Forståelse af Medicare del D og donuthullet

Medicare del D begyndte at tilbyde receptpligtig lægemiddeldækning i 2006. Før dette måtte seniorer klare sig selv. Byrden for lægemiddelomkostninger er høj blandt amerikanere 65 år og ældre. Dette gælder især, når man overvejer, at 87% af de ældre tager mindst et receptpligtigt lægemiddel, og så mange som 36% tager mindst fem receptpligtige lægemidler.

I dag kan seniorer vælge en del D-plan, betale en månedlig præmie og foretage relativt billige genbetalinger eller samforsikringsbetalinger mod deres receptpligtige lægemiddelomkostninger, hvis de tager generisk medicin. De betaler ikke overraskende mere, hvis de tager mærkevaremedicin.

Problemet er, at del D har et doughnuthul, og det er ikke så velsmagende.

Peter Dazeley / Photographer's Choice / Getty Images

Hvad er donuthullet?

Enkel og enkel, donuthullet er et dækningsgab i din del D-dækning. Du har dækning et stykke tid (forestil dig at spise fra den ene side af en doughnut). Så mister du det et stykke tid (forestil dig at komme til det tomme område i midten).Så får du det tilbage igen (forestil dig at komme til den anden side af donut). Mere specifikt tilbyder del D dækning op til et bestemt dollarbeløb, nedsætter dækningen og genoptager derefter dækningen, efter at en bestemt mængde dollars er brugt.

Donuthullet er ikke baseret på dit medicinske behov. Det er udelukkende baseret på, hvor mange penge du bruger på din receptpligtige medicin. Det kan være mange generiske lægemidler eller måske endda en enkelt dyr.

Den første lækre bid af doughnut er den oprindelige dækningsgrænse eller det beløb, du bruger, før du når donuthullet. Hvad du betaler, og hvad Medicare betaler for dine stoffer, tæller med i denne omkostningsgrænse. Dine månedlige præmier tæller ikke med i disse omkostninger, heller ikke medicin, der ikke er dækket i din del D-formulær.

Omkostninger, der tæller mod den oprindelige dækningsgrænseOmkostninger, du betalerOmkostninger, som Medicare betaler

Din egenandel

Din copays og samforsikring

Det beløb, Medicare betaler for dine recepter

Selvom en medicin er anført i din formulær, betaler del D ikke for det, hvis du køber det fra et andet land, eller hvis du bruger producentens lægemiddelkuponer. Tilsvarende tæller eventuelle udgifter, du får af udenlandske lægemidler, ikke med i din oprindelige dækningsgrænse. Husk, at medicinsk marihuana heller ikke er omfattet af del D, medmindre du tilfældigvis får ordineret et af de tre lægemidler, der er godkendt af FDA. Selv da er disse recepter kun tilladte under meget specifikke forhold.

Den oprindelige dækningsgrænse i 2020 er $ 4.020. Når du har brugt dette beløb, går du ind i doughnuthullet.

Hvor meget koster bollehullet dig?

Medicare betaler en procentdel af dine lægemiddelomkostninger. Du betaler ikke mere end 25% for overdækket medicin, hvad enten det er et generisk lægemiddel eller et lægemiddel. Dette er beløbet for at "lukke" donuthullet, fordi del D-planer ikke kan opkræve mere end 25% under den oprindelige dækningsgrænse.

Hvor meget du betaler i løbet af donuthullet efter årÅrBrand DrugsGeneriske lægemidler201545 procent65 procent201645 procent58 procent201740 procent51 procent201835 procent44 procent201925 procent37 procent202025 procent25 procent

Du sidder fast i donuthullet, indtil du bruger et bestemt dollarbeløb, der fastsættes hvert år af Medicare. I 2020 er dette beløb 2.330 $.

Farmaceutiske virksomheder giver dig 70% rabat på mærkevaremedicin under donuthullet i 2020, mens din del D-plan betaler 5%. Eventuelle penge brugt af din del D-plan tæller ikke med i beløbet for donuthullet, men værdien af ​​producentrabatten gør det. For eksempel, hvis din medicin koster $ 100, betaler producenten $ 70, din del D-plan betaler $ 5, og du betaler $ 25. $ 95 tæller med i dit forbrug af donuthuller.

Igen tæller dine månedlige præmier, udækkede medikamenter eller stoffer, der er købt fra udlandet, ikke med i kravet om doughnuthul.

Omkostninger, der tæller mod dit krav til doughnuthulOmkostninger, du betalerAndre omkostninger

Coinsurance for mærkevaremedicin

Samforsikring for generiske lægemidler

Brand-rabat på lægemiddelproducenter

Ethvert beløb, der betales af AIDS-hjælpeprogrammer

Ethvert beløb betalt af den indiske sundhedstjeneste

Ethvert beløb, der betales af et farmaceutisk tilskud til dine mærkevarer (ikke generiske lægemidler)

Ethvert beløb, der betales af et statsligt lægemiddelbistandsprogram (SNAP)

Når du har brugt $ 2.330 i donuthullet, vil du være i stand til at gå videre til den næste velsmagende bid af doughnut, katastrofal dækning.

Kom ud af donuthullet

Når du har brugt det påkrævede donuthulbeløb, går du ind i en periode med katastrofal dækning, hvor du betaler enten 5% af udgifterne til dine medicin eller faste billedkopier, alt efter hvad der er størst, indtil årets udgang. Den 1. januar starter processen forfra med din nye indledende dækningsgrænse.

Hvor meget donuthullet koster dig pr. ÅrNarkotikadækning20202019Indledende dækningsgrænse$4,020$3,820Donut Hole

$2,330

($ 6.350 i samlede omkostninger for året)

$1,280

($ 5.100 i samlede omkostninger for året)

Katastrofal dækning

Du betaler $ 3,60 for generiske lægemidler.

Du betaler $ 8,95 for mærkevarer.

Du betaler $ 3,40 for generiske lægemidler.

Du betaler $ 8,50 for mærkevarer.

Et ord fra Verywell

Donuthullet kan være et vanskeligt koncept at forstå. Selvom doughnuthullet er "lukket" i 2020, betyder det ikke, at du ikke betaler mere, når du har nået din oprindelige dækningsgrænse. Det skyldes, at del D-planer fortsat vil dække i tre faser. Forsikringsselskaber, der kører del D-planer, kan ikke opkræve mere end 25% af detailomkostningerne for en given medicin under den oprindelige dækningsgrænse, men afhængigt af medicinen opkræver de muligvis dig mindre. Når du når donuthullet, vil du blive faktureret 25% uanset eventuelle rabatter, du har modtaget under den oprindelige dækningsgrænse. Du kan ende med at betale mere, end du tidligere har gjort, selvom det er langt mindre, end du ville have været forpligtet til at betale for mange år siden.