Hvis du har mistet din sundhedsforsikring, og du leder efter en ny sundhedsplan, kan du være bange for at høre, at din stats sundhedsforsikringsudveksling (og marked uden for børsen, hvor du køber dækning direkte fra et forsikringsselskab i stedet for gennem udveksling) begrænser plankøb til en årlig åben tilmeldingsperiode. Men hvad sker der, hvis du mister din sundhedsforsikring og har måneder at gå inden den næste åbne tilmeldingsperiode? Hvordan får du sundhedsforsikring og undgår at være uforsikret?
skynesher / Getty ImagesSpeciel tilmeldingsperiode
Afhængigt af hvornår og hvorfor du har mistet din sundhedsforsikring, er du muligvis berettiget til en særlig tilmeldingsperiode på din stats Affordable Care Act-sundhedsforsikringsudveksling (og specielle tilmeldingsperioder på grund af tab af dækning gælder også uden for børsen). En særlig tilmeldingsperiode giver dig mulighed for at tilmelde dig en sundhedsforsikring, selvom den ikke er åben tilmelding.
Specielle tilmeldingsperioder er tidsbegrænsede og udløses af bestemte typer af begivenheder. Hvis du klager og ikke tilmelder dig en ny plan inden udgangen af din særlige tilmeldingsperiode, skal du vente til den næste åbne tilmeldingsperiode for at tilmelde dig.
Er du berettiget til særlig tilmelding?
Visse kvalificerende begivenheder udløser en særlig tilmeldingsperiode (SEP), der giver dig mulighed for at tilmelde dig en plan på din stats sundhedsforsikringsudveksling eller direkte gennem et sundhedsforsikringsselskab på markedet uden for børsen. Hvis du mister din eksisterende dækning (så længe det er mindst nødvendig dækning), udløses en speciel tilmeldingsperiode, så længe du ikke selv annullerede planen, mister den på grund af manglende betaling af præmier eller mister den på grund af ophævelse. Her er nogle specifikke eksempler på tab af dækningshændelser, der gør dig berettiget til en særlig tilmeldingsperiode:
- Du bliver fyret og mister din jobbaserede sundhedsforsikring.
- Du bliver skilt og mister den sundhedsforsikring, som din tidligere ægtefælle har leveret.
- Du fylder 26 år og er ikke længere berettiget til dækning under din forældres sundhedsplan.
- Din ægtefælle dør og får dig til at miste den sundhedsforsikring, han eller hun har leveret.
- Du bevæger dig ud af din nuværende sundhedsplanes serviceområde, og det dækker ikke dig på din nye adresse (bemærk, at flytning til et nyt område kun er en kvalificerende begivenhed, hvis du allerede havde mindst mulig dækning på din tidligere placering).
- Din arbejdsgiver reducerer din arbejdstid, hvilket gør dig uberettiget til jobbaseret sundhedsforsikring.
En ting dergør det ikkeudløse en særlig tilmeldingsperiode mister din sundhedsforsikring, fordi du ikke betalte de månedlige præmier, eller fordi du frivilligt annullerede dækningen. Dette er ikke inkluderet som en udløsende begivenhed, fordi det ville give folk mulighed for at spille systemet og skifte til en ny sundhedsplan, når de ville. For eksempel kan du købe en sundhedsplan med elendig dækning billigt og derefter skifte til en plan med bedre dækning, når du bliver syg. Dette ville besejre formålet med en åben tilmeldingsperiode.
Tab af et job (uden ledsagende tab af arbejdsgiver-sponsoreret sundhedsforsikring) og / eller et fald i indkomst er heller ikke en kvalificerende begivenhed, medmindre du erallerede tilmeldti en individuel markedsplan, i hvilket tilfælde du måske har mulighed for at skifte til en anden plan, hvis ændringen i indkomst ændrer din berettigelse til præmiesubsidier og / eller reduktioner i omkostningsdelingen.
Sådan fungerer speciel tilmelding
Her er et eksempel.
Du har en sygesikring gennem dit job, men din virksomhed klarer sig ikke meget godt økonomisk. Et par måneder efter, at den åbne tilmeldingsperiode for Obamacare lukkes, bliver du fyret og mister din jobbaserede sundhedsforsikring.
Du er muligvis berettiget til at fortsætte din nuværende sundhedsplan ved hjælp af COBRA eller statens fortsættelse, men i stedet beslutter du, at du hellere vil få en ny sundhedsplan på din stats sundhedsforsikringsudveksling. Du er berettiget til en særlig tilmeldingsperiode, fordi du lige har mistet din jobbaserede sundhedsforsikring på grund af afskedigelse (bemærk, at du er berettiget til at få en plan på det enkelte marked - på eller uden for børs - selvom du også har mulighed for at fortsætte din jobbaserede forsikring via COBRA eller statens fortsættelse. Du har den fulde 60-dages valgperiode til at vælge COBRA eller en individuel markedsplan, og du har lov til at skifte mening inden for de 60 dage vindue også, hvilket ikke var tilfældet før 2017).
Du går til din sygesikringsbørs websted eller ringer til din børs og tilmelder dig en ny sundhedsplan. Hvis din arbejdsgivers plan dækkede din ægtefælle og børn, er de også berettiget til en særlig tilmeldingsperiode. Du kan hver tilmelde dig individuel sundhedsforsikring, eller du kan få en familieplan på børsen.
Da din indkomst har fået et hit ved at blive afskediget, kan du også kvalificere dig til et tilskud til at hjælpe dig med at betale de månedlige sygesikringspræmier. Tilskudsberettigelse er baseret på din indkomst og kan betales direkte til dit nye forsikringsselskab for at sænke det beløb, du skal betale hver måned for dækning. Der er også tilskud, der hjælper med at sænke dine maksimale out-of-pocket-forpligtelser og omkostningsdelingsforpligtelser som fradragsberettigede, sambetalinger og samforsikring.
Tilskuddet, der reducerer din omkostningsdeling og maksimale out-of-pocket, kaldes omkostningsdelingsreduktioner eller CSR, og det er kun tilgængeligt, hvis du har en støtteberettiget indkomst, og du vælger en sølvplan i børsen. dine præmier kan bruges med alle planer på metalniveau i børsen (bronze, sølv, guld eller platin).
Du ansøger om disse tilskud via din sundhedsforsikringsudveksling, når du gennemgår tilmeldingsprocessen for sundhedsforsikringen. Subsidier kan kun bruges sammen med en sygeforsikring, der er købt på din stats Health Care Act-udveksling. Så selvom din særlige tilmeldingsperiode giver dig mulighed for at tilmelde dig uden for børsen, hvis du foretrækker det, kan du ikke få et tilskud til at hjælpe med at betale for sundhedsforsikring, der ikke er købt gennem din udveksling (det inkluderer COBRA og statens fortsættelse af lille gruppedækning; hvis du vælger at beholde din dækning via COBRA eller statens fortsættelse, skal du selv betale den fulde præmie).
Ingen SEP, hvis du mister dækning, der ikke er mindst mulig dækning
Ufrivilligt tab af dækning er en kvalificerende begivenhed, der udløser en særlig tilmeldingsperiode, men kun hvis den dækning, du mister, betragtes som en minimumsvigtig dækning. Hvis du har en dækning, der ikke anses for at være en minimumsdækning (en kortvarig plan for eksempel eller en fast erstatningspolitik), ville tabet af denne plan ikke udløse en særlig tilmeldingsperiode på det enkelte forsikringsmarked.
Dette er især vigtigt at forstå, hvis du har dækning under en kortsigtet plan, da disse politikker har forudbestemte opsigelsesdatoer. Kortvarige planer i nogle stater kan vare i op til et år, og forsikringsselskaberne har mulighed for at forny dem i en samlet varighed på op til tre år. Og når en kortsigtet plan slutter, er du ikke berettiget til at tilmelde dig en ACA-kompatibel individuel markedsplan (i børsen eller uden for børsen), hvis den er uden for åben tilmelding.
