At betale for operation uden lomme, almindeligvis kendt som selvbetaling, kan være utrolig dyrt. Hvis du ikke har en forsikring, eller din forsikring ikke betaler for din operation - som det er almindeligt med nogle vægttabsprocedurer og de fleste plastikkirurgier - er der måder at give råd til den sundhedspleje, du har brug for, selvom du selv skal betale for proceduren .
Selvom selvlønningskirurgi ikke er ideel, kan det være en mere attraktiv mulighed end livet uden operation, hvilket kan betyde at leve i smerte eller med en usund tilstand. Også selvom du har forsikring, skal du muligvis undersøge mulighederne for selvbetaling, da de fleste forsikringer kun betaler en del af regningen, hvilket giver dig mulighed for at betale resten.
Hvad skylder du?
Tetra Images / Creative RF / Getty ImagesHvis du har brugt dine muligheder med din sundhedsforsikring og Medicare (hvis det er en mulighed), kan det være på tide at begynde at undersøge alternative finansieringsmetoder. Husk, at alle finansieringsmulighederne kræver, at midlerne tilbagebetales, i modsætning til forsikring, der tager sig af størstedelen af regningen.
Sørg for, at de omkostninger, du finansierer, inkluderer alle de forventede udgifter, herunder kirurgregningen, udgifterne til den kirurgiske suite, anæstesiomkostninger, hospitalsbehandling før og efter operationen, laboratorier, medicin, røntgen og enhver test bestilt af din læge og besøg krævet før og efter operationen.
Derudover skal du sørge for at fastslå, hvad dine betalinger vil være efter operationen inden proceduren. Du ønsker ikke at have en uhøflig opvågnen, når din første regning ankommer, og din rente eller betaling er væsentligt højere, end du havde forventet.
Du bliver også nødt til at planlægge eventuelle beredskaber, som komplikationer, som kan hæve de samlede omkostninger ved din pleje betydeligt.
Bliv ven med samlingsafdelingen
Modstå fristelsen til at ignorere opkald fra hospitalets indsamlingsafdeling. Disse personer kan arbejde sammen med dig, hjælpe dig med at oprette en betalingsplan og have beføjelse til at reducere det samlede beløb, du skylder.
Tænk på disse mennesker som din nye bedste ven, som du vil behandle pænere end du nogensinde har behandlet nogen i hele dit liv. Virkelig.
Helt seriøst. Hvis du betaler for operation ud af lommen, er det den person, du beder om at give dig mulighed for at betale den samme sats, som forsikringsselskaber har forhandlet om for den samme procedure. Dette er en rimelig anmodning og bliver ofte respekteret, især hvis man forhandler på forhånd. Få denne aftale skriftligt.
Hvis du har brug for en ekstremt dyr operation, såsom en organtransplantation, snarere end en mere standardoperation, vil det være endnu mere udfordrende.
Reducer kirurgiske omkostninger
Inden du prøver at finde ud af, hvordan du skal betale uden forsikring, skal du prøve at bestemme, hvordan du bedst kan reducere omkostningerne ved din operation, før du selv har proceduren. Find først ud af, hvor proceduren koster dig det mindste beløb.
Det betyder, at alle, der yder pleje, fra anæstesi til kirurgen, hospitalet og apoteket skal være i netværket, hvis du har forsikring. Du får en bedre sats, selvom dit forsikringsselskab ikke henter fanen.
Dernæst forhandle en bedre sats. Det er en bitter ironi, at kontantbetalere betaler en højere sats end personer med forsikring, selvom forsikring har forhandlet en bedre sats med udbyderen.
Ring til kirurgen, kirurgicentret, anæstesileverandøren og alle andre, der yder din pleje, og forklar, at du betaler ud af lommen, så du gerne vil have den bedste pris, de tilbyder forsikringsselskaber. Hvis du er behagelig, vedholdende og forklarer din situation, kan du blive chokeret over, hvor meget den potentielle regning kan ændre sig.
Stil spørgsmål til alle, du taler med, om nedsættelse af gebyrerne. I nogle tilfælde kan brug af et kirurgisk center i stedet for et hospital resultere i tusinder af dollars sparet. De mennesker, der arbejder med fakturering, vil være de mennesker, der mest sandsynligt ved, hvordan man sparer penge, og de vil også vide om programmer til mennesker med økonomiske vanskeligheder.
Spørgsmål, der skal stilles inden finansiering
Før du finansierer din operation, skal du stille disse vigtige spørgsmål til långiveren og dig selv:
- Hvor længe skal du tilbagebetale lånet?
- Hvad vil betalingerne være på gælden?
- Vil du være i stand til at administrere betalingerne, eller vil du kæmpe for at betale dine regninger til tiden?
- Betaler du dine kreditkort for evigt, fordi du ikke er i stand til at foretage en betaling, der er større end minimumet?
- Hvad vil du gøre, hvis udgifterne til operation er højere end din kirurg anslår?
- Bliver du kørt i konkurs, hvis omkostningerne og derfor betalingerne undervurderes?
- Har du råd til den receptpligtige medicin, du har brug for efter operationen, hvis du betaler din kreditkortregning?
- Kan du ikke spare penge til dine fremtidige behov, hvis du betaler for din operation?
Lån fra pensionering
Din 401k- eller 403b-plan til din pension kan give dig mulighed for at tage et lån mod de midler, du allerede har sparet uden en bøde. Disse planer adskiller sig fra arbejdsgiver til arbejdsgiver, men de fleste giver dig mulighed for at trække 50% af din optjente saldo - op til $ 50.000 - til sundhedsudgifter.
Hvor lang tid det tager at tilbagebetale varierer, men hvis du forlader dit job, inden du tilbagebetaler pengene, kan der være betydelige skattestraf. Du mister den rente, du ville have tjent på de penge, du trækker, men du betaler ikke renter på lånet, som du ville med traditionel låntagning.
Hvis du har en Roth IRA, kan du muligvis få adgang til midlerne til at betale for din operation. Typisk styres en Roth IRA ikke af arbejdsgivere, men af individuelle investorer, så du bliver muligvis nødt til at lave din egen forskning. Start med at ringe til kundens servicenummer for din fond og forhør dig om at tage penge ud af IRA inden pensionsalderen.
Brug af besparelser
Hvis operationen er nødvendig, kan det være værd at bulen i dit redeæg at betale for operationen med dine besparelser. Selvom det ikke er ideelt at bruge dine besparelser på noget som operation, hvis operationen vil forbedre din livskvalitet, kan det være penge, der er meget godt brugt.
Afhængigt af din kredit og indkomst vil du måske låne pengene fra en ekstern kilde og holde dine besparelser let tilgængelige.
Mens et lån vil resultere i, at der opkræves renter, kan det være værd at betale ekstra penge i renter for at opretholde sikkerheden for et redeæg eller en nødfond, især hvis du muligvis har brug for pengene under din rehabilitering, hvis du ikke er i stand til at arbejde.
Oplysningerne om din situation hjælper med at afgøre, om det er bedre for dig at tage penge ud af besparelser eller foretage betalinger på et lån taget til operation.
Brug af din egenkapital
Boliglån lånes mod værdien af dit hjem, der er større end saldoen på dit pant. For eksempel, hvis dit hjem i øjeblikket er værd $ 300.000, men du kun skylder $ 200.000 til banken, kan du muligvis låne mod $ 100.000 i egenkapital.
Det er typisk lettere at få denne type lån end et usikret lån, fordi huset er din sikkerhed. Denne type lån giver også et skattefradrag, da renten er fradragsberettiget som et standardlån.
Husk, at hvis du ikke er i stand til at foretage betalingerne på et boliglån, kan konsekvenserne være alvorlige. Manglende tilbagebetaling af lånet kan resultere i afskærmning og bortvisning fra dit hjem.
Usikrede lån
Et usikret lån er bare, hvordan det lyder: et lån, der ikke er sikret med ejendom, som du ejer. Det er et lån baseret på din kredit og indkomst og bruger ikke sikkerhed for at garantere lånet. Kreditkort er en type usikret lån, men der er andre typer tilgængelige.
Banken eller lånefirmaet bestemmer, hvor meget du kan låne og i hvilken rente, samt vilkårene for tilbagebetaling. Denne type lån er sværere at få end et boliglån og har typisk en højere rente.
Din kirurg kan også være tilknyttet et låneprogram, men sørg for at sammenligne renter med andre kilder, hvis du er berettiget til denne type lån.
Vær opmærksom på renten og sammenlign den med dine andre muligheder. Hvis du har et kreditkort, der tilbyder en meget lav sats, kan kreditkortet faktisk være en mere attraktiv mulighed.
Betalingsplaner for kirurgi
Nogle kirurger og hospitaler tilbyder betalingsplaner for deres tjenester. Betalingsplaner tilbydes oftest, når din operation rutinemæssigt betales af patienten i stedet for et forsikringsselskab.
En hysterektomi er næsten universelt dækket af forsikring, så kirurger, der specialiserer sig i hysterektomi, tilbyder muligvis ikke en betalingsplan; omvendt er plastikkirurgi næsten aldrig betalt af forsikring, så det er mere sandsynligt, at kirurgen kender til mulighederne for selvbetaling.
I nogle tilfælde er betalingsplaner en formel aftale om, at du foretager månedlige betalinger for at betale for udgifterne til din operation. I andre tilfælde er betalingsplanen et lån, men hospitalet eller kirurgen er involveret i de økonomiske ordninger.
Nogle hospitaler tilbyder muligvis en betalingsplan for deres tjenester, men planen er en månedlig forudbetalingsplan, der er færdig med det tidspunkt, hvor operationen finder sted.
I tilfælde af en ikke-planlagt operation eller akut operation, når proceduren udføres på en ikke-forsikret patient, er hospitaler meget motiverede til at etablere en betalingsplan med villige patienter.
Månedlige betalinger, selvom de ikke er store, er mere attraktive for faktureringsafdelingen end ingen betalinger, og det kan forhindre, at gælden vises på din kreditrapport som en negativ konto.
International kirurgi eller behandling
Kendt som medicinsk turisme eller international kirurgi, er der en tendens til at søge sundhedspleje uden for USA. Kirurgi i andre lande er næsten altid billigere, og nogle steder er omkostningerne betydeligt mindre. I nogle områder er omkostningerne 75% mindre end hvad proceduren ville koste på hjemmemarkedet.
Kirurger uden for USA er begyndt at aktivt søge patienter, der er villige til at rejse for den operation, de har brug for, og promoverer sig selv med hjemmesider og anden reklame.
I nogle tilfælde blev de pågældende kirurger uddannet i fremragende amerikanske faciliteter og har den samme eller bedre uddannelse end kirurger, der praktiserer i USA.
International kirurgi skal ikke tages let og bør undersøges grundigt. Ud over kirurgens legitimationsoplysninger, som skal verificeres, skal den facilitet, hvor du ville komme sig, også undersøges.
Det er bydende nødvendigt, at kirurgen er meget dygtig, men den person, der tager sig af dig under din bedring, er lige så vigtig. De skal være i stand til at identificere eventuelle advarselsskilte eller komplikationer, der kan opstå, og underrette din kirurg.Din kirurg er kun så dygtig som de ansatte, der passer på dig i hans fravær.
Nogle forsikringsselskaber betaler endda for medicinsk turisme for nødvendige procedurer, da omkostningerne for dem er dramatisk mindre end typiske. Du bliver nødt til at diskutere dette med dine forsikringsselskabsrepræsentanter for at få mere information.
Kreditkort
Med de skyhøje renter, som kreditkort opkræver, er denne mulighed normalt ikke en attraktiv, men en mulighed for sidste udvej. Nogle kreditkort opkræver så meget som 22% renter, et svimlende beløb, når de låner de store beløb, der er nødvendige for operationen.
I nogle tilfælde er renten betydeligt lavere end den, hvilket giver en meget mere attraktiv mulighed for at betale for operation. Din kreditkortopgørelse angiver tydeligt din årlige rente, men det kan være muligt at få satsen sænket afhængigt af virksomheden.
Hvis du har brugt dine muligheder og skal bruge kreditkort, skal du bestemme, hvad dine betalinger vil være, efter at du har betalt for operationen. Hvis du har flere kort, skal du sørge for at bruge kortet med den laveste rente og ikke tøve med at overføre saldoen, hvis et andet kort tilbyder en mere attraktiv rente.
Mange kortselskaber tilbyder saldooverførsler med lav rente for at tjene din virksomhed og hæver derefter satserne til normale niveauer efter seks måneder. Hvis du har flere kort, kan du muligvis holde din rente på et minimum ved at overføre saldoen, når muligheden opstår.
Ændring af forsikring
Hvis din nuværende forsikring udelukker din operation, men en anden forsikringsplan betaler for proceduren, kan du overveje at ændre forsikringsplaner. For mange mennesker betyder det at skifte job, men du behøver muligvis ikke at tage det drastiske skridt.
Hvis du er gift, og din forsikring ikke betaler for operationen, men din ægtefælles vilje, kan du potentielt spare tusindvis af dollars ved at skifte til din ægtefælles forsikring.
Mange virksomheder venter til januar med at foretage ændringer i deres forsikringspolice, men andre kan foretage ændringer i en anden del af året. Sørg for at forhøre dig om eventuelle ændringer.
Når den nye politik begynder, kan din dækning være blevet ændret eller flyttet til en ny forsikringsudbyder. I disse situationer lønner det sig at undersøge, hvad den nye virksomhed eller politik giver.
Det kan være, at du har brug for at planlægge din operation før ændringen for at spare penge, eller det kan være klogt at vente, afhængigt af ændringerne i dækning og beløbet for kopiering.
Et ord fra Verywell
Kirurgi er dyrt, men der er måder at gøre operation mulig uden forsikring eller med minimal hjælp fra din forsikring. Noget planlægning kan gøre en enorm forskel i størrelsen på din regning, og selv små betalinger hver måned kan forhindre, at dine medicinske regninger ødelægger din kredit.
.jpg)
