Udgifter til lommer kan være bekymrende, især hvis du er diagnosticeret med en alvorlig sygdom eller har en kronisk medicinsk tilstand. Sådanne omkostninger kan trække fokus væk fra at få ordentlig lægehjælp. Data fra en Gallup-West Health-undersøgelse fra 2019 viste, at en ud af fire mennesker springer over medicinske behandlinger på grund af omkostninger, og 45% af befolkningen frygter konkurs, hvis de skulle have en sundhedskrise.
Så meget som Medicare udråbes for at være overkommelig, kan det stadig være dyrt. Årlige fradragsberettigede, månedlige præmier, samforsikring og copays tilføjes, og Original Medicare (del A og del B, der drives af den føderale regering) har ingen begrænsning på udgifter uden for lommen.
Der er dog begrænsninger uden for lommen, der er fastsat for receptpligtige lægemiddelplaner (del D) og Medicare Advantage (del C).
katleho Seisa / Getty Images
Medicare-fordelplaner
Du kan vælge at tilmelde dig Original Medicare eller Medicare Advantage, som drives af private forsikringsselskaber med lovmæssige krav fastsat af den føderale regering. Alt, som Original Medicare dækker, er også dækket af Medicare Advantage, selvom Medicare Advantage muligvis tilføjer supplerende fordele for tjenester, som Original Medicare ikke dækker.
Hvis du vælger at tilmelde dig en Medicare Advantage-plan, kan du betale en månedlig præmie for denne plan, men du vil stadig være på krogen for at betale del B-præmier til regeringen, $ 148,50 til $ 504,90 i 2021 baseret på din indkomst. Coinsurance, copay og fradragsberettigede beløb fastsættes dog af din helbredsplan.
The Affordable Care Act kræver private sundhedsplaner, herunder Medicare Advantage, for at sætte grænser for udgifterne hvert år. Dette forhindrer forsikringsselskaber i at drage fordel af dit helbred.
Centrene for Medicare og Medicaid Services indstiller en maksimal grænse uden for lommen (MOOP) for pleje afhængigt af den type Medicare Advantage-plan, du har. Disse grænser er ikke vilkårlige. De afspejler den 95. percentil af modtagernes forventede out-of-pocket-udgifter til Medicare-tjenester i et givet år. MOOP-grænser for 2021 er:
- Planer for vedligeholdelse af sundhed (HMO): MOOP er sat til $ 7.550 for al pleje, du modtager i netværket. Der er ingen loft for udgifter, der ikke er netværket.
- Foretrukne udbyderorganisations (PPO) planer: MOOP er sat til $ 7.550 for pleje i netværket og $ 11.300 for pleje inden for og uden for netværk kombineret.
- Private gebyr-for-service (PFFS) planer: Den kombinerede MOOP er $ 7.550.
Hvert forsikringsselskab har mulighed for frivilligt at nedsætte denne grænse for at mindske den økonomiske byrde for deres modtagere. Dette kan være en taktik for at få flere mennesker til at tilmelde sig deres planer.
Ikke alle udgifter uden for lommen er inkluderet i MOOP. Det inkluderer kun tjenester, der er dækket af Original Medicare. Det betyder, at supplerende fordele, der tilbydes af visse Medicare Advantage-planer, muligvis ikke tages i betragtning. Også penge, der bruges ud af lommen på receptpligtig medicin, adresseres separat og tæller ikke med i planens MOOP.
Del D receptpligtige planer
Ifølge Centers for Medicare and Medicaid Services brugte Medicare Part D $ 159,4 mia. Og Medicare Part B brugte $ 30,4 mia. På receptpligtig medicin i 2017. I 2018 steg udgifterne til receptpligtige lægemidler med 2,5% fra året før til 335 $. milliard. Lægemiddelomkostningerne stiger hurtigere end inflationen, og Medicare-støttemodtagere ønsker at mindske deres udgifter uden lomme.
Uanset om du har en enkeltstående Medicare Part D receptpligtig lægemiddelplan eller en Medicare Advantage-plan, der inkluderer del D-dækning, også kaldet en MAPD-plan, er der forbrugsgrænser, du har brug for at forstå:
- Indledende dækningsgrænse: Dette er det beløb, du vil bruge, før du når dækningshullet ("donuthullet") i din receptpligtige lægemiddeldækning. Dette inkluderer hvor meget du bruger på din fradragsberettigede, samforsikring og copays samt hvor meget Medicare betaler til dine stoffer. For 2021 er dette beløb sat til $ 4.130. Når du har nået den oprindelige dækningsgrænse, betaler du 25% for hvert af dine receptpligtige lægemidler, selvom du har betalt langt mindre indtil det tidspunkt.
- Ægte tærskel uden for lommen (TrOOP): Det beløb, du bruger, inden du går ud af dækningsgabet, er sat til $ 2.420 i 2021. Dette inkluderer enhver samforsikring og kopiering, du betaler for mærkevarer eller generiske lægemidler, eventuelle fabrikantrabatter på mærkevarer , eventuelle farmaceutiske subsidier eller betalinger for dine lægemidler foretaget af AIDS Assistance Programs, den indiske sundhedstjeneste eller et statsligt lægemiddelassistentprogram (SPAP). I modsætning til den oprindelige dækningsgrænse inkluderer den ikke det beløb, Medicare betaler til dine stoffer. Den oprindelige dækningsgrænse og denne dækningsgabgrænse tilsammen udgør TrOOP, som er $ 6.550 for 2021. Når du når TrOOP, er du berettiget til katastrofal dækning, hvor dine omkostninger reduceres til $ 3,70 for generiske lægemidler og $ 9,20 for mærkevarer. </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s>
Ikke alle medikamenter tæller med i disse grænser uden for lommen. Eventuelle medikamenter skal være anført på din plans formulering; hvis de ikke er det, skal de godkendes af din plan i en dækningsbestemmelse. Hvor du får dine medicin, betyder det også. Dine medikamenter kan ikke være købt fra et fremmed land. Mere til det punkt skal de købes på et af din Medicare-plan netværksapoteker, eller der bør være en politisk godkendt grund til, at du bruger et apotek uden for netværket.
Original Medicare
De fleste modtagere får del A-præmier gratis. I så fald betalte de eller deres ægtefælle ind i systemet med 10 eller flere år (40 eller flere fjerdedele) af Medicare-beskattet beskæftigelse. De, der ikke betalte tilstrækkelige skatter, betaler dyre præmier på $ 259 pr. Måned i 2021 for dem, der arbejdede 30 til 39 kvartaler og $ 471 for dem, der arbejdede under 30 kvartaler.
Et hospitalsophold koster $ 1.484 de første 60 dage og $ 371 dagligt i dagene 61 til 90. Efter et kvalificeret hospitalsophold på mindst tre indlæggelsesdage dækkes rehabiliteringsophold i en kvalificeret sygeplejeanlæg gratis de første 20 dage, men koster derefter $ 185,50 pr. dag for et ophold op til 100 dage. Derefter er alle omkostninger modtagerens ansvar.
Del B-dækning har en årlig fradragsberettiget på $ 203 i 2021 og månedlige præmier fra $ 148,50 til $ 504,90 afhængigt af din indkomst. Hvis din læge accepterer opgave, hvilket betyder at de accepterer den årlige Medicare-gebyrplan, vil de fleste forebyggende screeningstest være gratis for dig. Medicare dækker 80% af omkostningerne ellers, hvilket giver dig mulighed for at betale 20% del B-mønterforsikring.
Selvom Original Medicare ikke har nogen grænse for udgifter til lomme, betyder det ikke, at der ikke er en måde at spare på. Du kan drage fordel af Medicare Supplement Insurance, også kendt som en Medigap-politik, der kan betale nogle af disse omkostninger for dig. I mange tilfælde vil de månedlige præmier for Medigap-planen være langt mindre end det samlede antal fradragsberettigede, møntsikring og kopier, du ville betale i løbet af året.
Du er muligvis også berettiget til et af fire Medicare-besparelsesprogrammer. Hvis du opfylder indkomst- og aktivkriterierne, behøver du muligvis ikke betale for del A-præmier og del B-møntsikring, kopier, fradragsberettiget og præmier.
Et ord fra Verywell
Sundhedspleje er dyrt, og Medicare er ingen undtagelse. Centrene for Medicare og Medicaid Services har til formål at mindske byrden af disse omkostninger ved at sætte grænser for receptpligtig medicinplan for Medicare Advantage og Medicare Part D. Din forbrugsgrænse bestemmes af den type plan, du vælger, så vælg klogt.
