En af delene i loven om reform af sundhedsvæsenet (Act of Patient Protection and Affordable Care Act of 2010, undertiden kaldet Obamacare) er en ændring i den måde, forsikringsselskaber lovligt har lov til at håndtere tilmeldte og potentielle tilmeldte, der har allerede eksisterende forhold. I de fleste tilfælde vil sundhedsforsikringsselskaber ikke være i stand til at nægte eller annullere dækning for en tilmeldt på grundlag af en allerede eksisterende tilstand.
Dette kan være en lettelse for dig som en person med inflammatorisk tarmsygdom (IBD), da du måske tidligere har stødt på barrierer for forsikringsdækning, især når du skifter job eller når du går ind i arbejdsstyrken efter endt gymnasium eller college.
D-Keine / Getty Images
Hvad er en allerede eksisterende tilstand?
En allerede eksisterende tilstand er enhver sygdom eller helbredstilstand, der blev diagnosticeret før en patient, der ansøgte om en ny sundhedsforsikring. Tidligere kunne en patient, der var blevet diagnosticeret med en kronisk tilstand, og som derefter oplevede en afbrydelse i sundhedsforsikringsdækningen eller skiftede forsikringsselskab nægtes en politik på grund af deres såkaldte allerede eksisterende tilstand.
I tilfælde af ansøgning om sundhedsforsikring gennem en arbejdsgiver var den allerede eksisterende klausul begrænset til enhver tilstand, der blev behandlet i de foregående seks måneder. Dette betød, at alt, hvad en patient modtog pleje i de seks måneder, før han fik et nyt job, muligvis ikke blev dækket. Enhver med en kronisk sygdom har brug for behandling i løbet af den tid, så enhver, der havde IBD eller en komplikation af IBD, kan blive nægtet forsikringsdækning, når de skifter job.
Den allerede eksisterende tilstandsekskludering kunne ikke anvendes, så længe en patient havde dækning i et helt år inden han skiftede job og ikke oplevede et tab af dækning, der varede mere end 63 dage. Det betød, at hvis du var ansat og afskediget uden at være på dit job et år, eller hvis du havde været uden arbejde i mere end 63 dage, kan du muligvis blive nægtet forsikringsdækning for din tilstand, når du fik en ny sygeforsikring fra dit job .
Hvis en tilmeldt fik tildelt en politik på trods af den allerede eksisterende tilstand, var den periode, hvor et forsikringsselskab kunne nægte at dække eventuelle omkostninger i forbindelse med den allerede eksisterende tilstand, variabel, men kunne vare så længe som 18 måneder. Det betyder, at du i et og et halvt år efter at have fået en ny forsikring kan blive nægtet dækning for din behandling af IBD eller en anden tilstand.
Hvad alt dette oversætter til, var en vanskelig situation for alle med kroniske helbredsproblemer, der måtte løbe risikoen for at gå uden dækning, hvis de ikke var opmærksomme på en af disse komplicerede "regler".
Hvad den overkommelige plejelov siger
For mennesker med kroniske tilstande som IBD er forsikringsselskabers evne til at udelukke dækning baseret på en allerede eksisterende tilstand et alvorligt problem. IBD kan ikke helbredes, og fordi sygdommen forbliver hos en patient i hele hans eller hendes levetid, kræver det periodisk overvågning og kontinuerlig behandling. Potentialet for at blive nægtet dækning var og er stadig en konstant bekymring for mange.
US Department of Health & Human Services (HHS) siger dette om, hvordan ACA håndterer allerede eksisterende forhold:
"I henhold til lov om overkommelig pleje kan sundhedsforsikringsselskaber ikke nægte at dække dig eller opkræve dig mere, bare fordi du har en" allerede eksisterende tilstand "- det vil sige et helbredsproblem, du havde før den dato, hvor ny sundhedsdækning starter. "
Der er dog en undtagelse fra dette. HHS påpeger også denne advarsel:
"Den allerede eksisterende dækningsregel gælder ikke for" bedstefarvede "individuelle sundhedsforsikringspolicer."
En bedstefarret plan er en, der blev købt og på plads inden 23. marts 2010. Bedstefarret skal angives i planmaterialet. Hvis du tror, at din plan kan være bedstefar, skal du kontakte det firma, der administrerer planen, og de skal fortælle dig.
Hvad dette betyder for dem med IBD
Fra og med seks måneder efter 23. marts 2010 (den dato, hvor loven om sundhedsreformen trådte i kraft), er sundhedsforsikringsselskaber forbudt at nægte dækning til børn, der har en eksisterende tilstand. I 2014 gjaldt dette også for voksne, der har allerede eksisterende forhold.
Også startende seks måneder efter vedtagelsen af loven vil sundhedsforsikringsselskaber ikke være i stand til at annullere eksisterende dækning på grund af en allerede eksisterende tilstand. Dækning kan kun annulleres i tilfælde af bedrageri, såsom bevidst at lyve om tilstanden af dit helbred. Hvis dækningen annulleres, skal forsikringsselskabet informere tilmeldte.
