Hvordan man beslutter, om kræftforsikring er prisen værd

Kræftforsikring er et relativt nyt køretøj i en verden af ​​sundhedsforsikringsprogrammer. Uanset hvilken type kan kræft byde på mange udfordringer, herunder økonomisk byrde. I betragtning af de stadigt stigende kræftgrader i USA og de ofte ublu omkostninger ved kræftbehandling er supplerende kræftforsikring en voksende tendens.

Dette supplerende forsikringsprodukt er designet til at hjælpe med at reducere omkostninger uden lomme og bygge bro over kløften mellem hvad din primære forsikring gør og ikke dækker.

Men spørgsmålet er dette:er det virkelig det værd?

Hvad kræftforsikring er

Kræftforsikring var ikke designet til at erstatte en traditionel sundhedsforsikringsplan, men for at komplimentere den ved at betale for behandlingsrelaterede udgifter, der ikke er dækket af din politik. Der er to måder, hvorpå denne forsikring fungerer:

• Med de fleste planer, hvis du er blevet diagnosticeret med kræft, vil du modtage et engangsbeløb, du kan bruge til både medicinske omkostninger og normale leveomkostninger. Du bruger i det væsentlige pengene på enhver måde, du vælger for at kompensere for tabt løn, fradragsberettigede og medbetaler.
• Mindre almindeligt kan en politik give dækning af kræftrelaterede udgifter ud over hvad din primære sundhedsforsikringspolitik dækker. Hvad der faktisk er dækket, kan variere enormt og kan til tider have de samme undtagelser som dem i din primære plan.

Disse politikker træder i kraft, når forsikringsselskabet modtager dokumentation for din kræftdiagnose. Der er normalt en ventetid efter køb, inden den træder i kraft.

Berettigelse til kræftforsikring

For at være berettiget til kræftforsikring kan du normalt ikke have en allerede eksisterende tilstand, der disponerer dig for kræft. For eksempel kan du ikke have fået diagnosen endometriecancer og derefter ansøge om en politik.

I de fleste tilfælde er personer, der tidligere er blevet diagnosticeret og behandlet for kræft, heller ikke berettigede. Andre grupper, såsom dem med HIV, er typisk udelukket, fordi sygdommen er forbundet med en øget risiko for visse typer kræft.

Hvad kræftforsikring gør og dækker ikke

Mens kræftforsikringsdækning varierer afhængigt af udbyderen og politiske detaljer, dækker de fleste planer både medicinske og ikke-medicinske udgifter.

Lægeudgifter kan omfatte kopier, forlænget hospitalsophold, laboratorietest, sygdomsspecifikke behandlinger og procedurer som stamcelletransplantationer. Ikke-medicinske udgifter kan omfatte hjemmebehandling, tab af indkomst, børnepasningsomkostninger og diætrestriktionshjælpemidler.

Kræftforsikring dækker normalt ikke nogen af ​​omkostningerne i forbindelse med ikke-melanom hudkræft. Derudover kan de, der har tidlige kræftformer, såsom carcinom in situ, kun få en reduceret udbetaling, typisk halvdelen eller mindre af, hvad du muligvis modtager med en kræftdiagnose.

Kend fakta, inden du handler til kræftforsikring

Der er meget debat om sygdomsspecifikke sundhedsplaner. Nogle mennesker støtter dem fast, mens andre mener, at de kun er maskiner til at tjene penge, der byder på folks frygt.

Her er nogle punkter, du skal overveje, når du tænker på at købe en kræftforsikringsplan:

• Kend din kræftrisiko. Dem med en stærk familiehistorie af kræft vil måske se på deres nuværende politik og se, om kræftforsikring kan supplere dækningen. Det samme gælder dem med en genetisk disposition for kræft, som hos mennesker med BRCA2-mutationen.
• Se om opgradering af din eksisterende politik kan give den dækning, du har brug for. At vælge at opgradere din nuværende politik kan være en bedre mulighed for dem med gennemsnitlig risiko for kræft. Det kan koste mindre at opgradere og give en bredere vifte af fordele for ikke-kræftrelaterede tilstande.
• Husk, at to politikker ikke nødvendigvis fordobler dækningen. At have en grundlæggende omfattende sundhedsforsikring sammen med en kræftspecifik forsikringsplan betyder ikke nødvendigvis, at du får dobbelt så mange fordele. Ofte kan en behandling udelukket af den ene politik også udelukkes af den anden.
• Læs klausulen Koordinering af fordele.De fleste større forsikringspolicer har en Koordination of Benefits (COB) -klausul, der siger, at forsikringsselskabet ikke dækker udgifter, som en anden plan gør. Ved at købe kræftforsikring kan du faktisk nedværre fordelene i din primære plan. Det er ikke usædvanligt, at to udbydere bestrider den andres ansvar uden at antage dækning. Mens disse problemer normalt kan ordnes, kan de forårsage en masse unødvendig hovedpine og spild af tid.

Andre forsikringsmuligheder

Hvis du er bekymret for det økonomiske hit, din familie kan tage, hvis du får kræft, er der et par andre muligheder, du kan overveje:

• Oprettelse af en sundhedsopsparingskonto (HSA) eller en fleksibel udgiftskonto (FSA) gennem din arbejdsgiver kan give dig mulighed for at lægge penge til side, skattefrie, til udgifter ud over dem, der er dækket af din forsikring.
• En forsikringsplan for kritisk sygdom kan dække kræft og andre typer kritiske sygdomme, såsom et hjerteanfald eller slagtilfælde. Husk, det er vigtigt, at du læser det med småt for at forstå, hvilke tilstande (eller stadier af sygdom) politikken dækker. .
• Hvis du er bekymret for tabte lønninger, skal du overveje at investere i en kortsigtet invalideforsikring, der betaler for enhver medicinsk tilstand, der påvirker din evne til at arbejde.

Tag hjemmebeskeder

Før du køber en kræftforsikringsplan, er der fire tommelfingerregler, du altid skal følge:

• Det er vigtigt, at du forstår nøjagtigt, hvad der er omfattet af en politik, hvad der er udelukket, og hvad ventetiden er, før du kan få adgang til fordele.
• Du bør altid sammenligne fordelene ved en supplerende politik med fordelene ved din primære politik for at se, hvor der er nogen overlapning eller redundans. Der er ingen mening i at købe kræftforsikring, hvis din nuværende dækker de fleste eller alle de samme udgifter.
• Hvis du mener, at omkostningerne ved kræftbehandling ikke er tilstrækkeligt dækket af din primære plan, skal du overveje, om opgradering af din politik kan udfylde disse huller.
• Hvis du beslutter, at kræftforsikring er en levedygtig mulighed, skal du tage dig tid til at shoppe rundt. Dette inkluderer shopping for andre former for dækning, herunder langvarig invalideforsikring.

Endelig er det vigtigt at huske, at der er mange skattefradrag for mennesker med kræft. Ved at holde nøje oversigt over alle udgifter, der ikke er i lommen, inklusive rejser til og fra din klinik, kan du mildne noget af din årlige skat eksponering og spar penge.