Selvom tanken om at sidde i en tandlægestol gør nogle mennesker bekymrede, driver de potentielle omkostninger også mange væk. Hvis du har en tandforsikring gennem din arbejdsgiver - eller du har råd til at købe den til dig selv - vil du vælge en plan, der dækker den tandpleje, du og din familie har brug for nu og i fremtiden.
Fordele.RBFried / Getty Images
Ifølge American Dental Association er udgifterne til tandpleje en barriere for pleje af mange forbrugere - mere end for lægebehandling, recepter, mental sundhedspleje eller synspleje.
Men på plussiden har tandplejeomkostninger tendens til at være lettere at forudse (og mindre) end den brede vifte af medicinske regninger, som nogen af os kan opleve til enhver tid. Noget tandpleje vil stadig være en ukompliceret nødsituation, såsom at bryde en tand. Men mindre åbenlyse tandbehov kan ofte forudsiges (eller undgås!) Ved regelmæssige, rutinemæssige rengøringer og kontrol, der inkluderer diagnostiske røntgenstråler til vurdering af den generelle tilstand af tænder, tandkød og kæbe.
Andre behov at overveje er, om du eller et familiemedlem kan have brug for mere omfattende tandpleje, såsom seler eller anden ortodonti, proteser, tandimplantater, kroner eller broer. Mens de fleste tandlægeforsikringsplaner dækker i det mindste nogle af omkostningerne ved disse dyrere behandlinger, vil patienten også have tendens til at være på krogen for et betydeligt beløb. På den anden side dækker mange tandlægeplaner størstedelen af omkostningerne ved mere rutinemæssig pleje, såsom undersøgelser, rengøringer og fyldninger.
Hvad er inkluderet i en tandlægeplan?
Flere typer tjenester er inkluderet (i varierende grad) i typiske tandlægeplaner:
- Rutinemæssig og forebyggende pleje: Disse inkluderer periodiske kontroller, rengøringer, røntgenstråler og fyldninger; fluor- og tætningsapplikationer for at forhindre hulrum; og visse typer oral kirurgi, tandkødspleje (også kaldet parodonti) og rodkanaler.
- Nødpleje: Dette inkluderer reparation eller udtrækning af revnede eller ødelagte tænder og behandling efter en ulykke med mund og tænder.
- Kompleks pleje: Dette inkluderer ortodonti, proteser eller broer. Mange tandlægeplaner dækker ca. halvdelen af omkostningerne ved denne type procedurer.
Typer af tandlægeplaner: Skadesløsholdelse, administreret pleje og rabat
Frihedsvalg tandlægeplaner, også kendt som tandplejeplaner, tilbyder den højeste grad af fleksibilitet, da de ikke har udbydernetværk. Medlemmet kan frit bruge enhver tandlæge, og planen tilbagebetales baseret på dens gebyrplan. Men det betyder ikke, at planen dækker de fulde omkostninger; medlemmet er ansvarlig for at betale forskellen mellem, hvad tandlægen regner med, og hvad planen betaler, og nogle tandplejeplaner har meget lave dækningsgrænser.
Da der ikke er nogen udbydernetværkskontrakt med en erstatningsplan, er tandlæger ikke forpligtet til at afskrive nogen del af deres regning - de kan opkræve hele beløbet inklusive fakturering af forbrugeren for de fulde omkostninger, der er tilbage, efter at forsikringsplanen betaler det beløb, det er villig til at betale for den pågældende tjeneste. [Dette er i modsætning til, hvad de fleste amerikanere er vant til med hensyn til deres sundhedsforsikring: Da de fleste sundhedsforsikringsplaner er administrerede plejeplaner med udbydere i netværksudbydere, er de fleste af os vant til en EOB til medicinsk behandling, der viser det beløb, som udbyderen fakturerede, det beløb, der er afskrevet i henhold til forsikringsselskabets netværksaftale, og derefter hvordan patienten og / eller forsikringsselskabet dækker den del, der er tilbage.]
Men mange tandlægeplaner er administrerede plejeplaner, der kræver, at patienter vælger en forhåndsgodkendt liste over tandlæger i et netværk af udbydere, der har aftalt at nedsætte deres gebyrer. Disse planer kan være dental PPO'er eller dental HMO'er, og reglerne ligner nogenlunde medicinske PPO'er og HMO'er, hvor sidstnævnte generelt ikke giver nogen dækning, hvis medlemmet får pleje fra en tandlæge, der ikke er i planens udbydernetværk.
Fordi tandlæge-HMO'er har tendens til at være mere restriktive og ikke dækker pleje uden for netværket, har deres præmier også tendens til at være lavere end PPO-præmier, hvis dækningsbeløbene er ens. Men du kan få en dental HMO, der er dyrere end en dental PPO, hvis HMO giver højere dækningsbeløb og har en større fordelgrænse. Tandløsningsplaner har tendens til at have de højeste præmier for sammenlignelige dækningsbeløb, da de giver medlemmet mest fleksibilitet med hensyn til hvilke tandlæger de kan bruge. Men du vil ofte opdage, at de tilgængelige tandplejeplaner har lavere dækningsbeløb, hvilket udligner den fleksibilitet, som planen giver dig med hensyn til at vælge en tandlæge.
Der er også tandrabatplaner, som faktisk ikke er forsikring. Disse planer giver rabat, når du ser tandlæger, der har aftalt at være en del af rabatplanens netværk, men selve planen betaler ikke noget for udgifterne til din pleje - du betaler for din egen behandling, omend til den nedsatte sats. Tandrabattabeller har en tendens til at være billigere end tandforsikring, og de har normalt ingen venteperioder, før du kan begynde at modtage rabatter (tandforsikringsplaner har ofte ventetider, før fordelene træder i kraft, især til tandpleje med høj pris ).
Den overkommelige plejelov og tandforsikring
Fra og med 2014 begyndte loven om overkommelig pleje at kræve, at alle nye sundhedsplaner for individuelle og små grupper skulle dække ti vigtige sundhedsmæssige fordele. En af disse fordele er børnetandpleje, men reglerne for tandlægedækning til børn er ikke de samme som reglerne for andre væsentlige sundhedsmæssige fordele. Hvis du køber sundhedsforsikring i udvekslingen i din stat, inkluderer den måske eller måske ikke pædiatrisk tanddækning. Så længe der er mindst en enkeltstående pædiatrisk tandplan til rådighed, er forsikringsselskaber ikke forpligtet til at indarbejde pædiatrisk tanddækning i de medicinske planer, de sælger - medmindre en stat kræver det, og nogle gør det.
Hvis du køber en selvstændig pædiatrisk tandlægeplan, vil den dække de samlede omkostninger uden lomme for pædiatrisk tandpleje. For 2021, som det var tilfældet i 2020, omkostninger uden for lommen under en frittstående pædiatrisk tandlægeplan kan ikke overstige $ 350 for et barn eller $ 700 for en familieplan, der dækker mere end et barn.
Denne grænse for omkostninger uden lomme for stand-alone pædiatriske tandlægeplaner er i modsætning til de fleste voksentandlægsplaner, der i altfordelei stedet. Med andre ord begrænser de fleste voksne tandlægeplaner, hvor meget planen betaler for din pleje (normalt i intervallet $ 1.000 til $ 2.000 om året), mens ACA kræver tandlægeplanlæg for børn for at begrænse, hvor megetmedlemskal betale sine egne omkostninger, og der er ingen grænse for, hvor meget forsikringsplanen muligvis skal betale.
Hvis du køber en medicinsk plan, der inkluderer indlejret pædiatrisk tanddækning, kan planen designes således, at pædiatriske tandomkostninger tæller med i planens samlede fradragsberettigede og out-of-pocket-grænse (som ikke kan overstige $ 8.550 for en enkelt person i 2021). Den samlede lomme er stadig begrænset, men hvis et barn har brug for detkuntandpleje i løbet af året, kan familiens omkostninger uden for lommen være højere, end de ville have været med en selvstændig tandlægeplan, da den samlede fradragsberettigede på sundhedsplanen har en tendens til at være højere.
Tanddækning for voksne blev ikke behandlet i loven om overkommelig pleje. Der er en række voksne tandlægeplaner til salg, men de er ikke reguleret af ACA.
Dental planer og omkostninger
Hvis du får din tandforsikring gennem din arbejdsgiver, har du muligvis kun en planmulighed til rådighed. Men en større arbejdsgiver kan tilbyde dig et valg af planer, og hvis du køber din egen tandforsikring, kan du vælge blandt de planer, der er tilgængelige i dit område.
Så hvordan vælger du? De tre største faktorer er sandsynligvis hvilke tandlæger, du kan se, det beløb, du skal betale i månedlige præmier, og mængden af udgifter, som du føler dig komfortabelt kan håndtere.
Som beskrevet ovenfor giver nogle planer dig mulighed for at se enhver tandlæge, mens andre begrænser dig til tandlæger i et bestemt netværk. Men mens en plan, der lader dig se en tandlæge, lyder godt i starten, er det måske ikke det bedste valg, hvis den har lavere refusionssatser eller en mindre ydelsesgrænse.
En plan overkommelighed er baseret på dens præmiebetalinger (ofte trukket direkte fra din lønseddel, hvis din arbejdsgiver tilbyder forsikring) og på den del af tandudgifter, som du selv skal betale, enten fordi planen ikke dækker dem eller kun dækker en del af omkostningerne.
For eksempel kan en tandpræmie med lav præmie koste dig mindre med hensyn til, hvor meget du betaler for at købe dækningen, men du kan opleve, at du ender med en betydelig del af omkostningerne ved komplekse tandbehandlinger som broer, implantater eller seler —Det er måske ikke det gode tilbud, du havde håbet på. Omvendt kan det være for dyrt at betale høje præmier for en topmoderne tandplan, når din tandhistorie er ukompliceret, og du kun har brug for tandlægen til at rense dine perlehvide to gange om året.
Inden du vælger en tandlægeplan, skal du besøge din tandlæge og gennemgå en undersøgelse, der inkluderer et sæt diagnostiske røntgenbilleder. Bed din tandlæge om at vurdere din generelle tandhygiejne og fastlæg, hvilke, hvis nogen, komplekse procedurer, du muligvis har brug for i den nærmeste fremtid. Denne behovsvurdering bør pege dig i en fast retning med hensyn til, hvilket forsikringsniveau der bedst beskytter dig og din tegnebog. Selvom det ikke gør det nemt at vælge en plan, vil det forenkle dine muligheder og behov for at bestemme det optimale match.
Men det er vigtigt at forstå, at hvis du køber din egen tandforsikring - i modsætning til at få dækning fra din arbejdsgiver - har du sandsynligvis en ventetid på seks måneder eller et år, før du får dækning for tjenester, der går ud over grundlæggende rengøringer, røntgenstråler og fyldninger. Så du vil ikke være i stand til at købe en selvkøbt tandlægeplan, der dækker den krone, du håber at få i næste måned.
Hvis du har brug for tandpleje og ikke har en forsikring, der dækker det, eller hvis din tandforsikring har et ydelsesloft, der er for lavt til at dække omfattende procedurer, du har brug for, er der steder, hvor du kan få gratis eller lav -omkostninger tandpleje i mange samfund.
.jpg)
.jpg)
