I de fleste områder i USA er du begrænset til et af to valg, når det kommer til Medicare-dækning: Original Medicare (del A og del B) eller Medicare Advantage (del C), ikke begge dele. Hvad sker der, når der er begrænsede muligheder for Medicare Advantage i dit område? I så fald kan du henvende dig til en Medicare-omkostningsplan.
Mint Images / Mint Images RF / Getty ImagesOriginal Medicare vs. Medicare Advantage
Original Medicare har fordelen ved at tilbyde et landsdækkende netværk af udbydere, men det dækker muligvis ikke alle de tjenester, du har brug for. Hvis du vil have receptpligtig lægemiddeldækning, skal du også tilmelde dig en Medicare del D-plan. For del A betaler du månedlige præmier (selvom du får dette gratis, hvis du eller din ægtefælle arbejdede 40 kvartaler — 10 år - i Medicare-beskattet beskæftigelse) og en fradragsberettiget for hver hospitalsydelsesperiode.
For del B, med undtagelse af forebyggende screeningstest (hvis din læge accepterer opgave), betaler du 20% for alle tjenester samt månedlige præmier. For at hjælpe med at reducere lommeforbruget kan du tilmelde dig et Medicare-tillæg (Medigap) plan, der kan hjælpe dig med at betale dine fradragsberettigede del A og del B, sambetalinger og samforsikring. Medigap-planer kan også hjælpe med at betale for nøddækning i andre lande.
Medicare Advantage har på den anden side et snævert netværk af udbydere, men det kan tilbyde supplerende fordele, som Original Medicare ikke tilbyder. Disse planer kan også omfatte del D-dækning. Omkostningsmæssigt betaler du stadig del B-præmier, men du vil også være ansvarlig for eventuelle præmier, fradragsberettigede, kopier eller mønterforsikring, som din plan kræver. Enhver pleje, du modtager ud af planens netværk, koster mere og er i nogle tilfælde muligvis ikke dækket. Hvad der kan lokke ved en Medicare Advantage-plan er, at der er en årlig udgiftsgrænse for enhver pleje, du modtager i netværket.
Hvad er en Medicare-omkostningsplan?
En Medicare-omkostningsplan er en hybrid mellem Medicare Advantage og Original Medicare. Det tilbyder et snævert netværk af udbydere som en Medicare Advantage-plan og kan muligvis også tilbyde dig flere fordele. Det giver dig også frihed til at bruge Original Medicare, når du har brug for pleje uden for din plan netværk. Dette kan hjælpe med at holde dine omkostninger uden for netværket nede.
Medicare-omkostningsplaner giver den største fleksibilitet i enhver plan. Dette gælder især for folk, der kan lide at rejse, især inden for USA. At rejse, når du er på en Medicare Advantage-plan, kan sætte dig i fare for at få brug for dækning uden for netværket. Uanset om det var en nødsituation, eller hvis nogen var en "snefugl" (en person, der bevæger sig fra koldere til varmere klima om vinteren), ville de stå over for højere omkostninger uden lomme, hvis de var på en Medicare Advantage-plan.
For at være berettiget til en Medicare-omkostningsplan skal du være tilmeldt del B. Dette er lidt anderledes end en Medicare Advantage-plan, der kræver, at du tilmelder dig både del A og del B. Du kan tilmelde dig når som helst planen accepterer ansøgninger. Afhængigt af dine behov kan du vælge en plan, der har receptpligtig lægemiddeldækning eller på anden måde tilmelde dig en enkeltstående del D-plan. Du kan til enhver tid forlade din plan og skifte til Original Medicare uden at vente på den åbne tilmeldingsperiode for Medicare.
Omkostningsmæssigt betaler du præmier, fradragsberettigede, copays og møntsikring for din Medicare-omkostningsplan. Du behøver ikke betale en del B-fradragsberettigelse eller samforsikring, medmindre du rent faktisk bruger Original Medicare.
Begrænsninger i Medicare-omkostningsplaner
Medicare Advantage-planer er netværksbaserede efter amt. For at sikre, at hver plan giver tilstrækkelig adgang til mennesker i landdistrikterne, kræver Center for Medicare og Medicaid Services (CMS), at "organisationer skal sikre, at mindst 90% af modtagerne, der bor i et givet amt, har adgang til mindst en udbyder / facilitet af hver specialitet inden for de offentliggjorte tids- og afstandsstandarder. "For at en plan kunne være levedygtig, måtte den også nå en bestemt tilmeldingstærskel.
Da Medicare Advantage først blev tilbudt i 1997, var der ringe rækkevidde i landdistrikterne. Medicare-omkostningsplaner opstod for at udfylde dette hul. Siden da har Medicare Advantage-programmet udvidet sig betydeligt og fordoblet fra 10,5 millioner tilmeldte til 22 millioner mellem 2009 og 2019. Nu hvor der er flere tilgængelige Medicare Advantage-muligheder, udfaser den føderale regering langsomt Medicare-omkostningsplaner.
Fra den 1. januar 2019 eliminerede den føderale regering Medicare-omkostningsplaner fra amter, hvor to eller flere Medicare Advantage-planer konkurrerede året før. Dette var dog kun tilfældet, hvis disse planer nåede visse tilmeldingsgrænser.
Et ord fra Verywell
Der er få Medicare-omkostningsplaner tilgængelige i 2019, og der kan være endnu færre i 2020. Landdistrikter, der ikke har tilstrækkelig adgang til Medicare Advantage-planer, kan få gavn, men disse planer vil kun blive tilbudt, hvis der er færre end to Medicare Advantage planer i amtet.
