Sådan undgår du Medicare del D Sen indskrivningsstraff

Lawrence Manning / Getty Images

Vær omhyggelig med at undgå Medicare del D-sanktionsstraffen!

Medicare del D, en ambulant fordel ved receptpligtig medicin, tilbydes alle med Medicare. For at få del D-lægemiddeldækning skal du tilmelde dig en plan, der drives af et privat forsikringsselskab, der er godkendt af Medicare (enkeltstående del D-dækning) eller tilmelde dig en Medicare Advantage-plan, der inkluderer lægemiddeldækning (de fleste Medicare Advantage-planer gør inkluderer del D-dækning). Dette skyldes, at Original Medicare (også kendt som traditionel Medicare, dvs. Medicare-del A og B, der drives af den føderale regering) ikke inkluderer dækning for ambulant receptpligtig medicin.

Sådan tilmelder du dig, skifter eller dropper en Medicare-lægemiddelplan

Medicare har specifikke regler om, hvornår og hvordan du kan deltage, skifte eller droppe en Medicare del D-lægemiddelplan. Du kan tilmelde dig en del D-lægemiddelplan:

• Når du først er berettiget til Medicare (den syv måneders periode, der begynder tre måneder før den måned, du fylder 65 år, inkluderer den måned, du fylder 65 år, og slutter tre måneder efter den måned, du fylder 65 år).
• Hvis du får Medicare på grund af et handicap, har du også et syv måneders vindue, hvor du kan tilmelde dig del D, og ​​det er centreret omkring den måned, hvor du bliver berettiget til Medicare-dækning som et resultat af dit handicap. Det sker, efter at du har modtaget socialsikringsudbetalinger i 24 måneder, så tilmeldingsvinduet for del D starter tre måneder før dine 25. måneder med handicap og slutter tre måneder efter det. Hvis du er blevet diagnosticeret med ALS eller nyresygdom i slutstadiet, behøver du ikke vente 24 måneder på Medicare, og du har også en chance for at tilmelde dig del D, når du først er berettiget til Medicare.

Du kan tilmelde dig, skifte eller droppe en Medicare Part D-lægemiddelplan:

• Mellem 15. oktober og 7. december hvert år med henblik på dækning, der træder i kraft det første i det følgende år.
• Når som helst, hvis du er berettiget til ekstra hjælp fra Medicare eller er dobbeltberettiget til både Medicare og Medicaid.
• Mellem 1. januar og 31. marts kan du skifte fra en Medicare Advantage-plan til Original Medicare, og du kan købe en del D-plan for at supplere den originale Medicare-dækning. Eller du kan skifte fra en Medicare Advantage-plan til en anden, som sandsynligvis inkluderer del D-dækning. Denne Medicare Advantage Open-tilmeldingsperiode giver ikke så stor fleksibilitet som den årlige valgperiode om efteråret, da det ikke tillader en person med stand-alone del D-dækning at skifte til en anden del D-plan, og det tillader heller ikke en person uden Del D-dækning for at tilmelde sig nyligt (medmindre de er tilmeldt en Medicare Advantage-plan, der ikke inkluderer del D-dækning, og de vælger at skifte til en Advantage-plan, der inkluderer del D-dækning). For at udnytte dette tilmeldingsvindue skal du allerede være tilmeldt Medicare Advantage.

I de fleste tilfælde kan du ikke ændre din del D-plan midt på året; den plan, du vælger under åben tilmelding eller din oprindelige tilmeldingsperiode, er den plan, du har indtil årets udgang, forudsat at du fortsætter med at betale dine præmier (din plan kan droppe dig, hvis du ikke betaler præmier). Du kan dog muligvis deltage, skifte eller droppe dine Medicare-lægemiddelplaner på andre tidspunkter:

• Hvis du flytter ud af del D-planens serviceområde, såsom at flytte til en anden stat.
• Hvis du mister anden anerkendt receptpligtig lægemiddeldækning (såsom en arbejdsgiver eller pensionistplan, der holder op med at dække dig).
• Hvis du bor i en institution som et plejehjem eller et andet langtidspleje.

Medicares definition af kreditværdig dækning af receptpligtig medicin: Dækning af receptpligtig medicin (f.eks. Fra en arbejdsgiver eller fagforening), der i gennemsnit forventes at betale mindst lige så meget som Medicares standarddækning med receptpligtig medicin. dækning, når de bliver berettiget til Medicare, kan generelt beholde denne dækning uden at betale en bøde, hvis de beslutter at tilmelde sig Medicare receptpligtig lægemiddeldækning senere.

Medicare del D Sen indskrivningsstraff

Medicares bøde for sen tilmelding er et beløb, der føjes til din del D månedlige præmie. Du skylder muligvis en sen tilmeldingsbøde på grund af en af ​​følgende:

• Du deltog ikke i en Medicare del D-lægemiddelplan, da du først var berettiget til Medicare, og du havde ikke anden kreditværdig receptpligtig lægemiddeldækning.
• Du havde ikke Medicare receptpligtig lægemiddeldækning eller anden anerkendt receptpligtig lægemiddeldækning i 63 dage eller mere i træk.

Du kan undgå at betale en bøde ved at:

Deltagelse i en del D-lægemiddelplan, når du først er berettiget til Medicare.

Går ikke 63 dage eller mere i træk uden en Medicare Part D-lægemiddelplan eller anden kreditværdig dækning. Kreditsværdig receptpligtig lægemiddeldækning kan omfatte lægemiddeldækning fra en nuværende eller tidligere arbejdsgiver eller fagforening, TRICARE, Indian Health Service, Department of Veterans Affairs eller anden sundhedsforsikringsdækning. Din plan fortæller dig hvert år, om din lægemiddeldækning er kreditværdig . Disse oplysninger kan sendes til dig i et brev eller inkluderes i et nyhedsbrev fra planen. Opbevar disse oplysninger, fordi du muligvis har brug for det, hvis du tilmelder dig en Medicare-lægemiddelplan senere.

Sørg for at fortælle din plan om enhver lægemiddeldækning, du havde, hvis de spørger om det: Når du tilmelder dig en plan, og de mener, at du gik mindst 63 dage i træk uden anden anerkendt receptpligtig lægemiddeldækning, sender de dig et brev. Brevet vil indeholde en formular, der spørger om enhver lægemiddeldækning, du havde. Udfyld formularen. Hvis du ikke fortæller planen om din kreditværdige dækning, skal du muligvis betale en bøde.

Straffen kan tilføje op

Hvor meget den sene tilmeldingsbøde vil koste dig, afhænger af, hvor længe du ikke har kreditværdig receptpligtig medicin. Den sene tilmeldingsbøde beregnes ved at gange 1% af den "nationale basismodtagerpræmie" med antallet af hele måneder, som du var berettiget til, men ikke deltog i en Medicare-lægemiddelplan og gik uden anden anerkendt receptpligtig lægemiddeldækning.

Dette beløb afrundes derefter til nærmeste $ 0,10 og føjes til din månedlige del D-præmie. Da den "nationale basismodtagerpræmie" ændres hvert år, ændres bødebeløbet også fra det ene år til det næste. Du skal generelt betale denne bøde, så længe du har en Medicare-lægemiddelplan.

Eksempel 1: Fru Jones deltog ikke i en del D-plan, da hun først var berettiget (i juni 2006). Hun sluttede sig til en Medicare-lægemiddelplan i løbet af tilmeldingsperioden 2009 for en effektiv tilmeldingsdato den 1. januar 2010. Da fru Jones ikke deltog, da hun først var berettiget, og gik uden anden anerkendt lægemiddeldækning i 43 måneder (juni 2006 - december) 2009) blev hun opkrævet en månedlig bøde på $ 13,90 i 2011, da den nationale basismodtagerpræmie var $ 32,34 ($ 32,34 x 0,01 x 43 = $ 13,90) ud over hendes plan månedlige præmie.

I 2017 var den nationale basismodtagerpræmie steget til $ 35,63, så sanktionen for Mrs. Jones var vokset til $ 15,32 pr. Måned ($ 35,63 x 0,01 x 43 = $ 15,32).

Men den nationale basismodtagerpræmie var lidt lavere i 2020 på $ 32,74. Så i 2020 var hendes strafbeløb $ 14,08 pr. Måned ($ 32,74 x 0,01 x 43). Og det steg kun lidt i 2021 til $ 33,06, hvilket betyder, at hendes strafbeløb vil være $ 14,22 pr. Måned ($ 33,06 x 0,01 x 43).

Selv med det lavere straffebeløb de seneste år, hvis fru Jones fortsætter med sin del D-lægemiddelplan i ti år, vil hendes straf koste hende over $ 1.700.

Eksempel 2: Mr. Smith deltog ikke i en del D-plan, da han først var berettiget (i februar 2010). Han tiltrådte en Medicare-lægemiddelplan i løbet af tilmeldingsperioden 2010 (15. november - 31. december 2010) for en effektiv tilmeldingsdato den 1. januar 2011. Da Mr. Smith ikke deltog, da han først var berettiget og gik uden andet anerkendt lægemiddel. dækning i 11 måneder (februar 2010-december 2010) blev han opkrævet en månedlig bøde på $ 3,56 i 2011 ($ 32,34 x 0,01 x 11 = $ 3,56) ud over sin plan månedlige præmie.

I 2017 var Mr. Smiths straf (forudsat at han stadig havde Medicare Part D-dækning) vokset til $ 3,92 pr. Måned ud over hans plan regelmæssige præmie ($ 35,63 x 0,01 x 11 = $ 3,92).

I 2020, da den nationale basismodtagerpræmie var lidt lavere, var hans strafbeløb $ 3,60 pr. Måned ($ 32,74 x 0,01 x 11). Og i 2021 er det $ 3,64 pr. Måned ($ 33,06 x 0,01 x 11). Hans straf er meget mindre end den straf, som Jones skal betale, fordi han kun var 11 måneder forsinket med at tilmelde sig i stedet for 43 måneder. Men selv et par dollars om måneden tilføjes i løbet af resten af ​​en persons liv.

Kontinuerlig stofdækning: Mere end bare at undgå en straf

Når du først er berettiget til Medicare, kan du vælge blandt de del D-planer, der er tilgængelige i dit område (eller du kan vælge en Medicare Advantage-plan, der inkluderer del D-dækning). Hvis du er helt sund og ikke tager nogen recept, kan du blive fristet til at springe del D over for at undgå den månedlige præmie. Som du kan se fra eksemplerne på sanktionerne ovenfor, kan det ende med at blive en dyr fejltagelse, hvis du senere skal betale en sen tilmeldingsstraff resten af ​​dit liv.

Men det er også vigtigt at forstå, at spring over del D, når du først er berettiget - forudsat at du ikke har anden kreditværdig dækning på plads - kan sætte dig i en mere øjeblikkelig binding, hvis du ender med at blive diagnosticeret med en tilstand, der kræver dyre medicin . Det skyldes, at du generelt ikke vil kunne tilmelde dig del D uden for det årlige tilmeldingsvindue hvert efterår. Så lad os sige, at du oprindeligt springer over del D, og ​​derefter et par år senere, i februar, får du diagnosen MS eller kræft eller reumatoid arthritis eller en anden tilstand, der kræver dyre medicin. Ja, du bliver nødt til at betale del D-sanktion, når du til sidst tilmelder dig. Men den mere presserende bekymring er, at du bliver nødt til at vente til den følgende januar for at få ambulant lægemiddeldækning. Du kan tilmelde dig om efteråret, og din plan træder i kraft i januar, men du er alene for at betale for din medicin i 11 måneder.

I stedet for at springe over del D helt, hvis du ikke tager medicin, når du tilmelder dig Medicare, er et klogere valg bare at vælge en af ​​de billigste planer, der er tilgængelige i dit område (generelt under $ 10 / måned for en selvstændig del D plan; der er ofte gratis muligheder for Medicare Advantage-planer med del D-dækning, selvom det er vigtigt at forstå fordele og ulemper ved at vælge en Advantage-plan). Du kan om nødvendigt skifte til en dyrere og mere omfattende plan i løbet af efterårets åbningsperiode. Men selv de billigste del D-planer skal følge regeringens regler for maksimale fradragsberettigede og katastrofale lægemiddeldækning. Og selvom hver plan har sin egen dækkede medicinliste, er der en appelproces, som du og din læge kan bruge hvis planen ikke dækker et lægemiddel, du har brug for. Kort sagt er det langt bedre at have selv den billigste del D-plan end slet ingen lægemiddeldækning.