Hvad er en åben tilmeldingsperiode?

Åben tilmelding er en periode hvert år, hvor du kan tilmelde dig en sygeforsikring eller ændre din plan (hvis din plan leveres af en arbejdsgiver, er åben tilmelding også en mulighed for at afmelde dig, hvis du ikke længere ønsker dækningen). Hvis du ikke tilmelder dig sundhedsforsikring under åben tilmelding, kan du sandsynligvis ikke tilmelde dig sundhedsforsikring indtil den næste åbne tilmeldingsperiode, medmindre du oplever en kvalificerende begivenhed.

Hvis du er berettiget og ansøger om sundhedsforsikring under åben tilmelding, skal sundhedsplanen forsikre dig. Virksomheden har ikke tilladelse til at bruge medicinsk forsikring eller kræve bevis for forsikring, som begge kan gøre det sværere for dig at få en sundhedsforsikring.

Hvilke typer sundhedsforsikring bruger åbne tilmeldingsperioder?

Åbne tilmeldingsperioder bruges til de fleste typer sundhedsforsikring, herunder:

• Medicare
• Jobbaseret sundhedsforsikring
• Individuel sundhedsforsikring på markedet (dvs. dækning, som folk køber for sig selv i modsætning til at få fra en arbejdsgiver) som et resultat af loven om overkommelig pleje (tilmeldingsvinduer gælder både i sundhedsforsikringsudvekslingen og uden for børsen)

Hvornår er åben tilmelding?

Tiden på året for åben tilmelding afhænger af den sundhedsplan, du vælger:

• Åben tilmelding til Medicare (til Medicare Advantage og del D-planer) løber fra 15. oktober til 7. december hvert år, og der er en separat åben tilmeldingsperiode fra 1. januar til 31. marts for personer, der allerede har Medicare Advantage. Bemærk, at Medicare åbne tilmeldingsperioder gælder IKKE for Medigap-planer, som ikke har en årlig åben tilmeldingsperiode. Medigap-planer er kun tilgængelige uden medicinsk forsikring i din oprindelige tilmeldingsperiode eller i en af ​​de meget begrænsede specielle tilmeldingsperioder, der gælder for disse planer, selvom nogle få stater har implementeret regler, der giver Medigap-tilmeldte mulighed for at foretage ændringer i deres planer på årsbasis .
• Jobbaserede sygeforsikringsperioder til åbne tilmeldinger fastsættes af din arbejdsgiver og kan ske når som helst på året. Det er dog mest almindeligt, at arbejdsgivere har deres åbne tilmeldingsperiode om efteråret, så den nye dækning begynder den 1. januar det næste år. Men nogle arbejdsgivere vælger at have et helbredsplanår, der ikke stemmer overens med kalenderåret, så du kan f.eks. Opleve, at din arbejdsgiver tilbyder åben tilmelding i juni med et nyt planår, der starter i august.
• Åben tilmelding til det individuelle marked (on and off-exchange) løber fra 1. november til 15. december i de fleste stater. Dette er tidsplanen, der følges af HealthCare.gov, som er udvekslingsplatformen, der anvendes i 38 stater fra 2020 (faldende til 36 i 2021, da Pennsylvania og New Jersey kører deres egne udvekslingsplatforme). og de andre 12 stater (14 i 2021) har større fleksibilitet med deres tilmeldingsplaner, og de fleste af dem har tendens til at tilbyde længere tilmeldingsvinduer. DC, Colorado og Californien har permanent udvidet deres tilmeldingsvinduer, og et par andre statsdrevne børser har allerede annonceret forlængelser af den åbne tilmeldingsperiode for individuelle markedsundersøgelsesplaner i 2021. Bemærk, at indianere kan tilmelde sig individuelle markedsundersøgelsesplaner gennem udvekslingen året rundt og er ikke begrænset til den årlige åbne tilmeldingsperiode.

Før 2014 var tilmelding tilgængelig året rundt på det enkelte marked, men i de fleste stater fastslog forsikringsselskaberne, om de var berettigede på baggrund af ansøgernes sygehistorie, hvilket betød, at personer med allerede eksisterende forhold kunne nægtes dækning; det sker ikke længere takket være ACA.

Speciel tilmelding er undtagelsen fra åben tilmelding

Forsikringsplaner, der bruger et åbent tilmeldingssystem, har også en undtagelse, der giver dig mulighed for at tilmelde diguden for åben tilmeldingunder formildende omstændigheder kendt som kvalificerende livsbegivenheder. Når du oplever en kvalificerende begivenhed, er du berettiget til en særlig tilmeldingsperiode, der giver dig mulighed for at tilmelde dig en sygesikring uden for den åbne tilmelding. Kvalificerende livsbegivenheder omfatter en række omstændigheder, herunder:

• mister ufrivilligt anden sundhedsforsikringsdækning (på grund af at miste eller afslutte et job, aldring af en forældres sundhedsplan, COBRA-forsikring udløber, skiltes osv.)
• flytte ud af din gamle plans serviceområde eller til et område, hvor der findes forskellige sundhedsplaner.
• blive gift
• at have en ny baby eller at adoptere et barn

Du er ikke berettiget til en særlig tilmeldingsperiode, hvis du har mistet din anden sundhedsforsikring, fordi du dog ikke har betalt de månedlige præmier, eller hvis du frivilligt annullerede din forudgående dækning.

Bemærk, at selvom kvalificerende begivenheder og specielle tilmeldingsperioder på det enkelte marked ligner dem, der længe har eksisteret for arbejdsgiver-sponsorerede planer, er de ikke identiske. Healthinsurance.org har en vejledning, der specifikt vedrører specielle tilmeldingsperioder på det enkelte marked, på og uden for børsen. Og Society for Human Resource Management har en god oversigt over kvalificerende begivenheder, der udløser særlige tilmeldingsperioder for arbejdsgiver-sponsoreret sundhed forsikring.

Hvilke typer sundhedsforsikring bruger ikke åben tilmelding?

De fleste sundhedsforsikringsselskaber i USA bruger en slags åbent tilmeldingsprogram, der begrænser tilmeldinger til et bestemt tidspunkt hvert år. Her er nogle undtagelser:

• Medicaid, den statsbaserede sundhedsforsikring, begrænser ikke tilmeldinger til en åben tilmeldingsperiode. Hvis du kvalificerer dig til Medicaid, kan du tilmelde dig når som helst.
• CHIP, den amerikanske regerings børns sundhedsforsikringsprogram, begrænser heller ikke tilmeldinger til et bestemt tidspunkt.
• Rejseforsikring er ikke underlagt åbne tilmeldingsbegrænsninger. På grund af den kortsigtede karakter af rejseforsikringspolicer er de normalt ikke underlagt åben tilmelding. Nogle rejseforsikringsselskaber begrænser dog din mulighed for at købe en rejseforsikringspolice til tidsperioden umiddelbart efter du har booket din rejse.
• Kortvarig sundhedsforsikring bruger ikke åbne tilmeldingsperioder. Ligesom rejseforsikring er kortvarig forsikring ikke reguleret af ACA, og planer er tilgængelige året rundt i stater, der tillader dem (medicinsk forsikring bruges til at bestemme berettigelse til dækning, og kortvarige planer giver generelt ingen dækning for eksisterende medicinske tilstande). Der er 11 stater, hvor kortvarige sundhedsplaner ikke er tilgængelige, og talrige stater, der pålægger begrænsninger for kortvarige planer, der går ud over, hvad den føderale regering kræver.
• I nogle tilfælde supplerende forsikringsprodukter. Supplerende forsikringsplaner, der sælges til enkeltpersoner, er tilgængelige året rundt. Men hvis din arbejdsgiver tilbyder supplerende forsikring, vil din mulighed for at tilmelde dig sandsynligvis være begrænset til din arbejdsgivers samlede åbne tilmeldingsperiode. Medigap-planer, der er designet til at supplere Original Medicare, kan købes året rundt. Men efter at en persons indledende seks måneders tilmeldingsvindue slutter, har Medigap-forsikringsselskaber i næsten alle stater lov til at bruge medicinsk forsikring for at bestemme ansøgerens berettigelse til dækning.

Flere åbne tilmeldingsmuligheder

De fleste arbejdsgivere giver dig mulighed for at tilmelde dig eller ændre andre jobbaserede fordele under åben tilmelding. Generelt har du kun lov til at foretage disse ændringer under åben tilmelding. For eksempel kan du muligvis:

• Opret en fleksibel udgiftskonto eller sundhedssparekonto (FSA-bidrag oprettes inden starten af ​​planåret og kan normalt ikke ændres senere på året uden en kvalificerende begivenhed; HSA-bidrag kan stoppes, startes eller ændres når som helst, men du skal have en HSA-kvalificeret sundhedsforsikring for at kunne yde bidrag, og din evne til at tilmelde dig en HSA-kvalificeret sundhedsplan er begrænset til det årlige tilmeldingsvindue. Bemærk, at IRS tillader arbejdsgivere for at adressere COVID-19-pandemien. for at lempe reglerne for ændringer i FSA-bidrag midtvejs).
• Tilmeld dig eller juster beløbet for livsforsikring, invalideforsikring, synsforsikring, tandforsikring, juridisk forsikring, supplerende forsikringsydelser osv.

Også kendt som: årlig tilmelding, årlig fordelingstilmelding