Når Medicare ikke betaler for plejehjem

Medicare er ikke en one-stop-shop. Selvom det dækker en bred bredde af tjenester, kan det give dig mulighed for at klare dig selv, når det kommer til visse sundhedsmæssige behov, når du bliver ældre. For eksempel dækker det ikke korrigerende linser (f.eks. Kontaktlinser eller briller), proteser, høreapparater eller hvide stokke til blinde. Visse medikamenter er også uden for bordet, selvom du har en receptpligtig del D-plan.

Dette skyldes, at Medicare ikke anser disse ting for at være medicinsk nødvendige. Desværre er det, de heller ikke ser som medicinsk nødvendigt, pleje og langvarig plejehjemplacering.

Hvad er depotpleje?

I øjnene på Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) er frihedsberøvelse pleje, der ikke behøver at blive udført af en kvalificeret eller licenseret læge som en læge, sygeplejerske eller terapeut (f.eks. Kliniske psykologer, fysioterapeuter , ergoterapeuter og taleterapeuter). Depotpleje inkluderer ofte hjælp til badning, rengøring, madlavning, påklædning, hygiejne og endda gå eller mobilisere.

Desværre er mange ældre på plejehjem der af sikkerhedsmæssige årsager. De er ude af stand til at leve uafhængigt på grund af demens eller andre medicinske tilstande, og de har muligvis ikke familie eller kære, der kan forsørge dem.

Ifølge rapporten fra Vital Health Statistics fra februar 2019 fra US Department of Health and Human Services (HHS) har størstedelen af ​​befolkningen på plejehjem brug for pleje. Procentdelen af ​​mennesker, der har brug for hjælp, er betydelige:

• Badning: 96,7%
• Forbinding: 92,7%
• Spisning: 59,9%
• Toilet: 89,3%
• Overførsel ind eller ud af sengen: 86,8%
• Walking: 92%

Et stigende behov for plejehjempleje

Ifølge den samme HHS-rapport var der 1,7 millioner licenserede plejehjemssenge til rådighed i 2016 og 1,4 millioner langtidsbeboere i disse senge. Når man ser nærmere på, var 16,1% af disse beboere mellem 65 og 74 år, 25,5% mellem 75 og 84 år, og 43,5% var 85 år og ældre.

Det anslås, at 10.000 babyboomere bliver 65 hver dag gennem 2030, og heldig for dem er den forventede levealder også stigende. For 2016 var den forventede levealder i USA i gennemsnit 78,6 år, en stigning på 8,9 år fra 1960. Det eneste problem er, at det at leve længere øger chancerne for at have flere kroniske medicinske tilstande, og dermed følger en øget risiko for svækkelse.

Fra og med 2019 er 5,8 millioner amerikanere blevet diagnosticeret med Alzheimers sygdom, og antallet forventes at stige til 14 millioner inden 2050. Faktisk tegner Alzheimers sygdom og demens sig for mere end 50% af alle indlæggelser på plejehjem.

Når du overvejer disse faktorer, vil flere og flere seniorer sandsynligvis have brug for langvarig plejehjemspleje i fremtiden.

De reelle omkostninger ved plejehjempleje

Sygeplejehjem er ikke billig. De gennemsnitlige månedlige omkostninger i USA for et delt værelse i 2019 er $ 7,513 pr. Måned. For et privat værelse er det $ 8.517 pr. Måned.

Det gennemsnitlige plejehjem koster en beboer $ 09.155 pr. År for et delt værelse og $ 102.200 for et privat værelse.

Disse tal kan variere afhængigt af hvor du bor. De fem dyreste stater er Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York og Hawaii i den rækkefølge, hvor nogle plejehjem i Alaska koster så meget som $ 32.219 pr. Måned!

De billigste stater til plejehjemspleje er Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas og Arkansas, med gennemsnitlige månedlige priser i $ 5.000.

For at sætte dette i perspektiv var den gennemsnitlige udbetaling for socialsikringspensionsydelser i december 2016 $ 1.474,77 pr. Måned for et samlet beløb på $ 17.697,24 pr. År.

Baseret på disse tal er det ikke overraskende, at kun få mennesker kan betale for plejehjem alene. Hvor kan folk henvende sig for at få dækning af plejehjem? Hvad er dine muligheder?

Medicare-dækning til plejehjempleje

Det er ikke, at Medicare ikke betaler for plejehjem. Det betaler for nogle, men kun hvis du for nylig blev indlagt på hospitalet, og kun hvis du har brug for kvalificeret pleje mindst fem dage om ugen.

Ikke alene har du brug for at være indlagt på hospitalet for at kvalificere dig til denne Medicare del A-dækning, men du skal også have været indlagt som hospitalsindlæggelse i mindst tre dage. Trickily tæller ikke den dag, du overføres til det dygtige plejecenter, og endnu mere vanskelig er, hvordan CMS definerer indlæggelse.

I disse dage kan du overnatte på hospitalet, men det betyder ikke, at du er indlagt. Takket være lovgivning, der blev fremsat i oktober 2013, kendt som Two-Midnight Rule, kan du kun overvejes til indlæggelse (pleje omfattet af Medicare del A), hvis dit ophold forventes at vare længere end to midnat, og hvis dit niveau af pleje betragtes som lægeligt nødvendigt. Det betyder, at du ikke kan være på hospitalet og modtage pleje, der lige så let kan administreres andre steder.

Ellers vil du blive placeret under observation, pleje der er dækket af Medicare del B.

I tilfælde af at du får godkendelse til kvalificeret sygepleje, dækker Medicare del A de første 20 dage for dig. For dag 21 til 100 betaler du $ 176 pr. Dag fra 2020. Efter 100 dage er du alene.

Medicaid-dækning til plejehjempleje

Medicare tilbyder kun kortvarig plejehjemspleje. Det er grunden til, at så mange mennesker henvender sig til Medicaid. Ifølge rapporten Vital Health Statistics fra 2019 brugte 61,2% af beboerne på plejehjem Medicaid som deres betalingskilde.

Ikke alle kvalificerer sig til Medicaid. Kvalifikationen er forskellig for børn, gravide kvinder og andre voksne. Stater, der udvidede Medicaid i henhold til loven om overkommelig pleje, åbnede berettigelse til enlige personer uden børn, mens andre stater kan udelukke disse personer fra dækning.

Programmet er også beregnet til folk med lave indkomster. Selvom når du tænker over det, vil få seniorer have mange penge i reserve, efter at de begynder at betale for langvarig plejehjemspleje.

Med hensyn til sine økonomiske krav bestemmer Medicaid berettigelse baseret på din månedlige indkomst og dine aktiver. Disse aktiver inkluderer annuiteter, bankkonti, biler (ekskl. Dit primære køretøj), obligationer, kontante beløb, der overstiger $ 2.000, kontant afgivelsesværdien af ​​livsforsikringspolicer (gælder for "hele livet" og "universel liv" -politikker, ikke livsbetingelser) , Keogh-planer, IRA'er, pengemarkedsfonde, gensidige fonde, pensionsfonde, fast ejendom (ekskluderer din primære bopæl op til en bestemt værdi afhængigt af staten), aktier og aktieoptioner.

Hver stat sætter i sidste ende sin egen økonomiske tærskel for støtteberettigelse, men den føderale regering sætter et minimumskrav for hver stat. Du bliver nødt til at se på kravene til din stat for at se, om du er kvalificeret.

Mange seniorer bruger deres aktiver ned for at kvalificere sig til Medicaid. Andre forsøger at beskytte deres aktiver ved at overføre dem til familie og kære.

Vær dog forsigtig! Enhver overførsel af aktiver inden for 60 måneder efter din Medicaid-ansøgning vil blive taget i betragtning. Overførsler, der finder sted i denne tilbagebliksperiode, kan resultere i sanktioner fra Medicaid, hvilket potentielt kan forsinke din plejedækning i måneder til år. Det afhænger af, hvor mange penge du overførte, og i hvilken tilstand du bor. Det er bedst at tale med en ældre advokat for at drøfte dine muligheder, inden du arrangerer overførsler.

Privat dækning for plejehjempleje

Det er muligt at købe langtidspleje (LTC) forsikring for at hjælpe med at betale for plejehjem. Disse forsikringsplaner betaler for 5 procent af plejehjemsdækningen i USA.

LTC-forsikring kan være nyttigt at have, hvis du har brug for pleje, men præmier har tendens til at være dyre og uden for rækkevidde for mange mennesker. Disse præmier har tendens til at blive højere, jo ældre du bliver, især hvis dit helbred er faldende. Personer over 65 år, og som har kroniske medicinske problemer, kunne se månedlige præmier i tusinder af dollars.

Forsikringsselskabet kan nægte dig dækning baseret på allerede eksisterende forhold.

Langtidsplejeforsikring fungerer generelt på denne måde: Du betaler månedlige præmier, og hvis du har en udløsende begivenhed, dvs. noget, der kræver plejehjem eller langvarig hjemmepleje, begynder du at modtage forsikringsudbetalinger. Disse udbetalinger kan overføres til disse plejespecifikke tjenester, men størrelsen af ​​disse udbetalinger vil være baseret på din specifikke LTC-forsikringsplan. De dækker måske de fulde plejeomkostninger eller måske ikke, og udbetalingerne varer muligvis kun en vis tid.

Et ord fra Verywell

I dag lever vi længere, og at leve længere betyder planlægning for fremtiden. Odds er, at du har brug for langvarig pleje i dine seniorår, hvad enten det er i et plejecenter, et plejehjem eller som hjemmebehandling. At forstå dine dækningsmuligheder og hvor meget de vil koste, hjælper dig med at træffe informerede beslutninger, der kan mindske byrden for dine kære.