenter
Tilbyder kun tre planer til nye Medicare-abonnenter
Skal angive e-mail-adresse og telefonnummer for at modtage et gratis tilbud
Cigna blev dannet ved en fusion fra 1980'erne af to forsikringsselskaber med en lang historie. En af dem dateres tilbage til 1792. Virksomheden har en “A” eller “Fremragende” rating fra AM Best for økonomisk styrke.
Cignas hjemmeside indeholder flere uddannelsesmæssige emner relateret til valg af en Medicare Supplement Plan. Disse inkluderer "Hvad er fordelene?" og "Hvornår og hvordan ansøger jeg?" samt flere korte videoer om emner som "Hvorfor Cigna?" og "Hvornår kan jeg tilmelde mig?"
En af de største ulemper ved Cigna er, at der er få planvalg. For nye Medicare-abonnenter tilbyder det Plan A, N og G. Hvis du abonnerede inden 1. januar 2020, kan du også kvalificere dig til plan F eller højt fradragsberettiget plan F. Hvis du håbede på at få en anden plan, skal du Jeg bliver nødt til at se på andre virksomheder.
For at få et tilbud på planomkostninger skal du angive din e-mail-adresse og telefonnummer for at få et e-mail-tilbud. (Du kan også ringe til dets gratis linje for at modtage et tilbud.) Hvis du håbede på at være anonym, mens du søger, gør det det vanskeligere. Der er dog en udbetaling, fordi Cignas tilbudte priser var nogle af de laveste, vi søgte efter. For eksempel citerede Medicares Plan Finder et interval på mindre end $ 100 til mere end $ 300 for en Plan G-præmie for en 70-årig ikke-ryger kvinde. Vi blev citeret en månedlig præmie i den nedre ende af dette interval af Cigna. Din situation kan dog variere.
Cigna tilbyder også 7% husstandsrabat til dem, der tilmelder sig.
Bedst til en-til-en-hjælp: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Få et citatHvorfor vi valgte det: Tilbyder planer om at finde værktøjer, det er tilgængeligt landsdækkende og har en række adgangspunkter til kundeservice.
FordeleMange kundeservicemuligheder
Planfindere hjalp med at indsnævre valgene
Fås i alle 50 stater
Navigering for at få et tilbud tager tid
Det tager flere sider at komme til applikationsområder
BlueCross BlueShield er en sammenslutning af virksomheder, der tilbyder sundhedsforsikring, Medicare Advantage, Medicare Supplement Plans og meget mere. De har været i drift siden 1929. Fordi de er en sammenslutning af individuelle organisationer, vurderer AM Best hver enkelt uafhængigt (normalt efter stat). I vores forskning så vi mange A-, A- og A + -vurderinger for økonomisk stabilitet på tværs af forskellige statssammenslutninger.
Et besøg på BlueCross BlueShield-webstedet følte øjeblikkeligt, at vi hurtigt kunne finde hjælp og kundeservice. Kontaktoplysningerne til kundeserviceafdelingen, herunder telefon og e-mail, blev fremtrædende angivet på hver side samt en knap til straks at chatte med en kundeservicemedarbejder. Ud over uddannelsesværktøjerne på Medicare tilbød virksomheden straks tre måder at få mere information på: at tale med en rådgiver, planlægge et besøg eller modtage planoplysninger via mail.
En af ulemperne ved BlueCross BlueShields websted er navigationsværktøjerne for at komme til et faktisk tilbud fra Medicare Supplement. Fra landingssiden til Medicare Supplement blev vi sendt igennem fire sider, inden vi var i stand til at indtaste oplysninger om alder og rygestatus for at få et tilbud. At navigere til det område, hvor vi kunne ansøge om planen, krævede også flere sider med trin.
Men når vi først ankom til tilbudsdelen, var navigationen meget lettere. Vi kunne klikke på op til tre planer for at sammenligne side om side. Priserne sammenlignet med gennemsnittet af Medicare Plan Finder var også lavere end gennemsnitsprisen. For eksempel viste Medicare Plan Finder et prisinterval på mindre end $ 100 til lidt over $ 300 for en 70-årig ikke-ryger mand i det postnummer, vi søgte efter Plan N. BlueCross citerede en plan kostet mere mod den nedre ende af det pr. måned for denne plan.
Vi kunne også lide værktøjet "Hjælp mig med at vælge en plan", der fungerede som en guide til at vælge en tillægsplan baseret på vores dækningsmål. Disse værktøjer sammen med viden om, at vi let kunne få adgang til BlueCross-repræsentanter via en række forskellige metoder, fik oplevelsen til at føles mere personlig. Da vi gennemgik planer, så vi muligheden for en husstandsrabat på 5% samt ekstra sundhedsrabatter, der blev tilbudt medlemmer af BlueCross-planen, som varierer efter region, men kan omfatte gymmedlemskaber, tøj og ernæringsrabatter.
Bedst til prisgennemsigtighed: Gensidig af Omaha
Gensidig af Omaha
Få et citatHvorfor vi valgte det: Virksomheden tilbyder en af de største husstandsrabatter og lover hurtig betaling på fordringer.
FordeleTilbyder 7-12% husstandsrabat
Tilbyder Medicare-tillægsplaner i 49 stater og District of Columbia
Tilbyder kun tre planer til nye abonnenter
Mutual of Omaha har været i drift siden 1909 og har en A + (overlegen) rating fra AM Best for sin økonomiske styrke. Virksomheden rapporterer, at det betaler anslået 98% af Medicare-krav inden for 12 timer efter modtagelse af kravet, som hjælper dig med at vide, hvornår dine krav er dækket.
Med hensyn til omkostninger tilbyder Mutual of Omaha en husstandsrabat på 7-12%, en af de største husstandsrabatter, vi gennemgik. Dens priser var også lavere end det midterste interval for vores Medicare Plan Finder-citerede område før rabatten. For eksempel citerede Medicare Plan Finder et prisinterval fra de nedre $ 100 til de øverste $ 300 for en ikke-ryger 70-årig mand til Plan F. Vi blev citeret en månedlig præmie i den lave ende af dette interval for Plan F fra Mutual of Omaha. Virksomhedens tilbudsværktøj giver dig mulighed for at se omkostninger efter måned eller år, hvilket hjælper med at sætte sine omkostninger i sammenhæng.
For nye abonnenter tilbyder Mutual of Omaha plan A, G, højt fradragsberettiget G og N. For abonnenter, der ikke er nye i Medicare, tilbyder det Plan F. Det tilbyder dog ikke så bred en række forskellige planer som nogle andre virksomheder gør.
Som en fordel tilbyder Mutual of Omaha også flere måder at stille spørgsmål om sine planer. Dette inkluderer et chatværktøj på dets websted, information om lokale agenter (inklusive deres billeder og telefonnumre) og et gratis telefonnummer.
Bedst til gennemsigtighed af klienter: Bankers troskab
Bankers troskab
Få et citatHvorfor vi valgte det: Indeholder kundeanmeldelser på hjemmesiden, tilbyder en bred vifte af planer i nogle områder og har et ligetil, brugervenligt websted.
FordeleRen, brugervenlig webside
Lavere rater
Tilbyder en række planer
Planer solgt i 37 stater
Skal give kontaktoplysninger for at få tilbud
Bankers Fidelity har leveret forsikringsprodukter siden 1955 og har en A- (fremragende) rating med AM Best. Vi rangerede det blandt de bedste, fordi det tilbyder et bredere udvalg af planer afhængigt af din geografiske placering. Det tilbyder plan A, B, G, K og N (plus F og højt fradragsberettiget F, hvis du kvalificerer dig).
Vi kunne også godt lide, at det satte kundeanmeldelser på sin hjemmeside. De fleste kunder bemærkede virksomhedens lydhøre og høflige kundeservice. Siden er ren, let at læse og indeholder links til undervisningsmateriale. Når du modtager dit tilbud, er beløbene let synlige og enkle at forstå. Du kan klikke på planoplysningerne for at få en letlæselig graf, der forklarer fordelene ved hver plan.
Desværre sælger Bankers Fidelity ikke sine planer i alle 50 stater; ekskluderet er Alaska, Californien, Connecticut, Massachusetts, Maine, Minnesota, New Hampshire, New York, Oregon, Rhode Island, Washington og Wisconsin. Du skal også give kontaktoplysninger for at få et tilbud.
Med hensyn til satser er Bankers Fidelity på den nederste side af de gennemsnitlige satser, Medicare Plan Finder citerede. Ifølge Medicare Plan Finder varierede omkostningerne for en 70-årig ikke-ryger kvinde til Medicare Plan G fra lige under $ 100 til mere end $ 300 om måneden. Vi blev citeret en sats i den nedre ende af dette spektrum før husstandsrabatter for Plan G fra Bankers Fidelity. Dette var tilfældet på tværs af alle tilgængelige planer. Det tilbyder også en husstandsrabat, der spænder fra 7% til 10%, afhængigt af din placering.
Bedst til frynsegoder: Humana
Humana
Få et citatHvorfor vi valgte det: Tilbyder en række plantyper, herunder dens innovative Healthy Living-plan og rabatter, herunder en til tilmelding online.
FordeleTilbyder sund leveplan med ekstra frynsegoder
Tilbyder husstands- og online-rabatter
Fås i alle stater og District of Columbia
Ingen højt fradragsberettiget plan G
Healthy Living-planen kan gøre præmierne højere
Humana har været i drift siden 1961 og har en AM-bedste vurdering på A- (fremragende). Det fik høje karakterer fra os takket være dets planudbud. Specifikt tilbyder Humana plan A, B, C, F, højt fradragsberettiget F, G, K, L og N i mange stater. Den eneste mulighed, vi ikke så tilbudt, var en plan med høj fradragsberettigelse G.
Ud over disse Medigap-planer tilbyder Humana et sundt livsstilstilskud til nogle planer. Dette tilbyder ekstra tjenester, meget på samme måde som Medicare Advantage gør, herunder syns- og tandplejetjenester, såsom 100% dækning for to tandprøver og rengøringer årligt. Healthy Living-planen tilbyder også fitness-, hørelse- og receptrabatter samt en 24-timers rådgivningslinje for sygeplejersker.
Healthy Living-tilskuddet øger planens pris. For de postnumre, vi gennemgik, lavede Healthy Living-planen den månedlige præmie på den højere side af gennemsnittet af Medicare Plan Finder. For eksempel citerede Medicare Plan Finder en rækkevidde på mindre end $ 50 til lidt over $ 100 om måneden for en 70-årig ikke-ryger kvinde med Plan K. Humana citerede en pris midt i dette interval for sin sunde leveplan K Du skal afveje den potentielle værdi af Healthy Living-fordelene i forhold til omkostningerne. Humana har ikke-sunde leveindstillinger, der normalt er lavere end gennemsnitsprisen pr. Postnummer.
Humana tilbyder også en rabat ved tilmelding online (som varierer efter sted) og en husstandsrabat på 5%, hvis en anden person i din husstand tilmelder sig Humana. Du kan sammenligne priser og selve planerne med indstillingen "Tilføj for at sammenligne", som giver dig mulighed for at se tre planer side om side.
Sådan handler og sammenligner du Medicare-tillægsplaner
Der er ingen bestemt tilmeldingsperiode for Medigap. Hvis du overvejer at tilmelde dig, er der nogle trin, du kan følge for at købe de bedste planer for Medicare-tillæg.
Ekspert tip:
Det er en god ide at besøge en virksomheds websted selv for prisfastsættelse. Nogle virksomheder tilbyder muligvis rabatter på deres side, herunder tilmelding online. Dette kan give dig mulighed for bedre at estimere dine omkostninger.
Trin 1: Beslut, om du vil købe en Medicare-tillægsplan
Det bedste tidspunkt at købe en Medicare Supplement Plan er normalt, når du tilmelder dig Medicare. På dette tidspunkt kan virksomheder ikke nægte dig dækning, og du får normalt den bedste pris. Du kan købe en Medigap-politik på et senere tidspunkt, men dine præmieomkostninger kan være højere og er normalt baseret på din alder og din generelle sundhed.
Trin 2: Find ud af, hvilke Medicare-tillægsplaner der er tilgængelige for dig
Medicare tilbyder et Plan Finder-værktøj, der giver dig mulighed for at indtaste dit postnummer og søge efter planer. Resultaterne giver dig først et forventet udvalg af omkostninger for hver supplementstypetype. Du kan derefter klikke på din potentielle plan eller dine valgte planer og finde virksomheder og deres prisoverslag.
Trin 3: Overvej at tale med en mægler eller konsulent
Fra vejledning om den bedste plantype til potentielle omkostninger og omkostningsbesparelser er det forståeligt, at du har spørgsmål, når du søger efter en Medigap-politik. En gratis (og upartisk) ressource er dit statsforsikringshjælpsprogram (SHIP). De tilbyder rådgivning og hjælp til dem, der handler efter Medicare-tillægsplaner.
De fleste forsikringsselskaber fra Medicare Supplement Plan giver også mulighed for at mødes eller tale med en mægler eller konsulent.Disse fagfolk kan hjælpe dig med at bestemme omkostninger, dækning og hjælpe dig i ansøgningsprocessen.
Trin 4: Tilmeld dig
Du kan tilmelde dig de fleste planer online. En mægler kan også hjælpe dig med at udfylde en e-ansøgning eller en papiransøgning. Du kan også anmode om og indsende en papiransøgning fra det firma, du tilmelder dig.
Inden du kommer til ansøgningsprocessen, har du mange overvejelser om at vælge den bedste plan - og firma - til dig. For at hjælpe din forskning tog vi et nærmere kig på mere end 20 Medicare Supplement-virksomheder. Vi brugte overvejelser som prisgennemsigtighed, landsdækkende dækning, ekstra frynsegoder, brugervenlighed på webstedet og uddannelsesmæssigt indhold til at vælge de markante virksomheder til Medigap-dækning.
Ofte stillede spørgsmål
Hvordan fungerer Medigap-politikker?
Når du har en Medigap-politik, dækker Original Medicare først sin del af omkostningerne. Medigap dækker de resterende omkostninger, som din plan beskriver.
For eksempel går du til din læge, der accepterer Medicare. Din læge fakturerer Medicare del B for $ 1.000 for dit besøg, og din medforsikringsbetaling er 20% af omkostningerne, $ 200. Hvis du har en Medigap-plan, der betaler for del B-møntsikring. Medicare betaler $ 800, og din Medigap-plan betaler de resterende $ 200.
Hvad er forskellen mellem en Medicare Supplement Plan og en Medicare Advantage Plan?
En Medicare-tillægsplan er designet til at dække udgifter til lommer eller udgifter, som Medicare ikke traditionelt dækker, f.eks. Hvis du har brug for blodtransfusion og internationale rejser.
En Medicare Advantage-plan er en plan, du køber fra et privat forsikringsselskab. Det opfylder dine del A-, del B- og undertiden del D-fordele og tilbyder også ofte yderligere medicinsk dækning, såsom syns-, tand- eller høreservices.
Ekspert tip:
De fleste Medicare Advantage-planer har en grænse uden for lommen, hvilket er deres måde at reducere udgifterne til lommen. Oprindelig Medicare har ikke en begrænsning uden for lommen. Dette er grunden til, at nogle vælger Medicare-tillægsplaner.
Hvor meget koster en Medicare-tillægsplan normalt?
De gennemsnitlige omkostninger for en Medicare-tillægsplan varierer efter stat og plantype. For eksempel tilbyder nogle virksomheder højt fradragsberettigede tillægsplaner. Disse er normalt meget billigere månedligt, fordi du først skal opfylde en fradragsberettiget. Planer, der dækker mere, har normalt en højere månedlig præmie.
Planpriser varierer også afhængigt af en persons geografiske placering, helbred og alder. Medicares Plan Finder giver en række omkostninger for hver plan. Disse kan være så lave som $ 50 om måneden for højt fradragsberettigede planer til så højt som $ 400 eller mere om måneden for en ældre person, der ryger og ønsker omfattende Medigap-dækning.
Er en Medicare-tillægsplan værd at pengene?
Den gennemsnitlige amerikaner uden supplerende Medicare-dækning bruger omkring $ 7 473 i omkostninger uden for lommen, mens en person med Medigap bruger omkring $ 6 621. Fordelene ved Medicare Supplement Plans er deres evne til at spare dig for penge og give ro i sindet om din økonomi hvis du oplever en sygdom eller ulykke. Ulempen er, at du kan betale for dækning, du ikke bruger eller har brug for.
Er Medicare-tillægsplaner det værd?
Beslutningen er individuel. Du skal veje flere faktorer, herunder hvor meget du kan betale om måneden, dit generelle helbred og dit stressniveau i forhold til potentielle sundhedsregninger, når du beslutter, om du vil købe en Medicare Supplement Plan.
Hvordan vi vælger de bedste planer for medicintilskud
Vi gennemgik mere end 20 Medicare Supplement-virksomheder, der tilbød Medicare Supplement-planer i mere end 30 stater, så vores anbefalinger ville være mest tilgængelige for kunder. Vi valgte vores topplaner baseret på plandiversitet, brugervenlighed på hjemmesiden, tilgængelighed til kundeservice, premiumomkostninger, rabatter og frynsegoder. Vi overvejede også år i drift samt AM Best finansielle placeringer. Alle vores valgte planer havde en rangering på Fremragende eller højere, hvilket giver dig økonomisk stabile planer med rimelige præmier.